Потребительский кредит что такое. Что значит кредит без обеспечения

Цель получения потребительского займа в обязательном порядке указывается в анкете потенциального дебитора, которую он заполняет перед получением ответа от банковской организации. Цели можно указать любые, но они не могут быть связаны с осуществлением предпринимательской деятельности ().

Заем такого рода может быть предоставлен как кредитными, так и некредитными организациями, если это допускает .

классификация

Существуют следующие виды потребительских обеспечений:

• кредиты на неотложные нужды любого характера;
• товарные займы;
• кредитные карты;
• экспресс обеспечения.

Займы на неотложные нужды выдаются наличными или перечисляются на карту получателя через кассу банка.

Товарный кредит:

• выдается в пунктах продажи бытовой техники или иного товара;
• заявка по получение денег оформляется одновременно с договором;
• кредит предоставляется для получения определенного товара;
• заявка рассматривается в упрощенном режиме (длительность процесса – около 30-60 минут);
• это вид займа более дорогой для потребителя, так как по договору не предусмотрено обеспечение;
• покупаемый товар не может расцениваться как залог на случай нарушения покупателем договорных обязательств.

Получение кредита с помощью специальной карты крайне упрощено: все, что нужно это заказать специальную карту в банке, оговорить карточный лимит и пользоваться деньгами.

Но важно не забывать, что карточные займы наиболее опасны для дебитора, так как постоянно обновляющийся баланс является стимулом для оттягивания погашения основной суммы долга

Экспресс обеспечение – это самый новый вид потребительского займа. Сейчас на него делают упор те банки и финансовые учреждения, которые хотят развивать розничное кредитование.

закон о потребительском кредите

Закон, регулирующий отношения в сфере оформления потребительских займов, был принят Госдумой 21 декабря 2013 года. Последние изменения были внесены в 2015 году.

Данный нормативный акт устанавливает:

• сферу отношений, которая им регулируются;
• основные понятия, которые связаны с потребительским обеспечением;
• условия, которые должны обязательно включаться в каждое кредитное соглашение;
• то, из чего складывается полная стоимость потребительского займа;
• порядок заключения кредитного договора;
• порядок начисления процентов;
• права и обязанности сторон по договору;
• порядок разрешения возникнувших споров;
• особенности совершения действий, в случае несвоевременной уплаты должника по договору и связанных с возвратом основной суммы.

Процентные ставки по потребительским займам всегда разные, но все они зависят от политики, проводимой НБ РФ.

Относительно того, в каком банке наименьший процент по потребительскому кредиту в 2015, то здесь можно сразу обозначить 3 лучших учреждения:

• Совкомбанк;
• Банк Премьер Кредит;
• Бинбанк.

Совкомбанк предлагает программу «Денежный 12%», само название которой говорит о процентах за пользование. Сегодня именно 12% является наиболее низким показателем из всех существующих.

Так, например, банк Премьер Кредит устанавливает минимальную ставку на уровне 14%, а Бинбанк – на уровне всех 18%.

обстоятельства выдачи денежных сумм банками

Любые денежные займы выдаются банками на основании специального договора. Договор составляют и подписывают его стороны: кредитор и дебитор.

Соглашения о выдаче заемных сумм должно включать следующие обязательные условия:

• наименования сторон;
• требования к заемщику;
• информацию о сроках рассмотрения заявки на получение денег;
• данные о виде потребительского обеспечения;
• информацию о сумме кредита и срока его возврата;
• наименование валюты, в которой предоставлен заем;
• способы перечисления денег;
• процентные ставки в годовых;
• виды и суммы прочих выплат, которые будет осуществлять заемщик дополнительно;
• информацию о полной стоимости обеспечения;
• периодичность покрытия займа;
• способы возврата кредита;
• сроки, установленные заемщику для отказа от получения займа;
• способы обеспечения договорных обязательств (если они есть);
• информация о внесении изменений в соглашение;
• ответственность дебитора за ненадлежащее исполнение обязательств;
• информация, определяющая курс иностранной валюты для конвертации;
• сведения о возможно запрете уступки права кредитора третьим лицам;
• порядок предоставления информации о целевом использовании денег;
• подсудность споров (ст. 5, ФЗ № 353 от 21.12.2013 года).

бывают следующие:

• сумма денег к выдаче и лимит кредитования;
• срок действия договора и порядок возврата задолженности;
• валюта займа;
• процентная ставка по договору;
• порядок конвертации иностранной валюты;

• количество, размер и периодичность внесения оговоренных платежей;
• порядок изменения условий покрытия займа;
• способы исполнения обязательств по соглашению;
• информация о необходимости обеспечения по кредиту;
• цели использования для денег;
• ответственность сторон;
• возможность запрета относительно переуступки права;
• согласие заемщика с общим условиями;
• способ обмена информацией между должником и кредитором.

Индивидуальные условия кредитного соглашения во всех случаях отличаются. Их список не может быть исчерпывающим.

сроки

Получая кредит на потребительские нужды заемщику необходимо уделить внимание следующим срокам:

• сроку договора;
• сроку внесения оплаты по кредиту;
• сроку на рассмотрение обеспечительной заявки;
• сроку, отведенному для отказа от получения займа.

Первый срок является обязательным к прописанию в соглашении. Без него ни один договор кредитования не будет иметь юридической силы. Обычные сроки для договоров потребительского займа находятся в рамках от 6 месяцев до 5 лет.

После окончания срока действия договора возможно два варианта: либо он прекращает свое действие, либо он подлежит пролонгации по инициативе кредитора или должника.

В случае прекращения соглашения о выдаче средств на потребительские нужды, все права и обязанности сторон перестают существовать. Дата и периодичность внесения обязательных платежей – это основные сроки, которые стоит знать заемщику.

Просрочка даже в один день может стать причиной штрафных санкций. Поэтому оплату по кредиту необходимо осуществлять точно в дату, указанную в договоре, или раньше на 1-2 дня.

Сроки на рассмотрение заявок всегда разные, но так как речь идет о потребительских кредитах, они обычно не велики. При получении товарного кредита заявка рассматривается на протяжении 30-60 минут, при оформлении кредитной карты – от 1 до 7 дней, при получении кредита на неотложные цели – до 1 дня.

возраст

Субъектом потребительского кредитования может быть только совершеннолетнее и дееспособное физическое лицо. Только оно может понимать в полной мере возложенные на него обязательства, наличие специфических прав и ответственность, которая наступает в случае невыполнения договоренностей.

Часто одного совершеннолетия для получения займа недостаточно.

Минимальный возраст заемщика во многих банках составляет 21 год. Максимально допустимый возраст выдачи – от 55 до 70 лет.

Ограничения по максимальному возрасту устанавливаются с целью обезопасить банк от риска невозврата займа. Сейчас многие кредиты подлежат страхованию, и стороной договора страхования в большинстве случае не может быть лицо, возраст которого больше 70 лет.

прописка

Прописка бывает постоянной и временной. В некоторых случаях ее и вовсе нет, но тогда добиться получения займа от банка или иного финансового учреждения будет сложно. Традиционно российские банки отдают предпочтение лицам с постоянной регистрацией.

Это обусловлено тем, что в случае неуплаты установленных платежей в срок и в оговоренной сумме, банковские работники будут знать, где искать должника.

уровень дохода

В заявке на получение кредита потенциальный дебитор должен указать сумму дохода, для того чтобы банковские работники могли оценить его платежеспособность. Важно писать правдивую информацию, иначе в случае неуплаты по кредиту у банка будут основания для обвинения заемщика в мошенничестве.

Если есть неофициальные доходы, то их можно отобразить как дополнительный источник денежных поступлений.

некоторые варианты выдачи займов потребителям

Быстрее и проще всего оформляются кредиты на покупку товаров. Но по ним предусмотрена большая переплата, так как банк не требует обеспечения от заемщика.

При получении кредита на неотложные потребности:

• деньги выдаются в отделении банка;
• для получения необходимо заполнить анкету и предоставить установленный пакет документов;
• параллельно необходимо оформлять страховку на случай смерти или потери трудоспособности заемщика;
• процентная ставка будет более низкой, чем при оформлении других видов потребительских обеспечений.

«Неотложный» кредит бывает двух видов: обеспеченный и необеспеченный. В первом случае от заемщика потребуют гарантии возврата, во втором банк довольствует лишь большими процентами.

При получении кредитной карты заемщик имеет возможность:

• обновлять лимит доступных средств;
• не платить проценты на протяжении льготного периода;
• получить карту в стационарной точке продаж;
• оформлять заем в короткие сроки без целевого использования.

Льготный период обычно составляет 50-55 дней, в редких случаях – 100 дней.

Экспресс-заем предусматривает:

• кредитование на небольшие суммы (до 30.000 рублей );
• максимально высокие процентные ставки (переплата может составлять от 90 до 150% годовых!);
• сроки кредитования -1-6 месяцев.

Экспресс-займы оформляются в течение нескольких часов при наличии соответствующего пакета документов. Кроме перечисленных вариантов выдачи денег в пользование существует еще и овердрафт. Этот вид кредитования предусматривает выдачу денег наличными владельцам зарплатных карт.

нецелевой

Нецелевым кредитом называют заем средств у банка без уведомления его о том, на что они впоследствии были потрачены. Нецелевые кредиты получают лица с помощью специальных карт, а также во время оформления экспресс-обеспечения.

молодой семье

Потребительский заем может получить молодая семья. Банки часто предлагают заманчивые программы кредитования, в которых процентная ставка для молодоженов снижена. Но такая лояльность не является обязательной.

Например, ставки по наиболее рисковым кредитам (товарные, экспрессы и карточные) редко снижают, ориентируясь на общие социальные тенденции.

при отсутствии справки 2 НДФЛ

Сейчас на слуху у многих, даже далеких от кредитования лиц фраза: «Кредит без поручителей и справки о доходах». Да, сегодня действительном можно получить ряд кредитов, не отчитываясь о своем финансовом положении.

Без справки из налоговой можно оформить кредитную карту, получить деньги по экспресс-займу, но необходимо знать о подводных камнях такой упрощенной процедуры.

Оформление займа без подтверждения доходов – это всегда рискованно для банка, поэтому проценты за пользование деньгами в этих случаях всегда предельно высоки.

кредит с созаемщиком

Потребительское обеспечение могут получить два лица одновременно. Например, жена хочет взять кредит. В связи с низким уровнем ее доходов не удается оформить заем. В этом случае она может оформить его вместе с мужем. Ответственность в случае просрочки по договору или неуплаты заемщик и созаемщик будут нести солидарную, то есть в равной степени.

с поручителем

Можно оформить от третьего лица и тогда, процентные ставки будут не столь высоки как в случае без обеспечения. Поручительство оформляется на основе отдельного договора.

Поручитель материально отвечает за невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств заемщиком. Потому потребительский кредит с обеспечением это заем, который обеспечивается гарантиями третьего лица и материальными активами самого дебитора.

при смерти заемщика

Потребительские займы редко оформляются без страхового договора. Страхованию подлежит жизнь и здоровье заемщика. Таким образом, если на день смерти должника действовал страховой договор, то кредитные обязательства не переходят его родственникам в порядке правонаследования, а все покрывает страховка.

как делится потребительский долг при разводе

При разводе каждый из супругов получает половину имущества, если брачным договором не предусмотрено иное. А вот финансовые обязательства перед банком остаются за тем, кто оформлял денежный заем.

расторжение договора с банком

Кредитное соглашение может быть расторгнуто:

• по инициативе банка;
• по инициативе заемщика;
• в случае завершения срока действия соглашения.

Заемщик может инициировать прекращение договора только в случае выплаты полной суммы по нему и процентов. Это возможно осуществить досрочно. Банк может инициировать расторжение договора также в случае смерти дебитора.

Очевидно, что оформление потребительского кредита имеет свои положительные стороны, такие как быстрота, скромность предоставляемых документов и отсутствие поручителей. Но есть и значительные минусы: запредельно высокие ставки по пользованию, внушительные штрафы в случае просрочки выплат и смена кредиторов.

Гражданин или гражданка России, которые состоят на государственной службе, относятся к особой категории населения страны. Однако и для них предусмотрено получение кредитов на потребительские нужды. Работники государственных ведомств и учреждений должны знать какие требования к ним могут быть выдвинуты банком при подаче...

Если вам понадобилось срочно взять какой-то кредит на те, или иные потребительские нужды, будьте готовы к тому, что банки могут вам предложить деньги в долг с условием поручительства. Стоит изучить подробнее: какие выдвигаются требования к заемщику и поручителю; какую роль поручитель играет в осуществлении своих...

Для некоторых это может показаться удивительным, но в наше время есть возможность взять кредит, не закладывая своё имущество и не прибегая к помощи поручителей. Этот вид займа называется кредитом без обеспечения. Что это такое Обеспечение в кредитовании – это гарантия для банка, что выданные им средства будут возвращены...

Население в качестве потребителя займов берет деньги в долг для покрытия тех или иных денежных нужд. Причем, целью одалживания может быть как приобретение какого-либо товара, недвижимости, услуг, так и покупка самого автомобиля. Машина остается в залог у банка до последней выплаты по долговым обязательствам. В каком...

Военнослужащие, исходя из специфики своей работы, часто переезжают по долгу службы из гарнизона в гарнизон, из одного города в другой, меняя служебные квартиры. Резкое изменение климата, потребность в новой бытовой технике, одежде часто принуждают служивых обращаться к услугам банков по получению потребительских займов....

Потребительское кредитование давно вошло в стандартный набор финансовых инструментов современного человека. Поскольку кредит наличными - это серьезное финансовое обязательство, банки дополнительно страхуют ответственность заемщика, используя способы, закрепленные гражданско-правовым оборотом и устанавливают по кредиту один или несколько видов обеспечения. Тем не менее тенденция последних лет показала, что все чаще финансово-кредитные учреждения готовы кредитовать физических лиц без дополнительной нагрузки. О том, что такое обеспечение по кредиту, кто несет ответственность при невыполнении обязательств по необеспеченному кредиту и как получить выгодные условия, поговорим в этой статье.

Кредит без обеспечения - что это значит

Чтобы понять, что такое кредит без обеспечения, вкратце рассмотрим само понятие.

Согласно гражданскому кодексу, обеспечение - это способ защиты имущественных интересов кредитора.

Проще говоря, если заемщик не выполняет взятых на себя обязательств, обеспечение служит дополнительным источником, за счет которого кредитор может получить то, на что рассчитывал.

Обычно обеспечение требуется при оформлении в долг значительных суммы (от 3 млн. руб. и выше).

Среди существующих видов обеспечения обязательств, при оформлении потребительского кредита наличными банки используют только некоторые из них. В частности, по условиям Сбербанка используются поручительство физических и юридических лиц и разные виды залога:

• Недвижимого имущества или транспортного средства;
• Слитков драгоценных металлов или ценных бумаг;
• Имущественных права требования по договорам.

Первые два вида обеспечения - самые распространенные.

Важно знать, что по условиям закона поручители являются обязанными солидарно (если в договоре поручительства не прописана субсидиарная ответственность).

Это значит, что банк имеет право потребовать от поручителя исполнить обязательство должника по тем же правилам, какие установлены для заемщика, а поручитель будет ответственным за обязательство до тех пор, пока оно не будет выполнено надлежащим образом.

Если в качестве обеспечения в потребительском кредите наличными выступает залог, к нему обязательно оформляется договор.

В банках он имеет стандартную форму. В нем описывается предмета залога, его существенные признаки, закрепляются размер и срок исполнения обязательства, которые этот залог обеспечивает.

Зачастую в договоре прописан порядок обращения взыскания и порядок реализации имущества, которое выступает залогом по кредиту.

Не трудно понять, если при оформлении потребительского кредита банк не требует от вас ни залога, ни поручителя, то такой кредит предоставляется без обеспечения.

Иногда банки используют вне правовое обеспечение займа, предъявляя требования к наличию депозита или зарплатной карты у потенциального заемщика в банке.

Клиентов привлекают за счет пониженных ставок по таким видам не обеспеченных займов. И хотя закон не называет средства должника, размещенные на депозите или зарплатной карте, видами обеспечения исполнения обязательств, факты их наличия дают банку дополнительные аргументы при восстановлении нарушенного права через суд.

Потребительский кредит в Сбербанке

Сейчас почти в каждом банке вы можете взять потребительский кредит без обеспечения. Большую долю рынка в сфере кредитования занимают топовые банки, один из которых - Сбербанк.

Условия и процентные ставки

В общей сложности в Сбербанке пять кредитных программ, самая простая и доступная из них - стандартный нецелевой кредит наличными, который не требует залога или поручителя. Предоставляется займ на срок от 3 месяцев до 60, а кредитный лимит достигает 3 млн. рублей.

После подписания договора кредитные средства поступают на счет и могут быть сняты в наличной форме. Погашение проводится аннуитетными платежами без дополнительных комиссий.

Способов бесплатно погасить кредит масса - через Интернет-банк или мобильное приложение путем перевода средств между счетами, наличными - через терминалы и банкоматы с помощью карты или перевода.

По условиям, заявка рассматривается за пару часов (для запрлатных клиентов) или до двух рабочих дней (для остальных категорий граждан) с момента предоставления необходимых документов. Срок действия одобренной заявки - месяц.

Досрочное погашение проводится без комиссий и штрафов по письменному заявлению физического лица.

Обратите внимание, если вы желаете погасить сумму основного долга, достаточно оформить заявление через Сбербанк онлайн. Если вы желаете использовать средства в счет погашения срока кредита, заявление принимается только в отделениях кредитно-финансового учреждения.

Важно понять, что датой списания средств при досрочном погашении считается число, указанное в заявлении, а не дата списания регулярного платежа. При этом, вы можете указать любой день недели, в том числе, выходной.

Процентные ставки установлены в следующих диапазонах:

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к физическим лицам, желающим взять потребительский кредит наличными:

• Возраст от 21 до 65 (на момент погашения долга);
• Полгода непрерывной работы на последнем месте и не менее года за последние пять лет. Для пользователей, получающих заработную плату в Сбербанке предусмотрены лояльные условия - 3 месяца трудоустройства на момент обращения и полгода общего стажа.
• Регистрация (по месту жительства или пребывания).

Безусловно, каждое требование подтверждается копиями официальных документов (трудовая книжка, справка о доходах, паспорт).

Как взять необспеченный займ наличными

При рассмотрении вопроса о том, как взять кредит без обеспечения, достаточно понять, если у вас есть постоянный доход с возможностью подтвердить его официально, и убедиться, что кредитная история не испорчена. В этом случае проблем с оформлением возникнуть не должно.

Принципиально в банках различаются только процентные ставки. Остальные требования - к заемщику, документам и общие условия (по выплате кредита наличными, перечислению кредитных средств, способам погашения) мало чем отличаются друг от друга.

• Обязательно стоит отметить, что конец текущего года один из самых благоприятных периодов для оформления потребительского кредита за последние пару лет. Центральный банк обещает еще раз снизить процентную ставку рефинансирования, а это обязательно повлечет за собой снижение аналогичных банковских показателей.
• Если вы уже клиент финансово-кредитного учреждения - обращайте внимание на индивидуальные (предодобренные) предложения от вашего банка. Они позволяют сэкономить время - нет необходимости ждать рассмотрения заявки. Кроме того, своим постоянным клиентам банки зачастую предлагают более выгодные ставки.
• Прежде, чем взять потребительский кредит наличными без обеспечения, оформите не меньше трех-четырех заявок на рассмотрение. Поскольку банки устанавливают существенные условия в индивидуальном порядке, только с помощью заявки вы сможете оценить насколько адекватны условия того или иного финансово-кредитного учреждения.

Обратите внимание, каждый банк предлагает оформить онлайн-заявку, но не каждый готов принять ее в работу без дополнительных уточнений у клиента. Иногда, после оформления заявки банк назначает очные переговоры. Если ваше время ограничено - выбирайте те банки, в которых можно сразу подгрузить пакет документов (например, Сбербанк или Альфа-Банк).

Кто несет ответственность за невыплату долга

Как мы уже поняли, если по кредиту не предоставлено обеспечение - ответственность за невыплату долга полностью лежит на самом заемщике. Вариантов здесь никаких быть не может. Любое взыскание обращается только на имущество физического лица, допустившего правонарушение.

Заключение

Из сказанного выше не сложно понять, что кредит без обеспечения означает, что ответственность за нарушение графика выплат полностью находится на непосредственном правонарушителе. Взять такой кредит просто, так как большая часть выдаваемых займов сейчас по условиям являются необеспеченными. По отзывам клиентов, самым выгодным будет тот кредит, который предлагают пользователю в его же банке.

У каждого человека в жизни происходили форс-мажорные обстоятельства, когда возникала острая необходимость в определенной сумме денежных средств, а обратиться, кроме как в банк, больше было не к кому. Банковские учреждения, в свою очередь, готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения. Однако, что же это значит - знают немногие.

Что представляет собой потребительский кредит без обеспечения - сотрудники банка с удовольствием расскажут потенциальному клиенту. Правда, задача компетентных лиц - предоставить информацию поверхностно, освещая исключительно положительные моменты, а «подводные камни» оставить на потом.

Потребительский кредит без обеспечения - один из видов банковских продуктов. Клиенту предоставляется займ денежных средств на основе без обязательства передачи банку в залог каких-либо материальных ценностей или имущества, а также не требуется привлечение к сделке поручителей.

Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения. Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.

Виды кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения, как заем предлагается банками в двух основных видах:

Основные требования к потенциальным заемщикам

Различные банки проводят собственную , это касается и выдвигаемых требований к заемщикам.

Есть базовые правила, которые обязательно будут в большинстве кредитных организаций:

Пакет документов, который понадобится при оформлении кредита

Для того чтобы банк взял в обработку заявление клиента о выдаче кредита, необходимо предоставить:

• Заявление. Заполняется, как правило, в отделении банка под руководством сотрудника организации, во избежание допущения ошибок при заполнении.
• Паспорт гражданина РФ.
• Идентификационный номер.
  

  Некоторые банки в качестве дополнительного подтверждения личности могут попросить предоставить водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, копию трудовой книги, а также иные документы, которые предусмотрены внутренними правилами банка, но не противоречат действующему законодательству РФ.

Условия кредитования

Характерными признаками кредитования без предоставления обеспечения является:

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита без обеспечения:

Недостатки:

• высокая процентная ставка;
• лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
• ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
• в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.

Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства. Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно – обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – что значит и каковы его особенности?

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.

К таким кредитам можно отнести:

• кредитные карты;
• кредит наличными или на расчетный счет;
• необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Документы

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

• заявление на кредит;
• документ, удостоверяющий личность;
• второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
• копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Преимущества и недостатки для заемщика

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

• возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
• минимальный список документов;
• быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
• простота заключения договора на заем;
• отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

• без обеспечения ставка по процентам намного выше;
• высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
• сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
• банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
• заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Плюсы и минусы для банков

Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.

Отзывы

Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения - удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

Что означает кредит с обеспечением и без обеспечения?

Елена горелова(васильченко)

С обеспечением -это если ты можешь что то под кредит предоставит (квартиру машину, еще какую нибудь недвижимость или золото-валютные запасы) , без обеспечение = это соотвественно без всего вышеперечисленного

Если совсем грубо, то:
С обеспечением - когда у кредитора остается что-то (в том числе и поручительство), за счет чего он может погасить обязательства заемщика, если заемщик сам не вернет кредит.
Без обеспечения - под честное слово заемщика.

Опорполп

Банк никогда не видает халявние кредити!Если кредит с обеспечением то паралельно с кредитним договором заключается договор обеспечения/ипотечний,порурительства и т д / если без обеспечения-обеспечение автоматичестки заложено в процентах за кредит

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

Сергей хрипко

Потребительский кредит с обеспечением - это когда возврат кредита обеспечивается залогом ликвидного движимого или недвижимого имущества. При этом размер кредита ограничивается залоговой стоимостью заложенного имущества, которая в разных банках оценивается от 50% до 70% от рыночной стоимости такого имущества. Для потребительского кредита с обеспечением не требуется подтверждать доходы и трудоустройство заемщика, а в случае невозврата кредита заложенное имущество переходит в собственность банка и может быть продано на аукционе.

Потребительский кредит без обеспечения - это когда возврат кредита не обеспечивается залогом какого либо движимого или недвижимого имущества. Для получения такого кредита обязательно требуется подтверждение трудоустройства и доходов заемщика. Размер кредита определяется уровнем доходов заемщика. Если уровня доходов заемщика недостаточно для получения кредита в желаемом размере, то по такому виду кредита могут привлекаться поручители заемщика, при этом максимальный размер кредита определяется суммарным уровнем доходов заемщика и всех его поручителей.

Serenya71

Это такой вид кредита,где не нужно собирать всевозможные документы,а достаточно только одного паспорта и другого документа.Обычно такие кредиты с более высокой процентной ставкой.Еще нужно подтвердить:место вашей работы,рабочий телефон.

Викквак

Это очень удобный кредит, не надо поручителей, закладных документов на квартиру и машину, просто пришёл и взял под более высокий процент! А если не смог отдать вовремя, то придут и заберут и квартиру и машину и друзей!)

В наше нестабильное время, деньги могут потребоваться в любой момент. Многим гражданам услуга займа под залог по сей день остаётся недоступной многим, но что делать, если нет, ни поручителя, ни собственности? Потребительский кредит без обеспечения, пожалуй, наиболее разумное и качественное предложение для тех, кто нуждается в крупной сумме, но не имеет возможности предоставить имущество в залог.

О том, что такое кредит без обеспечения, мы подробно расскажем нашим читателям. Хотя подобные программы выделены, как отдельный вид кредитования, множество банков предлагает как минимум 2 продукта, которые можно отнести к подобным видам кредитов. Давайте рассмотрим все тонкости кредитования без обеспечения более подробно.

Предложения

Кредит без обеспечения – довольно широкое понятие, и относится оно сразу к множеству кредитных продуктов, которые представлены сегодня потребителю. Давайте рассмотрим все возможные виды кредитов без обеспечения:

1. Классическая ссуда наличными;
2. Кредитная карта. Этот вид потребительского кредитования давно популярен в США и западных странах, и приобретает популярность в России. Есть множество плюсов использования кредитной карты, однако при возврате с вас возьмут не малый процент за пользование, а при обналичивании средств последует высокая комиссия;
3. Овердрафт, это кредит, который банк может заложить в договор с клиентом, при регистрации зарплатной или дебетовой карты. Овердрафт даёт возможность пользоваться картой с минусовым балансом;
4. Товарный кредит , давно стал частью жизни россиян, и знаком практически всем. При покупке дорогостоящего оборудования, мебели, бытовой техники и т.п., магазин может предложить клиенту кредит на покупку, оформленный у банка-партнёра.

Помимо множества вариантов кредитования без обеспечения, есть и другие особенности, учитывать которые должен каждый потребитель, желающий оформить такой кредит. Стоит понимать, что финансовая организация, предлагая подобную услугу клиентам, оформляет договор на удобных банку условиях, стараясь исключить максимум рисков.

Условия

Потребительский кредит без обеспечения оформляется на суммы относительно небольшие. Многие крупные банки имеют лимит по подобным кредитам, до 500 000 рублей. Это вполне логично, и обусловлено тем, что у банка нет залога, которым он мог бы распорядиться в случае невыплаты со стороны заёмщика.

Помимо ограничения по сумме, можно считать основным и не самым приятным условием процентную ставку, которая достигает непомерной высоты не только в микрофинансовых организациях, но и крупных учреждениях, как Сбербанк. Сегодня переплата будет не меньше 25% в год, а при неосторожности и слепом заполнении договоров, вы рискуете не только нарваться на сумасшедший процент, но и оказаться в условиях, где долговая яма будет расти, а вся зарплата будет уходить на погашение процента.

Рассрочка по кредиту без обеспечения в крупных банках стартует от 3 месяцев, а максимальным сроком можно считать 5 лет, хотя известны случаи, где кредиты продлевали до 7 лет. Вы можете оформить беспроцентный займ на короткий срок в одной из МФО. МФО предлагает оформление займов без обеспечения, при предоставлении минимума документов, а при погашении в срок, обычно нулевой процент. Будьте осторожны, при просрочке проценты по таким займам достигают 800% в год!

Требования

Разумеется, требования к кандидатам на кредитование напрямую зависят от серьёзности организации и суммы денежных средств, которую вы желает получить. Давайте разберём список документов, который потребуется вам, в случае оформления потребительского кредита без обеспечения, в одном из крупных банковских учреждений РФ:

1. Паспорт гражданина РФ. Возраст, с которого на территории РФ потребитель может взять кредит, составляет 21 год, и вплоть до 65 лет. Если возраст претендента выше, то придётся оформить поручительство, и кредит без обеспечения взять не удастся;
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
3. Второй документ, подтверждающий личность. Здесь подойдёт свидетельство ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.;
4. Трудовой договор или выписка из трудовой книжки.

Эти документы может потребовать банк от своего заёмщика, однако, помимо документальных подтверждений ваших личных данных и трудоустройства, есть требования, соблюдение которых будет также необходимо:

• Возрастной лимит;
• Не меньше 1 года общего рабочего стажа, и больше полугода трудоустройства на одном рабочем месте;
• Официально подтверждённый доход;
• Регистрация в населённом пункте, где есть отделения банка. В МФЦ можно оформить займ и по временной регистрации, там не потребуется и справка о доходах, но стоит помнить о процентах.
• Военный билет или приписное понадобиться предъявить всем мужчинам призывного возраста;
• Контактные данные должны соответствовать действительности.

Агенты по кредитованию, оформляя ссуду без обеспечения, подходят к изучению документов крайне внимательно, и, как правило, если клиент не удовлетворяет основные требования, следует отказ. Претендуя на получение кредита без обеспечения, стоит понимать, что здесь достаточно и преимуществ и недостатков, знать о которых стоит заранее.

Отказ от банка

Отказ в кредитовании без обеспечения, далеко не редкость, и здесь клиент может не встретить конкретного мотивированного отказа, а просто услышит предложение застраховать кредит. Стоит заметить, что страховка по кредиту не является услугой, включаемой в пакет заведомо, и сотрудник обязан предложить её при оформлении ссуды. В том случае, если страховка по кредиту была включена в договор без вашего ведома, можно обжаловать, как действия сотрудника, так и само страхование, в судебном порядке.

Важно понимать, что банк, оформляя такие кредиты, идёт на небольшой риск. Метод истребования денежных средств с должника будет стандартным, но рычагов воздействия банк, при кредитовании без обеспечения, практически не имеет. В том случае если вы столкнулись с отказом, то необходимо понять причину, и только устранив её и выждав 60 дней с момента подачи первоначальной заявки на кредит, подать повторное заявление.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами кредита без обеспечения стоит считать:

• Отсутствие обременения;
• Скорость оформления;
• Простота подготовки документов;
• Займ не имеет целевого назначения.

Программы кредитования без обременения остаются прибыльными для банков, поскольку люди с охотой оформляют такие кредиты, забывая о том, что везде имеются подводные камни . Ими могут явиться:

• Высокий процент;
• Ограничения по размеру займа;
• Сроки кредитования нуждаются в утверждении и напрямую зависят от КИ и уровня дохода клиента;
• Высокие штрафы за просрочку выплат.

Поэтому, планируя оформить кредит без обременения, стоит внимательно ознакомиться со всеми тонкостями договора и предложения. Порой, подписывая соглашение, люди не имеют представления о том, что ждёт их в случае нарушения условий, поэтому правильным решением будет обратиться к хорошему финансовому специалисту, который сможет не только проверить договор, но и подскажет в каком банке выгоднее взять кредит без обеспечения сегодня.