Что такое овердрафтная карта Сбербанка – Visa Classic. Овердрафтная карта — что это такое и в чем отличия Сбербанк онлайн овердрафтная карта

Среди широкого спектра банковских услуг и предложений по банковским продуктам есть овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое, как получить карточку Виза Клакссик, МИР или иную такого типа, и правильно пользоваться, узнаем из статьи.

Что означает разрешенный овердрафт

Рассмотрим подробнее, что значит овердрафтная карта Сбербанка. При оформлении банковских карт (Виза Классик, МИР и других) банк может предоставить клиенту дополнительную услугу – овердрафт. Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете.

Овердрафт по карте Виза Классик или МИР — своего рода микрокредит, доступный владельцу карточки в любое время. Им можно воспользоваться только тогда, когда на р/с закончились собственные средства. То есть, пластик, по которому будут доступны не только личные деньги, но и заемные, вот что означает овердрафтная карта Сбербанка.

Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее.

Типы овердрафта для Виза Классик

Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка. Что это предложение означает?

Различают несколько видов овердрафта:

для юридических лиц;
для дебетовых/зарплатных карточек
технический.

Юридическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, могут разрешить пользоваться заемными деньгами по мере необходимости для расчетов. Это позволяет проводить нужные операции без дополнительного обращения в банк. Фактически им предоставляют открытую возобновляемую кредитную линию, которая регулярно погашается и используется по мере необходимости.

Клиентам – физическим лицам может быть оформлена овердрафтная карта Сбербанка visa. Что это дает? Принцип тот же: по мере необходимости появляется возможность использовать доступные деньги в одобренном банком размере. Их можно расценивать как микрозайм до зарплаты или любого поступления денежных средств на карточный счет.

Технический вариант. Если у вас овердрафтная карта Виза Классик Сбербанка или просто дебетовая карточка или кредитка из-за технических сбоев клиенту могут быть доступна большая сумма денег, чем есть на счету. Он происходит в результате технических сбоев, задержки движения денег по счету, колебаний курса валют и т.д. Технический или неразрешенный овердрафт приводит к перерасходу средств с обычного пластика или к превышению лимита, уже одобренного банком.

Как получить разрешение по карте МИР от Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка (МИР или другой платежной системы) оформляется по заявлению клиента – владельца пластика. Такой сервис обычно доступен лицам с хорошей историей в банке, владельцам депозитов или зарплатным клиентам. Для подключения потребуется:

документы, подтверждающие личность: паспорт и любой второй документ, например, водительское удостоверение;
соответствующее заявление;
документы, подтверждающие доход.

В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам.

Правила пользования такого типа карт

При оформлении важно знать правила использования и условия, на которых выдается овердрафтная карта Сбербанка: лимит, процентная ставка и способы погашения одобренного займа. Это основные вопросы, которые обычно интересуют потенциальных заемщиков, готовых оформить какой-либо кредит. Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Проценты

Овердрафтная зарплатная карта Сбербанка (или дебетовая карта другого типа: Виза Классик, МИР, например) оформляется под 18% годовых в рублях и 16% в валюте. Проценты для займа относительно высокие, но поскольку предполагается быстрое погашение займа, то расходы на такой микрокредит фактически бывают небольшие. Они начисляются только на потраченную сумму с момента использования до полного погашения. Если возник технический овердрафт, то ставка автоматически возрастает вдвое: 36% и 33% соответственно.

Лимиты

Поскольку затраты, совершенные сверх одобренной суммы займа, существенно увеличиваются (в 2 раза), необходимо внимательно относиться к операциям тем, у кого оформлена овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит, чтобы избежать таких ситуаций и тратить деньги только в пределах разрешенной суммы? Четкая сумма, которая будет доступна в случае одобрения банком, указывается в соответствующем договоре. Она определяется индивидуально.

Если потребуется узнать текущий размер задолженности и остаток по овердрафту, можно обратиться к операторам Горячей линии, к сотрудникам непосредственно в отделении или использовать любой другой, предусмотренный банком способ получения информации о состоянии карточного счета.

Погашение

Погашение происходит автоматически путем списания денежных средств с зарплатной или дебетовой карточки при их поступлении на р/с. Обязательным условием будет погашение (восстановление одобренного лимита) до конца следующего месяца. Если за это время на карточный р/с не поступали деньги и автоматического списания не произошло, необходимо внести сумму, покрывающую задолженность.

Заключение

Вы узнали, как оформляется овердрафтная карта Сбербанка, и что это такое. Стоит отметить, что одобренный займ позволит оплатить нужную покупку или услугу даже тогда, когда собственные деньги закончились. Небольшой займ до зарплаты без дополнительного оформления довольно удобен, но пользоваться им нужно с учетом всех правил, установленных в банке. Если услуга не нужна, то можно самостоятельно установить нулевой размер лимита (в отделению по заявлению).

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина "овердрафт", что собой представляет данная услуга.

Овердрафт - краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России - крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить "Экспресс-овердрафт" на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

заявка на получение кредитных средств;
анкета заявителя;
паспорт заёмщика;
свидетельство о регистрации фирмы;
копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
копии устава предприятия;
документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка - 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Интерес граждан к Сбербанку России возрастает год от года, так как он является одной из немногих надежных кредитных организаций в нашей стране. Ситуация в последнее десятилетие такова, что ежегодно частные коммерческие банки внезапно лишаются лицензий и объявляются банкротами. В таких условиях все больше граждан предпочитают банки с государственной частью собственности. Сбербанк - старейший и самый крупный из них. Множество банкоматов, удобный онлайн-сервис привлекает потенциальных держателей карт. Сбербанк может предложить им разные варианты. Вопрос, что значит овердрафтная карта Сбербанка, особенно занимает физических лиц.

Виды пластиковых карт

Пластиковые карты бывают:

дебетовые;
кредитные.

Кредитная карта содержит заемные денежные средства, которые банк на определенных условиях предоставляет клиенту во временное пользование с возвратом. Дебетовая карта содержит собственные средства клиента, которые он может хранить и преумножать в банке. К дебетовой карте может быть подключен овердрафт. Овердрафт - это разрешенное превышение лимита по карте. По сути, это банковская услуга, которая разрешает уходить в минус в определенных пределах. Она может быть подключена к дебетовой карте по умолчанию.

Пластиковые карты Сбербанка бывают разных типов. Дебетовые карты могут быть:

классические - стандартные карты;
золотые - с привилегиями;
платиновые - с возможностью персонального обслуживания;
премиальные - с особыми привилегиями;
специализированные (молодежные, социальные и так далее).

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт не обязательно распространяется на все виды карт. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Прежде всего, овердрафт, которым можно воспользоваться в Сбербанке, различается по видам:

для юридических лиц;
технический;
для физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц подразумевает использование пластиковой карты Сбербанка для расчетов при нулевом остатке на счете. По сути это микрокредит, который предоставляется не каждой организации. Если у юридического лица по счету ежедневно проходят поступления денежных средств, то фирма может рассчитывать на овердрафт. Если денежные обороты не отличаются постоянством, то овердрафт вряд ли удастся подключить. При этом юридическому лицу нет необходимости обращаться каждый раз в банк, чтобы воспользоваться овердрафтной услугой. Но надо быть готовым к тому, что при первом поступлении на расчетный счет денежных средств, долг перед Сбербанком тут же будет погашен автоматически.

В законе о банковском деле существует такое понятие как По сути, закон устанавливает, в какой очередности должны погашаться долги владельца расчетного счета, если их больше, чем свободных денежных средств. Не считаясь с желаниями владельца, банк может самостоятельно снимать деньги со счета в случае, если долги попадают в категорию принудительного взыскания. Например, если на расчетный счет клиента предъявлен исполнительный лист судебного пристава, то банк обязан удовлетворить требования, так как такой платеж стоит одним из первых в очередности. Так и овердрафт погашается в первой очереди по сравнению с желанием клиента заплатить за коммунальные расходы, например.

Технический овердрафт

Технический овердрафт несет случайный характер. Он может возникнуть в результате технических сбоев, задержек в пересчете валютного курса. Например, клиенту разрешено воспользоваться овердрафтом в размере 10000 рублей, но банкомат по техническим причинам позволил провести операцию на 20000 рублей. Таким образом, клиент превысил свой лимит, и на сумму превышения он должен уплатить двойную процентную ставку за пользование. Такой вид услуги не является разрешенным и в принципе владелец овердрафтного типа карты должен следить за своими операциями.

Овердрафт для населения

Наконец, овердрафт для физических лиц - это классический вид, который Сбербанк предоставляет своим клиентам. Подключенный к дебетовой карте владельца, он помогает оплатить покупки в магазине, если на счету не хватает денег или провести срочный платеж за детский сад, квартиру, уплатить штрафы. Естественно, существуют определенные условия получения и обслуживания карты с лимитом овердрафта.

Овердрафт для зарплатной карты

Человек должен иметь постоянный источник дохода, поэтому Сбербанк охотно подключает овердрафт на зарплатную карту клиента. При этом производится анализ среднемесячного дохода клиента, чтобы банк мог установить размер лимита по овердрафту. Чем выше заработная плата, тем больше размер лимита. Но надо оговориться, что лимит по овердрафту предоставляется в определенных рамках - от 1000 до 30000 рублей. Он рассчитывается индивидуально для каждого клиента и не может превышать 50% от ежемесячного дохода. Зарплатные карты Сбербанка:

Visa;
MasterCard;

По картам Visa и МИР овердрафт предоставляется автоматически при оформлении договора. Чтобы подключить овердрафт на MasterCard, придется идти в отделение Сбербанка и писать соответствующее заявление, принести справку с работы об уровне заработной платы и ожидать решения.

Условия обслуживания карт

Срок погашения овердрафта, в отличие от кредитов, очень короткий - 1 или 2 месяца. Клиент должен помнить, что овердрафт не кредит, а жест доверия Сбербанка, поэтому не стоит рассчитывать тянуть с погашением долга годами. Это означает, что в отличие от кредитных платежей, Сбербанк автоматически снимет образовавшуюся сумму задолженности по овердрафту при первом же поступлении денег на счет клиента.

Кроме того, овердрафт предоставляется не бесплатно. Стоимость обслуживания овердрафтной карты Сбербанка рассчитывается индивидуально в зависимости от размера установленного лимита. Но обычно разница составляет не более 1%. Величина обслуживания - около 18% годовых. Если клиент вернул долг по овердрафту в течение суток после использования, он может рассчитывать, что проценты за обслуживание с него не возьмут.

В случае превышения разрешенного размера при техническом овердрафте обслуживание составит 36% годовых на сумму перелимита. Удвоенный размер процентов удерживается также, если овердрафт не был погашен в течение установленного срока. Овердрафт действует в течение одного года. Он может быть продлен в дальнейшем еще на год.

Карта Visa Classic

Что значит овердрафтная карта Сбербанка в разрезе имеющихся вариантов? Овердрафт предоставляется всем держателям классических, золотых, платиновых и премиальных карт. Наиболее востребованной и распространенной среди них является классическая карта Visa Classic. Карта выпускается в рублях, евро и долларах. Держателю доступны операции:

Оформить ее нетрудно, для этого нужен только паспорт гражданина РФ, постоянная прописка и возраст от 18 лет. Что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic? Чаще всего это зарплатная карта. Но данное условие для Visa Classic не является обязательным. Овердрафт автоматически предоставляется держателям карт Visa Classic дебетового типа.

Преимущества овердрафта

Овердрафтные карты Сбербанка - наилучший вариант среди аналогичных продуктов других кредитных организаций. Сбербанк - крупнейший и наиболее надежный среди них. Преимущества использования овердрафтных карт Сбербанка очевидны. Сбербанк доверяет своим клиентам и демонстрирует свою готовность прийти на помощь в трудной ситуации, когда держателю срочно необходимы денежные средства. Возможность потратить деньги на любые цели без подтверждения в банке - немаловажный фактор. Конечно, лимит овердрафта невысок, но зато им можно пользоваться постоянно в случае своевременного погашения предыдущей суммы.

Недостатки овердрафта

Существуют и недостатки овердрафта, которые могут не понравиться клиентам банка. Во-первых, это короткий срок погашения задолженности. Клиент может все еще нуждаться в денежных средствах, но вынужден в первую очередь гасить долг. Поэтому он должен задумываться, как пользоваться овердрафтной картой Сбербанка правильно, чтобы не понести финансовый ущерб.

Во-вторых, автоматическое списание долга, безусловно, удобно для Сбербанка, а не для клиента, который рассчитывает потратить эти денежные средства на другие цели. Опять же клиент должен понимать, что значит овердрафтная карта Сбербанка. Овердрафт погашается в первую очередь.

В-третьих, не должно возникать ситуаций, когда клиент пользуется техническим овердрафтом. Держателю карты необходимо помнить свой лимит и понимать, что за превышение придется заплатить удвоенный процент обслуживания. Технический сбой не дает права клиенту безвозмездно использовать заемные деньги.

Повышенная процентная ставка по довольно небольшой заемной сумме тоже не относится к достоинствам овердрафта.

Наконец, самым существенным недостатком считается невозможность отключить услугу овердрафта. Многие клиенты считают овердрафт излишним соблазном пользоваться чужими денежными средствами. В таких случаях можно при заключении договора на обслуживании карты установить нулевой лимит по овердрафту, чтобы не переживать, как бы случайно не уйти в минус.

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор .

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней ;
могут пользоваться картой в течение одного года;
могут не иметь в данном банке;
располагают высоким доходом.

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из , например, зарплатную, пенсионную или иную.

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте. Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита. Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

заявку на кредит;
анкету и паспорт заявителя;
свидетельство о регистрации компании;
копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней . Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

Владельцы стабильного бизнеса могут воспользоваться «экспресс-овердрафтом » по упрощенным условиям.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса. У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение – возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты. С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб. , для частных лиц – не более 30000 руб. ;
Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Овердрафт для физических лиц

Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Очевидно : данная услуга не совсем выгодна заемщикам – процентные ставки по данному типа кредита довольно высоки в сравнении с иными видами займа. И при больших покупках разумнее отдать предпочтение или потребительскому кредиту или кредитной карте.

Отключение овердрафта в Сбербанке

В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.

Как отключить

Если договор уже подписан, то избавится от этой услуги практически невозможно.
Чтобы не платить проценты по овердрафту, можно просто не пользоваться кредитными ресурсами, не допуская отрицательного баланса.

Еще один вариант : при оформлении дебетовой карты, когда краткосрочное кредитование устанавливается автоматически, следует сделать лимит по карте нулевым. Без согласия клиента банк не может сделать лимит овердрафта большим, во всяком случае, так позиционирует услугу овердрафт сам Сбербанк.

Однако с лета текущего года многие клиенты самого массового банка России проявляют недовольство в связи с тем, что на обычных дебетовых картах появилась услуга овердрафт, без какого-либо уведомления со стороны Сбербанка. Кредитное учреждение не признает факта подключения услуги к дебетовым картам, поясняя, что это в настоящее время невозможно, такая опция не существует с декабря 2016 года.

Иногда возникают неприятные ситуации, когда при проведении какой-либо оплаты неожиданно выясняется, что средств на счету не хватает. Овердрафтная карта Сбербанка избавит своих держателей от проблем, предоставив недостающую сумму без каких-либо проволочек и требований к оформлению.

Предоставляя расширенные полномочия плательщикам, овердрафт осуществляется на особых условиях. Поэтому необходимо знать, что такое овердрафтная карта и как ее использовать с собственной выгодой.

Понятие овердрафта по карте

Совсем недавно крупнейший банк РФ сообщил пользователям мобильных приложений о смене статуса по дебетовому пластику на овердрафтную карту Сбербанка. Что это такое и какие преимущества он дает – данные вопросы интересуют многих держателей карт, так как данный вид услуги не был распространен среди населения. В то же время перевод карточек на овердрафт и смена статуса были связаны с технической необходимостью и не предусматривали фактического подключения опции.

Согласно политике банка, смена статуса карты на овердрафтную происходит исключительно по волеизъявлению держателя, выпустившего пластик, и нуждается в дополнительном согласовании. Это значит, что автоматически получить опцию не получится.

Овердрафтная карта предоставляет возможность превышения суммы расходной операции над суммой остатка на карточном счету. Теперь владелец пластика с подключенным овердрафтом может успешно завершать оплату, даже если средств на счету недостаточно. В результате Сбербанк России предоставляет недостающую для оплата сумму, взимая за это определенную плату.

Что значит овердрафтная карта для простого обывателя, можно судить из следующего примера: сотрудник организации, получающий на дебетовую карточку Visa Classic заработную плату, решил потратить ее остаток в преддверии нового поступления, однако суммы на покупку не хватило, в результате при следующем зачислении средств из полученной суммы автоматически списались средства, которых в прошлый раз не хватило для завершения оплаты.

Овердрафтная карта, что выдается работодателем для зарплатных перечислений, зачастую уже имеет подключенную опцию, поэтому следует быть осторожнее, распоряжаясь последними средствами на счету, – не исключено, что при совершении оплаты будут использованы банковские средства, фактически использован микрозаем.

Специалисты отделения, выдавая овердрафтную карту Сбербанка, объясняют, что это удобный способ перезанять небольшую сумму на короткий срок, которая будет автоматически возвращена банку при следующем поступлении.

Несмотря на особые удобства использования, следует понимать, что деньги ссужаются банком на определенных условиях:

1. В зависимости от активности использования устанавливается свой овердрафтный лимит. Как правило, размер лимита не превышает 30 тысяч рублей, однако точный лимит устанавливается индивидуально.

2. Средства выделяются банком на возмездной основе:

для рублевых счетов по «Виза Классик», «Мир» начисляется по 18% годовых, для валютных операций по тем же типам платежных систем – ставка 16%;
для социальных карточек «Маэстро» при неустановленном лимите взимают 40% годовых;
для платежной системы «МастерКард Mass» установлена уникальная нулевая ставка за использование заемных средств.

3. При несвоевременном погашении овердрафта будет взиматься повышенная ставка (от 34-36% в рублях), поэтому следует быть внимательным, не допуская использование заемных средств в течение длительного периода.

4. Срок погашения – в пределах одного календарного месяца, следующего за месяцем, в течение которого образовался дефицит средств. Таким образом, у клиента есть почти двухмесячный период, когда можно вернуть заемные средства с минимальной переплатой.

Следует отличать овердрафтные карты от обычного займа, так как сумма займа заранее не согласовывается, а для использования ссуды не требуется дополнительного выпуска отдельной карточки или посещения банка.

В настоящее время Сбербанк предлагает овердрафт по самым различным типам карт платежных систем «Мир», «Visa Классик», «Мастеркард» и т. д.

Предложение Сбербанка охватывает не только клиентов среди физических лиц, но и организации. Различают овердрафт для организации, по дебетовым картам Сбербанка и технический. Если услуга для юридических лиц и по дебетовому пластику подлежит индивидуальному согласованию, то по зарплатным карточкам зачастую работодатель сам подключает овердрафт, заключив предварительно соглашение с банком.

В отдельных ситуациях возникает такая ситуация, как технический овердрафт. Иногда по дебетовой карте, в силу технического сбоя, становится доступной гораздо большая сумма, чем это предполагалось изначально или имелось на карточном счете. Причинами технического овердрафта могут стать скачки курса валют, различные технические проблемы, задержки в переводе средств по карте.

Благодаря применению овердрафта, пользователь решает проблему, когда до поступления заработной платы не хватает совсем немного средств.

Краткосрочный заем в виде овердрафта имеет свои плюсы и минусы:

не нужно тратить время на поиск средств и одалживание их у знакомых;
не требуется дополнительное согласование с банком и выпуск отдельного пластика;
более комфортной становится процедура расходования средств, когда при оплате может быть обнаружен недостаток средств в считанные копейки.

В то же время следует проявлять бдительность и контролировать расходование сумм, чтобы не столкнуться со значительным перерасходом, который впоследствии придется оплачивать в виде процентов.

Подключение опции производится в отделении, где была выдана карточка, и только по заявлению клиента, при условии предъявления паспорта и банковского пластика.

Не стоит думать, что услуга заработает автоматически. Специалист банк проанализирует активность расходования средств и их поступлений, уровень платежеспособности и определит доступный лимит, который может быть установлен. Обычно овердрафт предлагают в размере, не превышающем 2-3 месячных поступлений по карточке (или 2-3 зарплат). Для большего размера овердрафта дополнительно предоставляют справку, подтверждающую трудовые доходы гражданина.

При подключении услуги есть некоторые исключения: юрлицо может в режиме онлайн послать заявку на подключение опции с указанием конкретных лиц, которым требуется овердрафт.