Брокерский счет в Сбербанке: тарифы на обслуживание для физических лиц. Приложение сбербанк инвестор

На собрании акционеров 26 мая 2017 года руководитель Сбербанка Герман Греф презентовал приложение «Сбербанк Инвестор». Банкир показывал, как купить акции Сбербанка «с помощью буквально нескольких кликов». На экране была указана цена акции 175,97 руб., Греф нажал кнопку «Купить», и бумаги поступили на его счёт. Для инвесторов это приложение стало доступно в июне.

Открытие счёта

Для открытия брокерского счёта нужно заполнить на сайте Сбербанка или в самом приложении. Договор подписывается в офисе. На 12-миллионную Москву брокерский счёт можно открыть только в . Удалённое открытие счёта в планах, говорил Герман Греф. К счастью, у нас был уже открыт брокерский счёт, поэтому не пришлось неделю ждать его оформления.

Мы загрузили «Сбербанк Инвестор» на iPhone 5S (приложение для Android планируется до конца июля). Логином выступает номер договора, а пароль нужно получать в службе поддержки. Там его дают только после сообщения кода из таблицы инвестора. Карточка с паролями оказалась дома, поэтому вход пришлось отложить на день.

На следующий день мы позвонили в службу поддержки, через 10 минут пришёл пароль.

Что можно купить

Через приложение вы можете купить акции, облигации и ETF. Во вкладках графики с текущими торгами, новости по бумагам и инвестиционные идеи. Для начинающих инвесторов есть возможность ответить на шесть вопросов, чтобы определить ваши цели и получить рекомендации по покупке ценных бумаг.

Как работает приложение

Просмотр счёта вызвал сожаление. За полгода 12 пакетов акций потеряли в цене 11% (6312,2 руб.). Но в этом создатели приложения, конечно, не виноваты. В плюсе оказались лишь акции МТС и Ростовэнергосбыта. Последние были куплены по 0,289 руб. за штуку, а выросли до 0,459 руб. Их и было решено продать, чтобы зафиксировать прибыль.

Когда мы выставили акции на продажу, приложение автоматически на 2%. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что разница в 2% позволяет «с большой долей вероятности купить акцию по лучшей цене». При этом в приложении есть возможность установить свою стоимость.

Для подачи заявки нужно ввести код из смс. Когда приложение показывал Герман Греф, кода не требовалось. Минус в том, что приложение не показывает комиссию за продажу бумаг, как это происходит в торговом терминале Quik.

Во время работы приложение несколько раз зависало. Несмотря на заниженную цену пакета акций Ростовэнергосбыта, заявка на продажу пакета ценных бумаг так и не была удовлетворена. В этом приложение тоже не виновато - не было спроса.

Комиссии и льготы

При покупке на сумму до 50 тыс. руб. брокер берёт комиссию 0,165% от суммы сделки. Например, с 10 тыс. руб. получается 16,5 руб. Если купить акций на 100 млн руб., то тогда за услугу удержат 0,006%. Ещё комиссию берёт Московская биржа - 0,01%. С 10 тыс. руб. это 1 руб.

Плюсом приложения является возможность торговли с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), который даёт налоговые льготы инвесторам (можно вернуть 13%, если счёт открыт три года).

Приложение позволяет вывести деньги со счёта. Для этого нужно выбрать соответствующее меню в разделе «Мои счета». Перевод денег происходит в течение дня. Вывод на счёт в Сбербанке бесплатный. «Если у клиента указаны реквизиты стороннего банка, то возможна комиссия за межбанковский перевод. Но это не комиссия брокера», - пояснили в пресс-службе Сбербанка. Согласно , перевод на счёт в другом банке обойдётся в 2%, но не меньше 50 руб.

Тестируем «Тинькофф Инвестиции»

Сервис по покупке ценных бумаг Тинькофф-банк запустил ещё в октябре 2016 года. Сначала он работал только в интернет-банке (тогда мы сделали подробный ). Приложение появилось спустя 5 месяцев.

Открытие счёта

Тинькофф банк выступает лишь посредником. Брокерские услуги оказывает «БКС брокер». Счёт открывается удалённо. Для этого заполняется , а потом курьер привозит документы для подписания. «Большинство наших клиентов открывают брокерский счёт за 1-2 дня, в редких случаях это может занять больше времени», - рассказали в пресс-службе Тинькофф банка.

Что можно купить

Инвесторы могут купить в основном «голубые фишки» (акции и облигации крупных компаний, которые торгуются на Московской, Лондонской и Нью-Йоркской биржах и входят в индексы этих бирж). Минус приложения в том, что там представлены ценные бумаги не всех компаний, которые торгуются на биржах - только некоторые. Например, купить Ростовэнергосбыт, выросший за полгода на 59%, там нельзя. «Тинькофф Инвестиции» не даёт доступ на биржу, он - финансовый супермаркет, где ценные бумаги продаются по текущей цене. После подачи заявки на покупку или продажу цена также может вырасти или снизиться.

К плюсам можно отнести возможность купить ETF (фонд, состоящий из набора акций - например, бумаг, входящих в индекс Московской биржи ММВБ), считающийся одной из наиболее надёжных инвестиций. Есть новости и идеи по покупке акций.

Как работает приложение

У нас уже был открыт брокерский счёт для работы с приложением. Помните, мы его использовали в реалити-шоу ? «Тинькофф Инвестиции» состоят из трёх разделов: «Портфель», каталог ценных бумаг и «Аналитика».

Попав в приложение, мы не смогли понять, вырос портфель ценных бумаг или сократился - там просто была указана стоимость купленных бумаг. С психологической точки зрения это, может, и хорошо (обычно портфель падает, что вызывает грусть и разочарование). Но с точки зрения дизайна это, конечно, большое упущение.

Для эксперимента мы решили продать акции Яндекса. При продаже брокер честно предупредил о комиссии. Операция прошла успешно. Но вот куда делись деньги, было неясно: в графе «портфель» их не было, на карту они тоже не поступили. Служба поддержки также не смогла сказать, где деньги, и приняла обращение. Банк разбирался с проблемой 12 дней. В какой-то момент службе поддержке было выражено негодование по поводу сложившейся ситуации (деньги пропали, сроки возврата никто назвать не может). Банк предложил 1000 рублей в качестве компенсации за доставленные неудобства.

Развязка оказалась анекдотической. Выяснилось, что деньги изначально поступили на счёт и всё это время были там. Но интерфейс приложения таков, что понять, где отображаются свободные средства на брокерском счёте, очень сложно.

Попробуйте сами найти, где отображаются деньги за продажу акций.

В службе поддержки пояснили, что столько времени на разбирательство ушло потому, что внутри системы были проблемы с указанием количества купленных акций, и служба поддержки подумала, что жалобы именно на эту проблему.

Комиссии и льготы

За каждую операцию взимается комиссия 0,3%, но не меньше 99 руб., что дороже, чем у Сбербанка. Но это общая комиссия - брокера и биржи. Ещё один существенный минус по сравнению со Сбером - невозможность открыть ИИС, а значит, упущенный налоговый бонус. В пресс-службе Тинькофф-банка говорят, что возможность использовать ИИС есть в планах, но точных сроков не уточняют.

Деньги из приложения можно вывести на карту. Если выводить меньше 75% от суммы с брокерского счёта, они должны прийти мгновенно. Если выводить всю сумму, то срок зачисления составит 2 дня. Комиссией эти операции, к счастью, не облагаются.

Сравнение приложений

Выводы

1. Открыть счёт в «Тинькофф Инвестиции» проще, чем в Сбербанке - никуда не нужно ехать. Все документы привезут в удобное место.
2. Комиссии у «Сбербанк Инвестор» ниже, чем у «Тинькофф Инвестиции».
3. В «Тинькофф Инвестиции» можно купить некоторые акции российских и зарубежных компаний, в «Сбербанк Инвестор» - только российские, но зато любые представленные на Московской бирже.
4. Приложение «Сбербанк Инвестор» работает на одной платформе, использовать его могут пока обладатели «яблочных» устройств. «Тинькофф инвестор» можно скачать на iOS и Android.
5. У Сбербанка намного более понятный и удобный дизайн приложения - можно увидеть, растут твои вложения или нет. В «Тинькофф инвестор» это сделать невозможно.

Инвестирование — это капиталовложение в какой-нибудь бизнес-проект для получения впоследствии дивидендов от него. Не всегда имеется большой первоначальный взнос или аналитический опыт для верных решений. В приложение Сбербанк Инвестор обратиться в коммерческого агента может каждый даже с небольшим количеством стартового капитала.

Обзор приложения Сбербанк Инвестор

Сбербанк Инвестор - это приложение, которое можно скачать на мобильный телефон, и в котором можно безопасно покупать и продавать акции и облигации различных компаний Российской Федерации (Аэрофлот, Газпром и других крупных фирм), после чего получать с них прибыль. Купив активы какого-либо эмитента, можно как заработать, так и потерять вложенный кэш.

В приложении Сбербанк Инвестор просто разобраться — оно имеет понятный и красивый интерфейс, удобное меню. На главном экране отображается инвестиционный портфель и его варьирование в процентном соотношении. В разделе новостей можно просматривать полезные экономические вести, происходящие в стране, также просто отслеживать ценовую политику на рынке мировой валюты, ценных бумаг, опционов и фьючерсов, драгоценных металлов, нефти и т.д.

Обзор вспомогательных опций приложения Сбербанк Инвестор можно увидеть на интернет-портале Сбербанка. Разработчики этой фондовой платформы включили в нее тест на определение способностей депозитора к рискоинвестиции, по итогам которого можно получить экспертное мнение.

На его основании диспетчер предлагает лучшие подходящие перспективы для вложений денег с разным коэффициентом опасности утраты денежных средств и скоростью извлечения прибыли, подсказывает какие лучше сделать ставки. Спустя некий промежуток времени после роста имущества в стоимости его можно выгодно и дорого скинуть, но всегда допускается и то, что оно может сильно упасть в тарифе.

Скачать Сбербанк Инвестор

Оказаться торговцем на бирже или внебиржевом пространстве может любой желающий, не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Производить торговые операции можно только с брокерского счёта, поэтому перед использованием приложения Сбербанк Инвестор нужно его завести.

Открыть брокерский счет

Подать заявление на открытие индивидуального счёта трейдера можно двумя способами:

• при входе в аккаунт приложения на смартфоне;
• онлайн на сайте Сбербанка.

Установить приложение

Для эксплуатации приложения его надо установить на свой рабочий аппарат. Сбербанк Инвестор скачать можно на смартфоны с операционными системами Android и iOS. Поставить его легко одним кликом.

Для гаджетов любых марок работающих на ОС андроид приложение для скачивания размещено на Google Play. Использовать ее функции Android получиться только при наличии кодовой таблицы брокера с комбинациями для совершения любых внутренних процессов с изменением суммы остатка, получить ее можно в центре брокерского обслуживания. Скачать приложение Сбербанк Инвестор на смартфоны моделей iPhone разрешено в AppStore.

Регистрация в личном кабинете

После установки приложение сразу пригодно для применения, осталось войти в личный кабинет. Логином для авторизации в Сбербанк Инвестор послужит номер открытого депозитного счёта. Пароль выбирается автоматически и присылается в СМС-сообщении при заключении договора на пользование брокерским счетом.

Положить деньги на персональную депозитную запись, прикрепленную к аккаунту в Инвесторе можно через Сбербанк Онлайн. В системе существует виртуальный помощник, который анализируя запросы и возможности вкладчика, помогает выбрать более актуальные проекты для заработка, чтобы снизить неудачу до минимума, и повысить вероятность получить хороший доход.

После установки приложения Сбербанк Инвестор, перед началом работы в нем, можно совершить подробный обзор . Ознакомиться с этим документом особенно важно для новичков в финансовой сфере.

Заключение

Приложение Сбербанк Инвестор, обзор которого был представлен выше, и которое вы можете без труда скачать и установить на свой смартфон, оборудовано высокой степенью защиты и безопасности. Все осуществляемые шаги подтверждаются СМС-кодом на привязанный абонентский номер, таким образом, исключаются процедуры случайных приобретений или продаж. Заработанный достаток можно в любой момент вывести со своего брокерского счета и продать всю имеющуюся собственность.

Брокерский счет позволяет клиенту Сбербанка получать прибыль через брокера, которым в этом случае выступает сам Сбербанк. Информация о том, как открыть счет, а также основная терминология представлена на официальном сайте банка в пункте «Информационно брокерское обслуживание». Данное обслуживание может позволить себе только клиент — физическое лицо. Для юридических лиц данная опция не предусмотрена. Далее рассмотрим, как открыть брокерский счет в Сбербанке и какие тарифы на брокерское обслуживание предлагает организация.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет — это счет, который помогает клиентам осуществлять операции на рынке ценных бумаг. При этом брокер может как просто выступать посредником между клиентом и продавцом акций, так и помогать клиенту в составлении прогнозов на получение будущей прибыли.

Сегодня акции являются достаточно прибыльным видом бизнеса. При этом преимуществом Сбербанка является то, что он сам уплачивает налоги с доходов клиента непосредственно в Налоговую инспекцию, освобождая тем самым для клиентов значительное количество времени. На счет заключается договор брокерского обслуживания.

Инвестиционные счет помогает получать прибыль

Брокер в Сбербанке носит название Quik, при этом последнее изменение осуществлялось 7 сентября 2018 года. В ходе брокерского обслуживания возможно:

• покупать акции;
• продавать акции;
• покупать-продавать валюту, получая при этом доход.

Ограничение по возрасту существует. Так, данной деятельностью может заниматься только клиент, достигший возраста 18 лет.

Услуга в Сбербанке достаточно интересна, поскольку банк постоянно улучшает качество обслуживания своих клиентов и предлагает максимально выгодные условия. Так, например, одной из опций является то, что клиент может установить определенную цену на акции. При достижении данной цены все акции будут моментально проданы без участия их владельца.

Таким образом, нет необходимости сидеть на бирже целый день. Можно просто установить стоимость пакета и в конкретный день получить нужную сумму.

Возможности счета

Услуги брокера физическим лицам заключаются в том, что клиент может просто продавать и приобретать ценные бумаги, не затрачивая при этом массу усилий на поиск клиентов. Все это делает за него брокер.

Способы открытия в Сбербанке

Как открыть брокерский счет подскажет официальный сайт Сбербанк Брокер. Осуществить это можно либо в онлайн-режиме либо лично в офисе организации. При открытии достаточно предоставить паспорт, заполнить анкету.

Пользоваться счетом можно при помощи специального приложения

Онлайн процедура несколько сложнее:

• необходимо зайти на сайт;
• перейти на страницу «Инвестиционное брокерское обслуживание»;
• нажать «Открыть счет в Сбербанке онлайн». Отметим, что данная услуга доступна только для владельцев пластиковых карт, поскольку именно это позволяет получить неограниченный доступ к своим счетам с помощью номера пластиковой карты и мобильного телефона;
• после этого также случается переход на страницу брокерского обслуживания и открывается обычный брокерский счет.

Чтобы счет начал работать его необходимо пополнить. Это можно сделать с любой карты счета клиента в Сбербанке. Средства поступят и можно начинать торговать акциями.

В первую очередь стоит обратить внимание на то, что максимальная прибыльность всегда у акций ПАО «Сбербанк» и нефтяных компаний. Конечно, прежде чем купить те или иные акции, необходимо прочитать прогнозы аналитиков, которые представлены на сайте Сбербанка по брокерскому обслуживанию, на финансовых площадках, таких как Финам, Трейд Ин и так далее. В любом случае работа с акциями требует хорошего знания инвестиционного рынка, а также состояния мировой экономики, поскольку цены на нефть, стоимость валюты зависят от мировых тенденций.

Также стоит помнить, что есть некоторая зависимость между ценой за евро и ценой за баррель нефти. Зная такие нюансы фондового рынка можно действительно значительно увеличить свои доходы и заработать средства.

Пополнение счета

Пополнение — достаточно простая операция. Это можно сделать:

• в кассе Сбербанка;
• с помощью онлайн банкинга.

Лучше не использовать переводы со сторонних организаций, а снять там деньги и принести в кассу. Стоит помнить, что пополнение с помощью онлайн банкинга бесплатно, а в кассе возьмут 3% за перевод наличных. Отметим, что все средства поступают на счет моментально, но оплата через кассу может затянуться до 24 часов.

Как пользоваться брокерским счетом

Перед тем, как начать пользоваться брокерским счетом, необходимо ознакомиться с основной терминологией и нюансами работы. Пользоваться счетом очень просто. Нужно скачать приложение Сбербанк Брокер и осуществлять в нем свои операции. Покупка акций осуществляется в один клик, а операция подтверждается путем ввода кода с мобильного телефона. Акции в течение дня могут менять свою стоимость, поэтому можно зарабатывать даже в течение одних суток, покупая и продавая акции.

Приложение позволяет контролировать все процессы

Пополнение

Пополнение своего пакета акций можно осуществлять ежедневно. Каких-либо ограничений на лимиты здесь нет. То есть клиент может внести в систему 2-3 млн. руб. и получать ежедневную прибыль в размере 50-100 000 руб. только на разницах акций.

Если приобретается валюта, то пополнить запас можно моментально. Для этого стоит посмотреть графики, а также оценить предыдущие года, когда была похожая экономическая ситуация. Например, санкции 2018 года и санкции 2014 и 2015 годов очень похожи. В оба периода евро значительно возрос — до 90 руб. и выше. Следовательно, если средства были вложены в евро, то это позволит получить значительную прибыль.

Вывод средств со счета

Вывести средства очень просто. Для этого есть масса вариантов:

• можно отправить деньги на свой личный счет;
• можно присоединить их пакету акций;
• отправить на банковскую карту.

В любом случае, вывод осуществляется одним кликом, но брокер берет комиссию, которая составляет 0,3% от выводимой суммы. Лучше выводить крупные суммы, поскольку минимальная сумма счета — 100 руб., чтобы средства были выведены.

Обслуживание счета

Обслуживание брокерского счета осуществляется ПАО «Сбербанк России». При этом счет можно вести и самостоятельно. Также стоит отметить, что по прогнозам банка в среднем сбалансированный портфель со средним уровнем риска позволяет получать 10-15% годовой доходности в рублях. Другими словами, вложив 1 млн. руб. можно надеяться на получение легкой прибыли в размере 100-150 000 руб. в год.

Брокерский счет в Сбербанке может принести ощутимую прибыль

Данный счет предназначен как для опытных игроков, так и для опытных инвесторов. При этом существуют лучшие готовые идеи в приложении Сбербанк Инвестор. Их всего 3:

• это консервативный тип;
• сбалансированный;
• агрессивный.

При этом расписано, из чего он должен состоять каждый портфель. Портфель с низким уровнем риска, который позволяет получить 12% годовых должен состоять из паевых фондов, инвестиционных облигаций, государственных облигаций, биржевых инвестиционных фондов.

Портфель со средним уровнем риска позволяет получить прибыль до 14% в год. Здесь средний уровень риска, а состав портфеля точно такой же. Также необходимо помнить, что здесь достаточно большое количество бумаг со средним уровнем риска. Наиболее выгодным является агрессивный портфель, он имеет повышенный уровень риска, но и процентную ставку — от 16%.

Поскольку портфель должен быть сбалансированным, то помимо облигаций здесь располагаются и акции российских и иностранных компаний. При этом 50% портфеля составляют именно бумаги с высоким уровнем риска. Стоит читать различные прогнозы и аналитику, чтобы знать точно, в какие акции необходимо вкладывать. Но можно сказать точно, что нефтяные компании практически всегда идут в рост.

Закрытие счета

Закрытие счета осуществляется в личном кабинете Сбербанка одним нажатием кнопки подтверждения с помощью кода мобильного телефона.

Таким образом, официальный сайт брокерского обслуживания позволяет значительно упростить процедуру инвестирования средств. Минимальная сумма счета не ограничена, а комиссия брокера составляет 0,3%. Данная опция позволяет клиентам значительно повысить свои доходы от сбережений. В отличие от стандартных 4,5% депозитных процентов, можно надеяться на получение прибыли до 16% и выше.

Корпоративно-инвестиционный сервис Sberbank CIB представляет ряд уникальных торговых инструментов для торговли на финансовых рынках.

Особенности системы

Заказ брокерских услуг производится на основе договора со Сбербанком, на основе которого открывается персональный счет, где размещаются денежные средства для проведения торговых операций. Для этого требуется загрузка специального пользовательского приложения (предусмотрена возможность использования мобильной версии). Программа служит для подачи пользовательских распоряжений и передачи по телефону или онлайн сотруднику консультационного центра. При выборе телефонного способа обращений, тарификация заявок осуществляется с учетом текущих условий оплаты услуг оператора.

Как подать заявку?

Брокерские услуги Сбербанка физическим лицам доступны после открытия одноименного и универсального счета, если у пользователя имеется банковский пластик СБ, весь процесс займет 2-3 мин.:

• Сотрудник отделения попросит провести через кард-ридер платежный инструмент и указать пин код. Это необходимо для автоматической идентификации пользователя.
• Данные о владельце пластика будут указаны в договоре, а указанный пин код будет выступать в качестве электронной подписи.
• За оформление универсального счета потребуется уплата комиссионных в 10 руб. После успешного осуществления операции, управление счетом будет доступно через электронный сервис «СБ Онл@йн».
• По желанию клиента возможно оформление сберкнижки.
• Дополнительно оформляется заявка на предоставление услуг брокера и заполняется анкета инвестора.

Пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Заявка.
• Анкета.
• Идентификационный код.

Обязательным условием выступает подача документации на протяжении 30 дней после обращения в Сбербанк. Брокерские услуги, отзывы которых сообщают о высокой конкуренции банка, благодаря низким комиссионным и возможности проведения операций через мобильное приложение или стационарное устройство, включают:

• Два брокерских счета: валютный и рублевый.
• Счет ДЕПО в депозитарии.
• Торговый счет ДЕПО в депозитарии (если выбрана торговая система Московской межбанковской валютной биржи).

Выбор торговых площадок

Владельцам персонального брокерского счета доступно принятие участия на следующих торговых платформах:

1. ФБ ММВБ, где торговые операции производятся с ценными бумагами (акциями/облигациями).
2. Фьючерский рынок.
3. Рынки внебиржевой торговли.

Услуги брокера

Сбербанк оказывает ряд услуг:

• Консультирование и составление заявок через торговые онлайн-сервисы QUICK или в телефонном режиме.
• Работу с товарно-необеспеченными деньгами (маржинальная торговля) - возможность использования «маржинального плеча» в диапазоне заданных лимитов, что позволяет преумножить рабочий капитал и доход от инвестирования.
• Внебиржевые сделки по РЕПО. Оформление «кредитного плеча» под обеспечение в виде ценных бумаг.
• РЕПО-овернайт - привлечение дополнительного дохода (2% годовых) от краткосрочного размещения ц/б в личных портфелях брокерских счетов. Услуга доступна резидентам РФ со статусом «квалифицированный вкладчик».

Тарифный план

В Сбербанке широко востребованы 2 способа тарификации брокерских услуг:

• «Активный». Более высокая стоимость услуг объясняется усиленным уровнем обслуживания в телефонном режиме. К примеру, срочное консультирование по конкретному случаю или оформление распоряжений, подача заявок. Однако, подача заявок производится на бесплатной основе, а по условиям тарифа «самостоятельный» оплата составляет 150 руб. за заявку. Обращение в режиме онлайн производится по аналогичным тарифным планам.
• «Самостоятельный». Выгодное предложение для предприимчивых участников биржевой торговли, желающих заниматься самостоятельным управлением счетами в режиме онлайн. Для этого используются торговые системы: FOCUS IVonline или QUICK, позволяющие быстро производить операции и иметь доступ к техническому анализу рынка. На этом тарифе предусмотрены небольшие комиссионные на операции с денежными средствами, но все заявки подаются на платной основе.

В обоих тарифах имеются общие показатели: с увеличением суммы оборотных средств снижается уровень комиссионных, но активный счет всегда обслуживается дороже, разница достигает до 1 %. Прочие характеристики аналогичны.

Как обращаться со счетом?

Для осуществления торговых манипуляций потребуется зачисление средств на брокерский счет через аппараты самообслуживания или путем перевода с карты, после чего инвесторам доступно произведение следующих операций:

1. Операции по переводу денег и ц/б с торгового счета на основной и обратно.
2. Обращение средств между несколькими площадками.
3. Обналичивание счета.

Операции, не связанные с торговлей, могут производиться в телефонном режиме или через систему QUICK. Для удобства клиентов предусмотрена возможность обращения в сервис «Трейд-деск».