Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно. В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка. На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.
Карты Visa и MasterCard принадлежат к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» - это карты, эмиссия которых происходит только в России.
Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии
Карты Visa и являются самыми распространенными в мире. Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные - Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.
Бытует мнение, что расчеты по проводятся в долларах, а по MasterCard - в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.
Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.
Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, - это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте. Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.
Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде. Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard. Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии - JCB.
Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка - позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.
Необходимо назвать все страны, которые вы планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать пересадку при транзитном перелете.
Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.
При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте. Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.
Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях
По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время. Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.
НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ - Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.
Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.
Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине. Среди более удаленных стран - Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах. После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.
Найти адреса зарубежных представительств Сбербанка можно на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и Интернет-банке.
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии
Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.
Если у вас нет активного аккаунта в «Сбербанк-онлайн», вы можете активировать его и в путешествии. Услуга предоставляется бесплатно для владельцев карт Сбербанка. Скачайте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в AppStore или Google Play и обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50 или +7-495-500-55-50 в путешествии по миру. Сотрудник «горячей линии» поможет вам подключиться к услуге.
Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии. При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту. Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.
Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей
Никто из нас не застрахован от форс-мажорной ситуации. Поэтому, перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят вам снизить риски при пользовании картой за рубежом.
- Заранее позвоните в банк и сообщите, в какую страну вы поедете. Назовите также страны, которые будете посещать проездом или транзитом.
- Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга СМС-информирования. В случае кражи карты или мошеннических действий, вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
- Все операции с картой должны проводиться только в вашем личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
- Запишите экстренные номера телефонов банка, в том числе для клиентов, путешествующих за рубеж. В случае потери или кражи карты, проблемах с переводами полную информацию вам смогут предоставить только сотрудники Сбербанка. По срочным вопросам при поездках за рубеж действует телефон контактного центра +7-495-500-55-50. Звонок платный по стоимости вашего тарифа в роуминге.
- Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две или несколько карт разных платежных систем.
Расплачиваться картой за рубежом удобно, но иногда результат этого привычного действия может вызвать недоумение - если с карты спишется больше денег, чем предполагалось. The Village попросил эксперта платежной системы Visa рассказать, как происходит расчет по карте за границей и что нужно сделать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Что будет, если купить джинсы в Италии по рублевой карте?
Эвелина Нечипоренко
директор департамента управления рисками Visa в России
Что происходит, когда вы расплачиваетесь, скажем, за джинсы в итальянском магазине? В Италии местная валюта - евро и расплачиваетесь вы в евро, но карта ваша - рублевая. На размер комиссии влияет ваш банк и банк продавца.
Когда вы проводите платеж по карте в итальянском бутике, его банк отправляет запрос к платежной системе, которая в свою очередь обращается в банк, выпустивший вашу карту. В случае покупки в евро по рублевой карте (и при условии, что ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях) платежная система конвертирует сумму покупки из евро в рубли по своему курсу. Этот курс, как правило, устанавливает система, но банк обычно добавляет к нему от 1 до 5 % комиссии за совершение трансграничной операции. Например, при покупке джинсов за 100 евро по рублевой карте с нее спишется 7 066 рублей (при курсе 69,96 рубля за один евро и комиссии банка в 1 %).
Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, то она списывает сумму в евро без конвертации. Тогда сам банк конвертирует евро по своему внутреннему курсу и списывает с вашей карты рубли.
А если покупать их в Норвегии?
Все несколько сложнее, если вы совершаете покупку в той стране, где национальная валюта не евро и не доллар, в которых российские банки в основном рассчитываются с платежными системами за покупки за границей.
Распространено мнение, что использование некоторых платежных систем более выгодно или удобно в том или ином регионе мира - это миф, так как ваш банк может вести расчеты с платежной системой в любой валюте, в том числе в рублях. Это называется валютой расчетов. Если валюта расчетов банка - рубли, то покупка с рублевой карты в норвежских кронах не будет конвертироваться в доллары, то есть платежная система просто поменяет кроны на рубли по своему курсу, к которому банк может добавить свою комиссию. А вот если банк рассчитывается с платежной системой в долларах, то тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из норвежских крон в доллары, а потом ваш банк переведет полученную сумму из долларов в рубли, в которых открыта ваша карта, по своему внутреннему курсу. Таким образом, произойдет двойная конвертация.
Мало кто знает, что иногда пользоваться рублевой картой может быть выгоднее, чем картой одной из двух мировых валют. Однако тут многое зависит от того, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой. Один банк в Норвегии может использовать доллары, а другой - евро.
Перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой за транзакции по карте в той или иной стране, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета карты и уточнить размеры всех возможных комиссий.
Продавцы некоторых зарубежных магазинов предлагают оплатить покупку сразу в рублях. Лучше не соглашаться - часто за этим стоит не двойная, а тройная конвертация. На такую транзакцию банк магазина может установить свою комиссию, конвертировав сумму покупки из валюты страны в рубли.
А если платить не рублями?
В идеале стоит ехать за границу с картой, открытой в валюте страны назначения. Сделать это не так сложно: сегодня банки предлагают возможность привязать карту к счетам в разных валютах (в долларах или евро), а в рамках премиальных пакетов валютные карты могут выдать бесплатно в виде бонуса. В некоторых банках по валютным картам может начисляться кешбэк и процент на остаток по карте.
Для большей части Европы оптимальна будет карта в евро, для США - карта в долларах США. Если говорить про страны Азии, то удобнее всего пользоваться долларовой картой - даже если возникнет необходимость расплатиться где-то наличными, обменять доллары США на местную валюту будет проще и дешевле, чем любую другую.
Но важный момент: если вы решили сделать покупку по долларовой карте в сингапурском магазине и вам предложили оплатить покупку в долларах США или в сингапурских долларах, то всегда выбирайте местную валюту. Иначе получится двойная конвертация: доллары США по вашей карте конвертируются сначала в местную валюту, а потом снова в доллары США. То же самое произойдет, если вы будете расплачиваться в Норвегии долларовой картой, выпущенной российским банком, который рассчитывается с платежной системой в рублях. В этом случае платежная система переведет кроны в рубли (валюта расчетов), затем банк переведет рубли в доллары (валюта карты) по своему внутреннему курсу.
А что насчет снятия наличных?
Снимать наличные с рублевой карты за рубежом можно. Но, помимо всех описанных процессов конвертаций, ваш банк может устанавливать свои ограничения по снятию наличных и брать комиссию за такие операции в чужих банкоматах. Эти моменты тоже обязательно нужно выяснить перед поездкой за границу, чтобы размер комиссии не стал сюрпризом.
Где узнать о валюте расчета и правда ли, что это могут быть рубли?
Жанна Каплун
пресс-секретарь Альфа-банка
Валюта БИНа (валюта расчета банка с платежной системой. - Прим. ред.) может быть как рублями, так и долларами или евро - выбор зависит и от платежной системы, и от банка. Получить информацию о валюте БИНа можно в отделении или в центре поддержки клиентов.
Ситуация, когда клиент в Европе расплачивается картой со счетом в евро, а банк все равно проводит конвертацию, потому что рассчитывается с платежной системой в рублях, действительно возможна. Но в Альфа-банке действует правило: если валюта операции совпадает с валютой счета, то конвертации для клиента не будет, даже если БИН в рублях - банк берет ее на себя.
В целом же при конвертации у нас действуют такие правила:
Если клиент планирует поездку в Америку, то при использовании для покупок счета в долларах конвертации не будет. При использовании для покупок в Европе счета в евро также не будет конвертации.
Если счет в долларах, а операция в любой другой валюте, то будет одна конвертация - из валюты операции в валюту БИНа. Таким образом, в страны с аутентичной валютой логичнее ехать со счетом в долларах.
Во всех остальных случаях будет двойная конвертация. Эта схема относится к большинству конверсионных операций, но бывают исключения.
Но легче всего, например, при поездке в Европу открыть счет в евро, привязать свою карту к этому счету в мобильном банке и расплачиваться ей, а по прилету домой привязать карту к своему обычному рублевому счету.
Платить картой за товары и услуги в родной стране - просто. Нет конвертации в иностранную валюту, информация о возможных комиссиях доступна на русском языке. Даже если пользуетесь несколькими картами разных банков со временем можно запомнить, какая лучше подходит в той или иной ситуации. Другое дело - покупки за рубежом. Здесь даже опытные путешественники задаются вопросами: какой картой платить, сколько процентов возьмут и за что, снимать ли деньги в банкоматах? Мы разобрались в этой теме и поможем вам.
Какие есть карты
Фото: Natapob / Shutterstock.com
Самые популярные и распространённые платёжные системы - Visa и MasterCard. Обе американские, но давно стали международными корпорациями с офисами по всему миру. Если вы только оформляете дебетовую или кредитную карту в банке, её привяжут к одной из двух международных платёжных систем, которые принимают по всему миру. Исключение: в некоторые странах есть национальные платёжные системы. Например, JCB в Японии или China UnionPay в Китае. Оплату по картам Visa и MasterCard принимают не везде, международных банкоматов может быть не так много.
Как происходит списание средств
Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com
Предположим, что у вас рублёвая карта российского банка. Платёжная система - Visa. Вы покупаете рюкзак в спортивном магазине во Франции и хотите оплатить покупку картой, чтобы не терять на комиссии банка за снятие наличных в банкомате (подробнее о банкоматах - в конце материала).
Произойдёт вот что:
1. Терминал безналичной оплаты в магазине отправит запрос в банк, который обслуживает магазин.
2. Банк переадресует его платёжной системе Visa.
3. Платёжная система обратится в ваш российский банк с вопросом: «А есть ли на карте деньги на покупку или кредитный лимит?»
4. Банк ответит, что есть, и спишет средства с карты.
5. Платёжная система передаст эту информацию в банк во Франции.
6. Банк подтвердит списание.
7. Терминал проведёт операцию и напечатает чек.
Кто берёт комиссии
Фото: Wasant / Shutterstock.com
Это самое важное: платёжная система «общается» с банками в определённой валюте - она называется «валютой расчётов». И так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему - самая распространённая мировая валюта (и биткоины ещё не заменили доллары), то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако это могут быть и евро - в случае европейских банков. В случае российских - могут быть и рубли. Зависит от того, как каждый банк в каждой стране договорился с платёжной системой. На условия конвертации и размеры комиссии влияют отношения между тремя участниками: вашим банком, банком продавца товаров или услуг, и платёжной системой.
В примере с рюкзаком рубли конвертируются в евро по курсу платёжной системы Visa - как правило, именно система его устанавливает, если ваш банк рассчитывается с ней в рублях. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 % комиссии за совершение операции по рублёвой карте за рубежом. Если бы карта была в евро и банк рассчитывался с системой тоже в евро - не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились во Франции в евро, как дома в рублях по рублёвой карте.
Куда ехать с той или иной картой
Фото: Ollyy / Shutterstock.com
Считается, что Visa рассчитывается с банками в долларах, а MasterCard - в долларах и евро, а значит с первой выгоднее путешествовать в США, а со второй - в Европу. Это не так. Системы не привязаны к конкретным странам и регионам. В общих случаях пользоваться картами в долларах или евро действительно выгоднее, но это не гарантирует отсутствие комиссий, которую берёт банк, выпустивший вашу карту, а также возможных конвертаций из одной валюты в другую, даже если валюты расчётов и карты совпадают. Мы уже узнали, что банки и платёжные системы сами решают, в какой валюте вести расчёты. В отдельных случаях это могут быть и рубли. Кроме того, иностранных валют много. И тогда может быть выгоднее платить с рублёвой карты.
Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com
Что с другими валютами? Если расплачиваетесь за покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете конструктор «Лего» в Дании по рублёвой карте MasterCard. Если валюта расчётов банка с платёжной системой - рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (здесь банк также может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчётов - доллары или евро, платёжная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк - в рубли по своему курсу. Двойная конвертация. В таких случаях пользоваться рублёвой картой тоже может быть выгоднее.
Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com
Могут ли быть еще комиссии? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: местной или другой валюте - ей могут быть доллары, евро или рубли. Выбирать стоит всегда местную валюту, каким бы странным это не казалось. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчётов. Такое может произойти, например, в Китае, если вам предлагают оплатить покупку в юанях или долларах. Выбирайте юани, если даже у вас карта в долларах. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.
Фото: GaudiLab / Shutterstock.com
Как узнать, хорошая ли у меня карта? Перед поездкой обратитесь в ваш банк и спросите о конвертациях и комиссиях по вашей карте Visa или MasterCard в тех или иных регионах и странах. Иногда, даже если валюта расчётов банка и платёжной системы не совпадает с валютой покупки, но, например, у вас карта в евро и вы платите по ней в евро, банк может взять комиссию на себя.
Когда снимать в банкоматах
Фото: djile / Shutterstock.com
В банкоматах за рубежом можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублёвой карты.
Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине - конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить ваш банк. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.
Снимать наличные за рубежом с любой карты часто и мелкими суммами - не выгодно. Небольшую сумму денег на первое время лучше поменять до поездки в банке или обменном пункте. Во время путешествия расплачиваться картой везде, где это возможно, а в банкоматах снимать только крупные суммы для тех ситуаций, где вам могут пригодиться наличные. Например, вы едите на малонаселённый остров и там может не быть банкоматов и банков.
Обновлено 16.02.2018.
Сразу стоит отметить, что изменения коснулись в основном тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом и при оплате в иностранных интернет-магазинах.
Механизм конвертации при покупках за рубежом
Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье . При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил Вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка ). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту Вашей карты. Карточки мы рассматривать не будем, поскольку ими за границей расплатиться не получится, разве что ко-брендами с другими платежными системами, где будут применяться правила конвертации ко-бренда (например, покупки за рубежом возможны по карточке МИР-Maestro «Газпромбанка»).
Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.
Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:
● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.
● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у , (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у (курс ЦБ РФ +1,5%).
● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.
Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.
Заранее уточните в Вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.
1) Всегда просите оплату в местной валюте.
Не соглашайтесь на моментальную конвертацию валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть этой услуги заключается в том, что иностранная торговая точка сразу выставляет счёт, например, в рублях по якобы выгодному курсу. Однако этот курс будет выгодным только для торговой точки, но не для Вас.
К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились из местной валюты в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.
Внимательно проверяйте валюту операции в терминале и банкомате, если там не местная валюта, то нужно нажать кнопку отмены:
Особенно часто DCC встречается в Польше, Испании, Турции.
2) Берите за рубеж несколько карт разных платежных систем.
Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Дело тут не только в технических сбоях или возможных блокировках, в некоторых странах могут просто не принимать карты определенной платежной системы.
3) За границей лучше использовать чипованные именные эмбосированные карты.
В некоторых случаях за границей могут не принять неименные или неэмбоссированные карты:
4) Перезапишите ПИН-код в банкомате перед поездкой.
Могут возникнуть проблемы с картами, у которых ПИН-код устанавливался по телефону. Некоторые торговые точки проверяют ПИН-код оффлайн, т.е. не связываются с банком-эмитентом при этом. Установленный по телефону ПИН не подходит для оффлайн-проверки. С этой проблемой я столкнулся лично у карточки «Всё Сразу» от «Райфа». На нескольких терминалах у меня упорно не проходила оплата при вводе корректного ПИНа при использовании чипа, а вот при использовании технологии PayWave и вводе того же ПИН-кода покупка успешно совершалась. Проблема решилась только при перезаписи моего старого ПИН-кода в банкомате «Райфа».
Вот отзыв клиента «Райффайзенбанка» с похожей проблемой:
Есть отзывы держателей карточки «Кукуруза», у которых не проходила оплата до активации оффлайн-ПИНа в банкомате.
5) Всегда берите с собой и наличные.
Думаю, очевидно, что расплатиться карточкой можно не везде, поэтому без наличных не обойтись. Лучше заглянуть в обменник или воспользоваться банкоматом и прикупить местной валюты уже в аэропорту, поскольку обменники или банкоматы в месте вашего отдыха или командировки могут просто не работать:
6) Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.
При выборе карты для заграницы следует учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но также и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.
Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно через мобильное приложение или интернет-банк переводить деньги небольшими суммами перед покупками на карточку (накопительные счета есть, например, у «Рокетбанка», «Тинькофф банка», «Русского Ипотечного банка»).
Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям. Этим может похвастаться «Тинькофф банк», у которого можно бесплатно выпустить 5 дополнительных карт и менять по ним лимиты. У «Билайна» и «Кукурузы» проблемы с безопасностью решаются выпуском нескольких карт (доступно по три карты на один паспорт). Основная сумма хранится на карточке, которая нигде не светится, а покупки совершаются с других карт. У «Кукурузы» можно также настроить лимиты на операции.
Если по какой-то причине смс-информирование по Вашим картам отключено, то для зарубежной поездки я рекомендую его всё-таки подключить.
7) Оставляйте запас денежных средств на карте.
Совершая покупки, при которых необходима какая-либо конвертация, не стоит забывать, что Вы никогда точно не знаете, какая конкретно сумма в итоге спишется с Вашей карты. При расчетах будет использоваться курс на день проведения операции по счету (через несколько дней после покупки). Поэтому во избежание технического овердрафта лучше не тратить деньги с карт за рубежом «под ноль», на случай изменения курсу не в Вашу пользу.
8) Предупредите банк о поездке.
Если не предупредить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для Вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.
9) Комиссия за снятие наличности в банкомате.
Даже если по Вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличности в банкоматах за границей (как, например, по карте «Эксперт Банка», по долларовой «Тинькофф Блэк» при снятии от 100$, или по картам «Билайн» и «Кукуруза» при сумме снятия от 5000 руб.), то всё равно может взиматься собственная комиссия владельца банкомата.
В РФ такой комиссии при выдаче наличных с чужих карт нет, а вот в Таиланде и Камбодже, например, есть. Во Вьетнаме другая проблема, комиссии за снятие наличных нет, но максимальная сумма выдачи местной валюты в банкомате может быть меньше 100 долларов, поэтому от комиссии «Тинькова» никак не уйти:
Чтобы избежать комиссии в Таиланде, можно снять валюту не в банкоматах, а в ПВН банков:
10) Осознанно выбирайте валюту карты.
При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности. Например, Вам предстоит поездка в Германию на неделю. Германия входит в зону евро, и на первый взгляд кажется, что выгоднее всего завести себе карточку в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо конвертаций.
Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли Вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у Вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что Вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если Вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, а ограничиться только рублёвыми.
Итак, после небольшой вводной части давайте выберем, какие карты лучше взять с собой в заграничную поездку.
Карта для оплаты за границей 2017: Выбираем лучшую
Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет себе оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие какого-нибудь премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование в космическом обороте по карточке для её бесплатности).
В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.
Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны в основном только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.
Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо. В параметре смс-инфо будет 1 балл, если оно бесплатное и 0 баллов, если платное.
Вывод
Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.
Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется:)
Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, в «Тинькофф Банке» при заказе карты для путешественников All Airlines по ссылке , помимо 2000 приветственных миль, положена ещё бесплатная страховка с покрытием 50 000$.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)