Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?

Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.

Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.

В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.

Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.

Итак, начнем!

1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов

Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.

В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.

Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.

Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.

Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:

• Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
• Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
• Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
• Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
• Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
• Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
• Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
• Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.

Наблюдение из жизни

Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».

Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов

Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.

Способ 1. Микрофинансовые организации

Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.

Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.

Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.

Плюсы микрозаймов:

• Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
• Поручитель не нужен;
• Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
• Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.

Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.

Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.

Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.

После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.

Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.

Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.

Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.

Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.

У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.

Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.

Пример из жизни

Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.

Вывод

микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.

Способ 2. Частные займы под расписку

Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?

Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.

Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.

Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».

Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.

Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.

Выглядит такой документ следующим образом:

Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств

Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.

И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.

Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .

Плюсы того варианта очевидны:

1. Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
2. Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
3. Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.

Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.

Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.

Способ 3. Кредитная карта

Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.

Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.

Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.

Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.

Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.

Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.

Больше полезных сведений - в статье « ».

Способ 4. Кредит под залог имущества

Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.

Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.

В качестве залога можно использовать:

• Недвижимость;
• Личный автомобиль;
• Ценные бумаги;
• Земельные участки;
• Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.

Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.

На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.

Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.

Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными

У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.

Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.

Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.

В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.

Что нужно учитывать при работе с ломбардами:

• операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
• обязательно наличие паспорта;
• за хранение взимается комиссия;
• возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
• необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.

Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.

Способ 6. Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.

За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Пример из жизни

У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.

Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.

Способ 7. Занять у друзей

Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.

Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.

И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:

№		Затраты времени	Денежные затраты (переплата)
1	Банковский кредит	1-5 дней на сбор документов	10-28%
2	Микрозайм	5-30 минут	15-50%
3	Ломбард	В день обращения	5-10% комиссии
4	Кредитные брокеры	От 1 дня	по договоренности

4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков

Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.

1) Тинькофф банк

Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.

Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

Проценты по кредитному договору являются важным фактором при выборе кредита. Это значение определяет, насколько большой будет переплата за использование банковских средств. Наиболее выгодные условия предлагаются постоянным заемщикам с хорошей кредитной историей. Но также процентная ставка зависит и от ряда других факторов. В этой статье рассмотрим самые низкие проценты по кредиту, в каких банках лучше оформить договор.

От чего зависит процентная ставка

Каждый год минимальная ставка годовых по кредитованию меняется. В последнее время потребительский кредит под минимальный процент становиться оформить все проще. Это связано с тем, что Центральный Банк продолжает снижение ставки рефинансирования. На момент написания статьи банк понизил ставку до 8,25%.

Коммерческие банковские организации кредитуются у ЦБ под 8,25% и с учетом издержек и получения прибыли формируют свои предложения. На данный момент одни из самых низких процентов по потребительским кредитам можно найти здесь:

• Восточный Банк – 9,9%;
• Россельхозбанк – 10%;
• Газмпромбанк – 11,7%;
• Связь-Банк – 11,9%.

Также низкую ставку по потребительским кредитам банковские организации выставляют при наличии договоров страхования. Ведь при подключении страховки риск, что деньги не будут возвращены ниже. Банки, получая дополнительные гарантии, готовы снижать ставки по кредиту.

Дополнительными преимуществами пользуются лояльные клиенты. Банковские учреждения выдают потребительские кредиты на более выгодных условиях тем заемщикам, кто в данном банке:

• давно кредитуется и вовремя погашает текущие платежи;
• владеет зарплатной картой;
• имеет вклады или депозиты;
• пользуется другими услугами банка.

Поэтому ответ на вопрос: «В каком банке самый низкий процент?», может быть не однозначен, так как зависит от ряда перечисленных факторов. Наиболее оптимальный вариант – тот, в котором вы постоянно кредитуетесь. Но мы рассмотрим текущие предложения и посмотрим, в каком банке самые низкие проценты.

Кредит под самый низкий процент можно оформить в восточном Банке. Предложение этой компании начинается с 9,9% годовых. Максимальная ставка достигает 26%. Займ можно оформить от 300 000 до 30 млн рублей. Минимальный срок кредитования – год. Максимальная длительность договора может составлять 20 лет.

Для получения кредитов по низкой процентной ставке в этом банке понадобится обеспечить сделку. В качестве залога подойдет:

• квартира;
• участок земли;
• частный дом;
• коммерческая недвижимость.

Банк готов выдать заем с минимальным процентом годовых, в том числе, и под поручение физических лиц. В качестве клиента или поручителя может выступать гражданин России в возрасте 21 -76 лет с пропиской в области, где есть офис Восточного Банка. Наименьший стаж на текущем месте работы может составлять 3 месяца. А для тех, кто моложе 26 лет, стаж должен быть не меньше одного года. Восточный может не потребовать справку о доходах.

Для одобрения кредита наличными под минимальный процент требуется подготовить следующий пакет документации:

• паспорт;
• заявление, можно оформить на сайте;
• справка о доходах в формате 2-НДФЛ или по бланку банка;
• копия трудовой;
• документ на имущество;
• право собственности;
• свидетельство о браке.

После заполнения предварительной заявки и получения положительного ответа, можно запросить достаточный перечень для выполнения индивидуальных условий.

Кредиты под низкую ставку предлагает Россельхозбанк. 10% годовых можно получить при подписании договора на сумму от 200 000 до 750 000 рублей. При этом ограниченны сроки сделки – до одного года. Зато под 17% годовых банк готов предоставить сумму от 10 000 до 200 000 рублей, причем сроком до 7 лет.

Низкие ставки по кредитам возможны при подписании договора страхования. Без выполнения этого условия можно прибавлять 6% годовых к базовой тарификации. При этом банковская компания не будет требовать залога или поручительства.

Россельхозбанк готов сотрудничать с работниками государственных учреждений или клиентами, у которых все в порядке с кредитной историей. Возраст заемщика варьируется от 23 до 65 лет. Минимальный стаж начинается от 4 месяцев. Также достаточным условием будет гражданство и прописка в любом регионе.

• справка, которая показывает доход;
• паспорт;
• заявка;
• копия трудового обязательства с работодателем;
• копия трудовой книжки;
• если клиенту нет 27 лет, то необходимо предъявить военный билет или приписное удостоверение с отсрочкой от армии на срок действия кредитного договора.

Часто кредиты по низкой процентной ставке можно получить, предоставив взамен в залог недвижимость. Газпромбанк в этом не исключение. Самые низкие процентные ставки 11,7% выдаются до одного года и на сумму от 500 000 до 30 млн рублей. На срок от года и до 15 лет можно взять тот же займ, но под 12,7%. В качестве залога можно предоставить:

• недвижимость;
• личный автомобиль;
• коммерческий транспорт.

Также маленький процент по договору доступен и при предоставлении поручителя в виде физического лица. Дополнительной финансовой нагрузкой выступает имущественное и личное страхование, как обязательное условие для того, чтобы взять кредит под минимальный процент.

В качестве заемщика принимаются трудоустроенные лица со стажем от 6 месяцев и регистрацией в зоне представительства банка. Возраст клиента – 20-65 лет.

Самые низкие процентные ставки по кредитам доступны при предъявлении следующего пакета документации:

• паспорт;
• заявка;
• 2-НДФЛ или документы, которые смогут подтвердить платежеспособность (по форме банка, выписка с банковского счета с официальными печатями).

В нашем рейтинге этот банк с низкими процентами по потребительским кредитам представлен с предложением по рефинансированию. Рефинансирования – это перекредитования своих долгов в другой банковской компании. Таким образом можно погасить задолженность, оформив договор в Связь-Банке под 11,9%. Сумма займа варьируется от 30 000 до 3 млн. Длительность договора составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Дополнительным условием является оформление страховок, без этого можно прибавить 3% годовых к нормированной ставке. Залога и поручителей предоставлять нет необходимости. Клиент должен иметь стаж от 4 месяцев и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Регистрация по месту нахождения банка.

Низкий процент на потребительский кредит возможен при полном комплекте документации, в который входят:

• паспорт;
• заявление;
• второй документ (водительское удостоверение, военный билет, загран паспорт).
• 2-НДФЛ;
• трудовая книжка;
• документы по текущему кредиту, который необходимо рефинансировать.

Еще один банк с самыми низкими процентами по кредиту – Ренессанс Кредит. Ставки варьируются от 11,9 до 25,5%. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимум, который готова предоставить банковская организация – 700 000 рублей. Длительность договора начинается с 2-х лет и заканчивается 5-ю годами. Не нужно подписывать дополнительных страховок, обеспечивать сделку залогом или приглашать поручителей.

Клиент должен быть в возрасте от 24 до 70 лет. Также иметь прописку в регионе, где выдается кредит. Существуют ограничения по платежеспособности – жители Москвы должны зарабатывать не менее чем 12 000 руб. В регионах доход должен начинаться от 8 000 рублей. Самый низкий процент по потребительскому кредиту можно получить, предоставив справки о доходах, хотя доказательство платежеспособности не требуется.

Документация

• заявление, оформленное на сайте;
• паспорт;
• другой документ, удостоверяющий личность.

Низкие процентные ставки доступны, если передать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Договор с самыми низкими процентами в Уралсиб оформляется исключительно на 13 месяцев, при этом сумма может быть от 50 000 до 100 000 рублей. В таком случае проценты по кредиту составят 11,9% годовых. Эту же сумму можно оформить под 17-22%, но сроком от 14 месяцев до 7 лет. Банк не потребует страховок и другого обеспечения.

Подходят заемщики от 23 до 70 лет с пропиской в регионе, где есть банк и имеющие невысокий стаж трудоустройства на текущем месте от 3 месяцев.

• справка в формате 2-НДФЛ или, которую предоставит банк;
• паспорт;
• заявка;
• копия трудовой.

Самая маленькая ставка составляет 11,99%. Она выдается на сумму от 700 до 3 млн. Максимальные проценты от 50 000 до 3 млн составляют 24,99%. В этой организации нет необходимости страховаться или предоставлять поручителей и залог. Но при этом по собственному желанию страховку все же можно оформить.

Предложения актуально для студентов, которые ищут, в каком банке одобрят кредит. В Альфа Банке минимальный возраст клиента может составлять 21 год. Есть небольшое ограничение и по доходности заемщика. В месяц заработок должен быть выше 10 000 рублей. Прописка в регионе, где есть банковское отделение.

• заявление можно оставить через сайт;
• паспорт;
• справка о доходах;
• второй документ, подтверждающий личность (ИНН, военный билет, полис ОМС, загран паспорт, водительское удостоверение);
• копия трудовой или свидетельство на право собственность на автомобиль, недвижимость. Также подойдут загран паспорт и ДМС.

Пошаговая инструкция:

• в строке с выбранным банком нажмите красную кнопку «подать заявку»;
• на новой странице появится форма для заполнения, внести свои данные, следуя по подсказкам;
• поставьте галочку в строке «я согласен с условиями кредитора»;
• отправьте заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Банки быстро рассматривают онлайн-заявки и уведомляют о своем решении по телефону или смс-информированием.

Способы получения и погашения кредита

Получить кредитные средства можно на карту или наличными.

Способы погашения:

• переводом с банковской карты;
• переводом через платежные системы;
• наличными в кассе банка.

Где еще выгодно взять кредит наличными в Москве

Если банк отказал в выдаче кредита, что особо актуально для клиентов с плохой кредитной историей, отправьте заявку на получение быстрого займа в МСК у МФО. Ознакомиться с предложениями всех микрофинансовых компаний, выдающих займы на упрощенных условиях, можно на нашем портале!

Свой рейтинг о том, в каком банке самые низкие проценты по кредиту, мы составляем на основе открытой информации от банков и пользуемся отзывами наших читателей. Рейтинг выгодных кредитов обновляется 1-2 раза в неделю или по мере поступления новой информации.

Говоря о кредитах, необходимо учитывать следующие аспекты:

1. Процентная ставка;
2. Максимальный срок возврата;
3. Наличие поручителей и страховки.

Последние два пункта напрямую влияют на первый. Процентная ставка тем выше, чем меньше условностей при выдаче займа.

Обратите внимание — в ряд банков можно подать — зачастую для интернет заявок банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Стоит также понимать, что заявленная нижняя планка по кредитам банками предлагается редко. Увы, даже зарекомендовавшие себя заёмщики зачастую получают одобрение по наивысшей отметке в дельте процентных ставок.

Рейтинг кредитов 2019 года

Обновлено: 31-05-2019 11:21:01

1. Совкомбанк: 8.9% - подать заявку >
2. Восточный: 9.9% - подать заявку >
3. СКБ Банк: 9.9% - подать заявку >
4. Хоум Кредит Банк: 10.9% - подать заявку >
5. Ренессанс: 10.9% - подать заявку >
6. Московский Индустриальный Банк: 10.9%
7. Райффайзенбанк: 10.99% - подать заявку >
8. УБРиР: 11% - подать заявку >
9. ОТП Банк: 11.5% - подать заявку >
10. Ак Барс: 11.5%
11. Альфа Банк: 11.9% - подать заявку >
12. Ситибанк: 11.9%
13. ТинькоффБанк : 12% (Максимальное одобрение! До 2 000 000 - без справок, доставят курьером. До 300 тысяч - на кредитную карту) - подать заявку >
14. Росбанк: 13.5% - подать заявку >
15. Совкомбанк : 8.9% (Для держателей карты Халва) - подать заявку >
16. Киви Банк : 0% (По карте рассрочки - до 300 тысяч.) - подать заявку >

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

• Самое первое, что приходит в голову: обратиться в тот банк, где уже брался и был успешно отдан кредит. Там заёмщик уже известен, есть положительная история.
• Второй вариант — обратиться в банк, где открыта .

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Но часто банки получив клиента, уверены, что он «никуда не денется» и не спешат предоставлять более хорошие условия. Обратитесь в другой банк, не там, где у вас зарплатный проект и не в тот, где вы уже брали кредит. Новый банк проверит вашу , убедится в том что она хороша, и возможно чтобы привлечь нового клиента предложит более лояльный процент.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

Калькулятор кредита

По имеющимся данным: сумме, процентам — просчитайте ваш ежемесячный платёж и переплату.

В каком банке самые низкие проценты по кредиту — рейтинги за прошлые годы

1. Наличными — Связь-Банк — от 10,00%
2. Потребительский — Бинбанк — от 10,49%
3. Потребительский для госслужащих — Промсвязьбанк — от 10,90%
4. Персональный — Райффайзенбанк — 10,99%
5. Универсальный — ФК Открытие — от 10,90%
6. На любые цели — Московский Кредитный Банк — от 10,90%
7. Пенсионный — Интерпромбанк — от 11,00%
8. Необеспеченный пенсионный для бюджетников — Возрождение — 11,40%
9. Потребительский без обеспечения — Газпромбанк — от 11,40%
10. Большой сезон — Восточный Банк — 11,50%
11. Рефинансирование под залог недвижимости — Московский Индустриальный Банк — 11,90%
12. На все про все с подтверждением дохода — СКБ-Банк — от 11,90%
13. Без обеспечения без подтверждения дохода — Банк Уралсиб — 11,90%

1. Денежный 12% — Совкомбанк — от 12,00% (не требует страховки)
2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — 12,50%
3. Персональный — Райффайзенбанк — от 12,90%
4. C обеспечением, для бюджетников — Газпромбанк — 13,50%
5. Для военнослужащих — Зенит — от 13,50%
6. Для бюджетников с обеспечением — Московский Индустриальный Банк — 13,50%
7. На любые цели — 48 часов — Александровский — от 13,90%
8. Потребительский под поручительство — — от 13,90%
   до 399 999
9. Без обеспечения, для бюджетников — Газпромбанк — 14,00%
10. Потребительский — Ситибанк — от 14,00% (не требует страховки)
11. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,50%
12. Для бюджетников, без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 14,50%
13. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы, с обеспечением — Россия — от 14,75%
14. Наличными — Связь-Банк — от 14,90%
15. Наличными — ВТБ Банк Москвы — от 14,90%
16. Потребительский — Промсвязьбанк — от 14,90%
17. Промо — ОТП Банк — от 14,90%
18. Большие деньги 2.0 — Восточный Банк — от 14,90%

Совкомбанк, Денежный 12%, от 12%, до 12 мес.
Райффайзенбанк, Персональный, от 14,9%, до 60 мес.
Зенит, Для военнослужащих, от 15%, до 15 лет.
Бинбанк, Бюджетникам, 15,9%, до 60 мес.
Промсвязьбанк, Для бюджетников и госслужащих, от 15,9%, до 84 мес.
Газпромбанк, Потребительский без обеспечения для бюджетников, 16%, до 12 мес.
Ситибанк, Потребительский, от 16%, до 60 мес.
Росбанк, Просто деньги, от 16,4%, до 60 мес.
Банк Москвы, Наличными, от 16,9%, до 84 мес.

В каком банке самые низкие проценты по кредиту за 2014 года: топ банков с самыми низкими ставками по потребительскому кредитованию:

В качестве ключевых параметров были заданы следующие: размер кредита – 30 000 рублей, срок кредита – 1 год.
Дополнительные параметры: без залога и поручителей, на любые цели, требуется подтверждение дохода и отсутствуют дополнительные комиссии.

1. Кредит наличными «Нужные вещи ». Самое выгодное предложение предлагает банк . Диапазон процентных ставок начинается с 12,9%. Сумма ежемесячного платежа от 2 678 рублей. Есть возможность досрочного погашения. Решение о выдаче принимается в течение двух дней.
2. «Кредит на покупки » от банка . Процентная ставка по кредиту – 13%, сумма ежемесячного платежа равна 2 680 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
3. «Особый кредит » предлагает ДжиИ Мани Банк по процентным ставкам от 13,5 – 13,9% с возможностью досрочного погашения и суммой ежемесячного платежа от 2 687 рублей.
4. «Твои условия » в . Кредит выдается под 14% годовых. Сумма ежемесячного платежа равна 2 694 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
5. «Стандарт » — кредит от с процентной ставкой 14,5% и возможностью досрочного погашения. Каждый месяц придется выкладывать по 2 701 рублю.
6. «Зарплатный кредит » предлагает Собинбанк. Процентная ставка по кредиту равна 14,5% годовых, сумма ежемесячного платежа равна 2 701 рублю. Возможно досрочное погашение.
7. «Потребительский кредит без обеспечения » от . Диапазон процентных ставок от 15 – 24,5%. Ежемесячный платеж от 2 708 рублей. Существует возможность досрочного погашения.
8. Национальный банк предлагает кредит «Новые возможности » с уровнем процентной ставки 15% и суммой ежемесячного платежа, равной 2 708 рублям. Есть возможность досрочно погасить кредит.
9. предлагает «Кредит со страхованием ». В месяц придется платить по 2 721 рублю. Процентная ставка равна 15,9% годовых. Кредит может быть погашен досрочно.
10. «Кредит наличными » предлагает банк Ренессанс Кредит. Его процентные ставки находятся в диапазоне 15,9 – 74,9%, при этом сумма ежемесячного платежа равна 2 721 рублю. Кредит можно погасить досрочно.

Во многие из приведённых банков вы можете отправить — просто пройдите по ссылке и выбирайте банк.

БНП Париба — от 6,9%, кредит «Без переплат» до 450000 рублей на 36 месяцев, с ануитетной системой погашения, не предусматривает обеспечение. Займ выдается по пяти документам в день обращения.

КБ Национальный инвестиционно-промышленный банк — от 11% на 10000 рублей, с рассрочкой на 3 года. Максимальная сумма для займа — 100000 рублей. Необходимо обеспечение — залоговое имущество.

— от 12,9%, кредит «Нужные вещи» до 750000 рублей выдается наличными по двум документам на срок 5 лет, без условий по обеспечению. Досрочное погашение допускается в любую дату.

— от 13%, кредит «На покупки», с максимальной суммой кредита в 500000 рублей с рассрочкой до 5 лет, без определенных требований к заемщику.

— от 14%, кредит «На неотложные нужды» от 90000 рублей, с обязательным условием страхования предмета залога. Единовременно платится комиссия за выдачу кредита в размере 2% (в диапазоне 3000-20000 рублей).

Первое место среди банков с небольшой процентной ставкой по потребительскому кредиту, занимают и , с 11,9 – 12% годовых соответственно. Условия не самые наилучшие, требуется большое количество документов, обязательно наличие поручителей. Срок погашения кредита всего 1 год.

На второй ступени , с 14,1%. Послабление, в сравнении с предыдущей парой, только одно – срок кредита 2 года. Худшим среди исследуемых показателей, оказался

В каком банке взять потребительский кредит под низкий процент

Узнайте где самый маленький процент по потребительскому кредиту из нашей таблицы.

Где самая низкая процентная ставка по кредиту

СКБ-Банк

• Возраст — от 23 лет
• Сумма кредита до 1 300 000 рублей
• Единая ставка от 11,9% годовых на весь срок до 5 лет
• Чистый доход, получаемый на руки (от 10 000 рублей)

В СКБ самая низкая кредитная ставка на потребительский кредит, всего 11.9% . Однако банк предъявляет повышенные требования к заемщику. Вы должны быть старше 23 лет и предоставить справку 2 НДФЛ, только после это будет доступен кредит с маленьким процентом годовых.

Совкомбанк

• Процент — 12% годовых по кредиту
• Сумма кредита до 100 000 р.
• Срок кредита: 12 мес.
• Только с хорошей кредитной историей

Кредит с наименьшими процентами без поручителей составляет 12%. Это один из самых низких процентов, поэтому банк выдвигает строгие требования к кредитной истории клиента, если она у вас испорчена, вас ждет отказ.

Ренессанс Банк

• Возраст выдачи кредита наличными с 20 до 70 лет;
• Минимальный процент - 12,9%
• Требуемый минимальный доход для выдачи кредита:
  - Для регионов 8000 рублей
  - Для Москвы 12 000 рублей
• Бесплатное годовое обслуживание
• Возможность получения в день обращения

Кредит с минимальным процентом годовых от «Ренессанс» банка доступен почти всем. Если вам нужен небольшой кредит до 100.000 рублей, смело обращайтесь сюда, для оформление Вам понадобиться только паспорт и небольшая зарплата.