Как рефинансировать кредит взятый в сбербанке. Как правильно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов в сбербанке

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
• 
  - номер кредитного договора
  
  
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  

  Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

• По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
  - номер кредитного договора
  - дата заключения кредитного договора
  - срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  - платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

  Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК ), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика и созаемщика;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредит

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.

Ключевые условия

В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:

• до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
• свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.

По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .

Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.

При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:

• предоставлять залог;
• привлекать поручителей;
• платить комиссию за выдачу кредитных средств.

Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.

Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.

Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

• своевременность погашения на протяжении последнего года;
• кредит выдан более полугода назад;
• до окончания договора 3 и более месяцев;
• реструктуризация долга не проводилась.

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

1. Посетить отделение или филиал банка для консультации.
2. Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
3. После положительного решения подписать кредитный договор.
4. Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Какие нужны документы

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:

• анкету-заявление;
• паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
• документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
• подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.

Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.

Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):

1 2 3
4 5 6
7

Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.

После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.

Плюсы и минусы программы

Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:

• снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
• более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
• минимальный срок принятия решения;
• полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
• удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.

Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.

Альтернативы: лучшие предложения 2019 года по рефинансированию кредитов других банков

В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:

• «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
• «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
• «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
• «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
• «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
• «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.

Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.

«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.

Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.

В Сбербанке России также есть подобная услуга.

Чтобы провести рефинансирование, понадобится собрать необходимый пакет документов и обратиться с заявкой в ближайший офис банка (предварительную заявку можно оформить онлайн).

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц делает возможным объединить в одном займе до пяти старых, в том числе и полученных в самом Сбербанке.

Кредит на рефинансирование Сбербанк готов выдать под 12,5 % годовых (или на 1 процент больше, в зависимости от размера требуемой суммы), сроком до 5 лет. Сумма - до 3 миллионов рублей, причем сюда может входить доля сверх той, которую вы отдадите на погашение других кредитов. То есть, часть полученных денег вы сможете потратить на личные цели.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Скажем, у вас уже есть один или несколько кредитов, которые вы оформили ранее. Процент по ним достаточно высокий - 18, 19, а может, даже больше. Графики платежей у каждого займа свои. Но в месяц по нескольким (в том числе и по кредитной карте или карте с овердрафтом) набегают немалые платежи, причем пятую часть всей сумму составляют проценты. Все это утомляет - можно запутаться с датами внесения платежей. Или просто попасть в финансовую яму - крупные ежемесячные выплаты бьют по карману. Выходом для многих становится рефинансирование в Сбербанке под единый сниженный процент, величина которого равняется 12,5 % - 13,5 %.

Что такое рефинансирование? Это перекредитование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками. И вам остается выплачивать всего один заем под более низкий процент, за счет чего и сумма ежемесячных платежей становится ниже.

Как его оформить? Процедура достаточно ясна и понятна. Вам необходимо только подготовить пакет документов и обратиться с ним в офис банка. Решение будет принято в течение двух рабочих дней.

Чтобы перекредитовать займы, который ранее выдал вам Сбербанк России, необходимо присоединить к ним минимум один сторонний займ. То есть, рефинансирование действующего кредита, выданного им самим, Сбербанк осуществит только в том случае, если у вас есть еще хотя бы один кредит, не до конца выплаченный в другом банке, и вы готовы его рефинансировать в рамках программы.

Для своих клиентов

Кредит на рефинансирование кредитов Сбербанк особенно охотно выдает тем клиентам, у которых все кредитные обязательства сосредоточены в сторонних кредитно-финансовых организациях. Но можно ли рефинансировать кредит, взятый в самом Сбербанке? Ответ на этот вопрос положительный, но только если соблюдены несколько условий.

Сбербанк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты своих клиентов, но только при условии, что клиент одновременно готов рефинансировать минимум один кредит, оформленный в другом банке.

Для займов, полученных в том же банке, то есть в Сбербанке, не действует услуга в отношении кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом. То есть, рефинансирование своих займов, относящихся в группе карточных, банк не делает.

Чтобы еще больше снизить процент, вы можете обратиться с запросом рефинансирования в Сбербанке ипотеки, взятой в стороннем банке. И тогда вы сможете рефинансировать свой же кредит, который брали в Сбербанке на покупку автомобиля или на другие цели (но не на покупку недвижимости), вместе с ипотечным займом всего под 9,5 % годовых

Можно рефинансировать несколько кредитов, взятых в одном и том же банке, например, в ВТБ 24.

Для своих клиентов, особенно тех, которые получают зарплату на его карту, Сбербанк значительно упрощает бумажную волокиту. А так же вы без проблем можете

Перекредитование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке для физических лиц, в этом же банке невозможно.

Для клиентов других банков

Основное направление деятельности, которое осуществляет в данной области Сбербанк - рефинансирование кредитов других банков.

Рефинансирование других кредитов возможно в двух вариантах:

Потребительское кредитование.

Кредитование под залог недвижимости.

Если вы подходите под условия программы, то вам перекредитуют в Сбербанке следующие займы:

Автокредиты,

• Потребительские кредиты,

  Лимиты на банковских картах (дебетовых и кредитных).

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку другого банка, то придется переоформить недвижимость, под нее приобретенную, в залог Сбербанку.

Рефинансирование других кредитов не требует залога или привлечения поручителей.

Условия рефинансирование кредитов в Сбербанке

Чуть не забыли сообщите, что мы разберали такой вопрос , так как он является актуальным вопросом в наше время

Рефинансирование производится только в рублях РФ.

Правила рефинансирования кредитов отличаются в зависимости от того, берете ли вы потребительский заем или переоформляйте ипотечный займ стороннего банка.

Рефинансирование кредита в Сбербанке путем оформления потребительского кредита:

Сумма от 30 000 рублей до 3 миллионов рублей.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Без обеспечения и поручителей.

Без комиссии за выдачу.

Не требуется предоставлять справки о том, что вы погасили займы в других банках.

Процентная ставка составляет 12,5 % для суммы кредитования свыше полумиллиона рублей и 13,5 % для сумм, составляющих менее полумиллиона рублей.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, который обращается в рамках услуги «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»:

Минимальный размер составляет 500 000 рублей.

Максимальная стоимость - не более 80 % от рыночной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. В целом, на погашение ипотеки можно получить до 5 миллионов рублей, на погашение других кредитов - до 1,5 миллионов рублей. Сверх указанных сумм, можно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.

Сроки погашения - максимум 30 лет.

Сделать рефинансирование в Сбербанке в рамках данной программы можно для одной ипотеки и пяти (или менее) других займов, в том числе автокредита, потребительского займа, кредитного лимита карты.

То, какой процент вы будете в итоге платить, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке ставка после предоставления таких справок снизится с 10,5 % до 9,5 %, а по другим кредитам - с 11 % до 10 %.

Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансирование только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды. Анкета заполняется непосредственно на месте (в офисе). Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, подготовьте заранее документы, касающиеся залога недвижимости, других кредитов, остатков по задолженностям и сведений о том, как проходило погашение ежемесячных платежей - банк требует, чтобы у вас не было просрочек минимум в течение последнего года.

Требования к рефинансируемым кредитам

В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по платежам.

Все кредиты, которые вы хотите рефинансировать, должны быть оформлены не ранее, чем 6 месяцев назад, при этом до их полного погашения должно оставаться минимум 3 месяца.

Займы не должны быть ранее реструктуризованы.

Собственные займы (автокредит и потребительский) Сбербанк рефинансирует только в том случае, если к ним вы присоединяете минимум один, взятый в другом банке.

В настоящее время по кредиту не должно быть задолженности.

Требования к заемщикам

Чтобы определить, подходит рефинансирование вам как услуга или нет, внимательно прочтите требования к вам как к заемщику:

Минимальный возраст - 21 год,

Максимальный возраст на момент окончания действия заключаемого договора рефинансирования - 65 лет для рефинансирования путем оформления потребительского займа и до 75 лет при рефинансировании под залог недвижимости,

Не менее 1 года стажа за последние 5 лет, причем от 6 месяцев - на нынешнем месте работы.

Официально подтвержденный доход в размере, позволяющем совершать ежемесячные платежи,

Супруг заемщика выступает созаемщиков при рефинансировании ипотеки, независим от его желания (исключением являются случаи, когда оформлен брачный договор),

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка (в случае, если регистрация временная, то кредитный договор может быть заключен только на период до даты ее окончания).

Расчет рефинансируемой суммы также зависит от того, какие документы может предоставить заемщик - от справки о зарплате и указанных в ней данных, от его возраста, семейного положения, наличия иждивенцев и других параметров, даже если банк часть из них не афиширует.

Долгов по кредитам должно быть не более пяти (в случае с ипотекой - шести, с учетом самой ипотеки).

Список документов

Давайте разберемся, какие документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке:

• Если регистрация в том месте, где находится офис банка, куда вы обратились, у вас оформлена временная, то захватите документ, ее подтверждающий.

  Заявление на рефинансирование кредита (бланк заявления вам дадут в том отделении, куда вы обратитесь с заявкой).

  Документы с места работы:

Справка для подтверждения размера дохода за последние 6 месяцев, оформленная в виде 2-НДФЛ, или справка по форме банка (образец можно скачать на сайте банка),

Копия трудовой книжки с печатями и подписями руководителя на всех листах (заверенная копия),

Подать на рефинансирование в Сбербанке вместо копии трудовой книжки можно выписку из нее, но имейте ввиду, что действует она всего в течение 30 дней с даты выдачи. Сведения, внесенные в выписку, должны охватывать период не менее 5 лет,

Копия контракта или договора на оказание услуг (если есть).

Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать:

Подробные сведения о кредитном договоре или сам кредитный договор, поскольку список данных, которые о нем нужно предоставить, внушительный - это номер договора, дата его заключения, срой действия, сумма и валюта, процентная ставка, платежные реквизиты;

Справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, которую необходимо взять в том банке, где вам его выдали;

График платежей,

Уведомление об остатке, подлежащем погашению.

Банк может учесть не один источник дохода, а несколько, причем не только для заемщика, но и для созаемщиков или поручителей.

Какие документы нужны тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка? Все то же, за исключением справок с места работы - не требуется документ о трудовой занятости. В вот справку о доходах предоставить все равно придется для тех, кто собирается рефинансировать ипотеку. Тем, кто берет потребительский займ с целью рефинансирования и при этом получается зарплату через Сбербанк, справку о доходах предоставлять не нужно.

Для рефинансирования долга по кредитной карте банк попросит вас предоставить сведения о сумме и валюте лимита по карте.

Документы для рефинансирования ипотеки будут более обширными. Перечень документов будет включать, помимо тех, что указаны выше:

Документы о предоставляемом залоге:

Свидетельство о праве собственности, оформленное на имя заемщика,

Отчет об оценке стоимости, выданный оценочной организацией (срок действия данного документа - не более 6 месяцев с даты, которая в нем указана,

Выписка из ЕГРН,

Техпаспорт,

Согласие супруга заемщика на предоставление недвижимости в залог банку (требуется заверить у нотариуса),

Брачный договор (если имеется),

Документы на жилищный участок, если в качестве залога выступает жилой дом, на нем расположенный.

Процедура и этапы рефинансирования

Порядок выдачи нового кредита, целью которого будет являться рефинансирование ваших кредитных обязательств, зависит от того, потребительский это кредит или займ под залог недвижимости.

Для потребительского:

Шаг 1. Подготовить пакет документов.

Шаг 2. Посещение банка, где подается заявка.

Шаг 3. Извещение от работников банка о том, принята ваша заявка или нет.

Шаг 4. Если ответ был дан положительный, вы идете в банк еще раз с оригиналами требуемых документов на руках и подписываете договор.

Шаг 5. Вы получаете деньги или гасите рефинансируемые кредиты (банк может сам перечислить деньги на счета банков, займы в которых он рефинансирует, а этом случае не понадобится брать справку об их погашении).

Для рефинансирования ипотеки и сопутствующих займов:

Шаг 1. Получение справок о рефинансируемых кредитов в других банках.

Шаг 2. Подача заявки в офис Сбербанка, ожидание ответа в течение 2-4 рабочих дней.

Шаг 3. Сбор документов об объекте недвижимости, под залог которого была получена ипотека.

Шаг 4. Подача документов в Сбербанк (может быть осуществлена в течение 60 дней с момента одобрения заявки на рефинансирование).

Шаг 5. Ожидание одобрения объекта недвижимости в течение 5 рабочих дней.

Шаг 6. Заключение договора в Сбербанка.

Шаг 7. Погашение кредитов в других банках.

Шаг 8. Подписание договора об ипотеке и его регистрация.

Шаг 9. Перевод недвижимости в залог Сбербанку.

Перед перекредитованием рекомендуется собрать все документы, чтобы не затягивать процедуру. Если вместе с ипотекой вам требуется кредитование других займов, то порядок действий может немного измениться. В частности, понадобится предоставить в Сбербанк справки об их погашении.

Обратите внимание: процентная ставка по новому кредиту будет изначально выше, чем обещается. Понизят ее в тот момент, когда вы документально подтвердите погашение кредитов в других банках (в том числе и ипотеки).

Чтобы решить, стоит ли рефинансировать, сравните ставку по вашим нынешним долговым обязательствам. Она выше минимум на несколько пунктов, чем предлагает Сбербанк? Тогда выгода будет на вашей стороне. Второй причиной запроса на перекредитование может быть желание изменить график платежей - в частности, сократить размер ежемесячных траншей путем увеличения времени пользования выданными деньгами.

Если недостаточно для приведения в нормальный вид объекта жилого жилищных кредитов, можно запросить у банка дополнительную сумму на ремонт.

Насколько это выгодно

Рефинансирование нескольких кредитов по сниженной ставке - это, несомненно, выгодно для клиента. Наибольшую выгоду можно получить, запрашивая рефинансирование автокредитов, кредитов по картам и потребительских, по которым процентная ставка может достигать больших значений (от 20 до 40 %).

Не так давно Сбербанк снизил ставки по рефинансированию, и теперь при перекредитовании путем оформления потребительского займа ставка составляет от 12,5 до 13,5 %, а при перекредитовании под залог недвижимости - всего от 9,5 %.

Чтобы получить кредит самому под более низкий процент, вы также можете обратиться в Сбербанк. Но в этом случае таких выгодных ставок вы не найдете. Несмотря на рекламу банка о том, что он уменьшил ставки по кредитам других банков физическим лицам, в среднем цифры будут достигать 17-19 процентов, за пользование кредитным лимитом по карте - еще больше. Поэтому, если вам нужна сумма в размере до 1 500 000 рублей наличными, лучше получить ее от Сбербанка в рамках рефинансирования ипотеки под выгодный процент.

Повторное рефинансирование кредита в Сбербанке

Предположим, что вы уже однажды обращались в другой банк за рефинансированием. Прошло какое-то время, и те ставки, по которым вас перекредитовали, перестали казаться такими уж заманчивыми. Если же целью рефинансирования было растянуть платежи, тем самым сократив их на ежемесячной основе, то тем сильнее вам захочется сделать повторное рефинансирование.

И тут возникает главный вопрос: возможно ли повторное рефинансирование в это Сбербанке? Позволяет ли политика банка его провести?

Ответ положительный. Вам только понадобится предоставить дополнительный документ - уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту. То есть, вам понадобится документ, подтверждающий готовность банка, который ранее провел рефинансирование вашего кредита, уступить Сбербанку права на него.

Рассчитать и оформить

Срок, в течение которого осталось выплачивать кредит.

Текущую процентную ставку.

Новую процентную ставку, предлагаемую Сбербанком.

Сумму, подлежащую к уплате на текущий момент.

Расчет необходимо сделать по каждому кредиту. Некоторые калькуляторы рефинансирования позволяют ввести параметры одновременно для нескольких кредитных продуктов, чтобы получить единую картину. Стоит провести эту процедуру перед тем, как оформить рефинансирование. Если выгода будет небольшой (вы выиграете не больше, чем 3 % в год), то оформление можно даже не затевать, особенно если до конца выплаты осталось менее года. Взять кредит в данном случае - неоправданно трудозатратно.

Оформить онлайн заявку в Сбербанке нельзя. Проходит рефинансирование только очно. Придется обращаться в офис со всем пакетом документов.

Нюансы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рассмотрим основные моменты, которые обычно вызывают вопросы у потенциальных заемщиков.

Не все банки выдают или рефинансируют кредиты индивидуальным предпринимателям. Не таков Сбербанк - для ИП здесь открыты двери так же, как и для всех остальных работающих физических лиц. Единственное - в перечне документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на перекредитование, будет не справка с места работы, а налоговая декларация за прошедший календарный год. Также ИП понадобится предоставить свидетельство о государственной регистрации в данном статусе.

Нужно ли опять тратиться на страховку?

Еще один нюанс касается страхования - страховка, которую вы заключали при оформлении кредита изначально, может не понравиться работникам Сбербанка. Если же ее не было вообще, то с большой долей вероятности можно предположить, что от вас потребуют ее оформления. Это касается как жизни и здоровья заемщика, так и страховки на случай наступления нетрудоспособности. Непременно потребуется и страхование залоговой недвижимости.

Смогу ли я подключиться к Сбербанк онлайн?

Конечно. Любой клиент, который берет кредит в банке, независимо от того, обычный ли это займ или займ с целью рефинансирования, получает доступ к личному кабинету на сайте банка. Это очень удобный инструмент - в нем видны все ваши займы, карты, остатки задолженности, подключенные услуги и т.п.

Нужен ли залог недвижимости?

Да, если вы обращаетесь за услугой перекредитования ипотеки. Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк выполняет на выгодных условиях, но бумаг для этого придется собрать больше - к примеру, необходимо будет переоформить залог, взять в первом банке справку о снятии обременения, заказать оценку стоимости объекта недвижимости в сторонней организации за собственный счет… Словом, дополнительных издержек не избежать.

Можно ли оставить заявку на рефинансирование по телефону?

Нет, Сбербанк не предоставляет подобной услуги. Хотя на сайте указан телефон для консультации клиентов, в том числе и потенциальных, по нему вам ответят на любые вопросы, но заявку на кредит оформлять консультант не будет. За этим придется обратиться лично в офис.

Почему могут отказать

Причин отказа может быть очень много. Самые распространенные причины, почему отказал банк, звучат следующим образом:

Плохая кредитная история. Возможно, нынешние кредиты вы платите исправно, но в прошлом были проблемы - Сбербанк не любит рисковать.

Не подходит возраст - займ не оформляется соискателям в возрасте младше 21 года. Пенсионерам оформление возможно (до 75 лет), но на деле их финансовое положение будет рассматриваться очень строго.

Нет постоянной регистрации в том регионе, где необходимо, а сроки истечения временной не позволяют оформить кредит на запрашиваемый период.

В последние 12 месяцев у вас были задержки в выплате рефинансируемых кредитов.

До истечения срока кредитования осталось менее 3 месяцев.

Кредиты были оформлены менее, чем полгода назад.

Займы подвергались реструктуризации.

Ваши доходы не позволяют, по подсчетам банка, совершать ежемесячные платежи в требуемом объеме.

Вы отказались от страховки (хотя она не является обязательным условием, банк все же, как уже говорилось выше, не любит лишний раз рисковать). Причем, вы никогда не докажете, что вам отказали в рефинансировании в Сбербанке именно по данной причине.

Даже если вы, казалось бы, подходите под все требования банка, ответ на рефинансирование все равно может прийти отрицательный. Банк в этом случае не обязан никак комментировать свой отказ.

Процент одобрения заявок на рефинансирование - это не публичная информация, узнать ее, увы, никому не удастся. Но, учитывая, что Сбербанк в настоящее время занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, думается, что минимум половину заявок он точно одобряет.

Рефинансирование для пенсионеров

Пенсионный возраст не является основанием для отказа в рефинансировании. Больше всего шансов на одобрение заявки у тех, кто получает пенсию на карты Сбербанка. Тем пенсионерам, которые также имеют дополнительный источник дохода и могут подтвердить его документально, банк предоставит рефинансирование еще более охотно.

Что касается возраста, то для пенсионеров, которые хотят взять потребительский кредит на рефинансирование других кредитов, максимальный возраст на момент завершения действия кредитного договора не должен превышать 65 лет. А тем, кто хочет перекредитовать ипотечный кредит и при этом оставить под залог хорошую недвижимость, можно оформить договор с условием, что срок его истечения наступит не позднее, чем заемщику исполнится 75 лет.

Рефинансирование микрозаймов

На сайте Сбербанка нет информации о его готовности рефинансировать микрозаймы. В перечне кредитов, подлежащих рефинансированию, указаны только те, которые выданы сторонними банками - именно банками, с которыми МФО имеют мало общего с юридической точки зрения.

Вообще, сложно встретить банк, который осуществлял бы рефинансирование микрозаймов. Если вам нужно срочно погасить такой займ, то единственный вариант - взять обычный потребительский кредит в банке и за его счет погасить микрокредит.

Личный опыт

Условия и отзывы о рефинансировании в Сбербанке встречаются на многих сайтах в Интернете. Многие организации в России перечисляют зарплаты на карты, оформленные сотрудниками в этом банке, поэтому люди часто обращаются сюда за кредитованием и другими услугами, в том числе рефинансированием.

Заем собственных средств Сбербанк осуществляет более охотно, чем рефинансирование. Люди, получившие добро по этой заявке в Сбербанке, отзывы оставляют следующие:

Маргарита Ивановна, 55 лет, Челябинск. «У меня было два кредита, один потребительский в Сбербанке и один потребительский в другом банке. Процент был высокий - кредиты оформляла давно, еще до выхода на пенсию. Сейчас доход стал меньше, платить прежнюю сумму каждый месяц стало тяжело. Обратилась в Сбербанк, попросила объединить два кредита в один и сделать платежи меньше. Через 2 дня мне перезвонили, пригласили прийти в офис со всеми документами. Пенсию я получаю на карту Сбербанка, так что тут было все просто. Переоформили мне кредиты, теперь плачу один - снизилась ежемесячная плата как за счет того, что процент упал (по одному кредиту стал ниже на 7 %, по второму - аж на 9 %), плюс срок кредитования я попросила увеличить на год. Выплаты сейчас почти в два раза меньше, чем раньше. Плачу и даже могу откладывать на что-то, чтобы потом опять не влезть в новый кредит».

Георгий Н., 25 лет. «Устроился после университета на работу, проработал год и взял автокредит. Стаж был небольшой, зарплата тоже, кредитной истории ноль, поэтому дали кредит только в одном банке, на очень невыгодных для меня условиях. Потом попал в аварию по своей вине, взял кредит, чтобы починить машину. Потом еще один на свадьбу. Ну и карту кредитную тоже оформил. Зарплата со временем выросла, так что платить по всем кредитам мог себе позволить - но очень хотелось свести все в один. Да и автокредит угнетал меня своими громадными процентами. Обратился в Сбербанк. Там посмотрели на мой стаж, «белую» зарплату с двумя нолями, хорошую кредитную историю (которая теперь уже есть) и быстро приняли положительное решение по рефинансированию. Выплаты реально сократились, примерно так на четверть. Но главное для меня, что платить теперь нужно раз в месяц, не боясь забыть об очередном платеже или запутаться в них».

Встречаются и негативные отзывы:

Гари М., 36 лет, Краснодар. «Я сам из Армении, но официально работаю в России и жена у меня местная, русская. Регистрация тоже есть. Бегал, собирал документы на рефинансирование кредитов (брал их уже здесь, в России), а мне все: принесите еще это, донесите еще то, мы вам перезвоним, мы вам напишем… Тянули-тянули, ни да, ни нет. В итоге я только время потерял. Не рекомендую этот банк, есть гораздо лучше».

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать? Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.

Что такое рефинансирование?

Данная услуга подразумевает под собой перевод кредита из сторонней компании в Сбербанк. К примеру, вы до этого кредитовались в Ренессанс банке, а потом захотели перейти в Сбербанк. Ваш долг перед первым кредитором закрывается досрочно, и платить вы будете новому банку по новым условиям.

Что возможно сделать:

• снизить процентную ставку,
• уменьшить ежемесячный платеж,
• продлить срок действия договора,
• переоформить залог, либо вовсе убрать обременение,
• получить дополнительные денежные средства на личные цели,
• объединить несколько кредитов в один.

Перекредитование в определенных ситуациях является единственной возможностью снизить ежемесячную долговую нагрузку, избежать штрафов и высоких комиссий за просрочки, получить новый займ с более выгодными условиями и сохранить свою кредитную историю положительной. Больше об услуге читайте по этой ссылке .

Важным условием является наличие у вас положительной КИ, т.е. у вас не должно быть просрочек, штрафов и судов по прошлым или действующим займам. Кроме того, долги перед МФО перекредитовать нельзя.

Рефинансирование потребительского кредита

В Сбербанке предлагается одна из самых низких процентных ставок среди других банков, и его предложения позволяют объединить в одном кредите сразу несколько задолженностей. При этом в состав потребительского кредита может входить сам потребительский займ, автокредит, товарный кредит и долг по картам.

Кроме того, если вы переоформляете потребительский кредит и запрашиваете сумму не превышающую остаток по вашему действующему кредиту, вам не нужно будет собирать справки с работы о занятости и доходе.

Услуга предоставляется на следующих условиях:

• Сумма от 30 тыс. до 3 млн. рубл. В ней можно объединить до 5 различных займов, куда могут входить товарные и автокредиты, а также лимит по кредитке. Необходимо, чтобы их общая сумма составляла не более 1,5 млн. рубл., а срок действия был не менее 6 месяцев.
• Кроме того, есть возможность взять дополнительную сумму без увеличения платежа по займу. Подробнее ;
• Период кредитования максимально равен 5 годам.
• Процентная ставка составит от 11,5 до 12,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки

В данном случае вы можете переоформить действующую задолженность перед другой компанией, и заключить новый договор в Сбербанке России. При этом вы дополнительно можете и другие займы, например, автокредит или карточку, а также получить наличные на собственные нужды.

• Сумма от 500 тысяч рублей,
• Процентная ставка от 9,5% годовых,
• Срок действия договора — до 30 лет,
• залога,
• Не нужна справка и согласие от первоначального кредитора.

При перекредитовании ипотеки гарантией возврата долга выступает недвижимое имущество, которое будет находиться в залоге у кредитора до полного возврата задолженности. Вам стоит заранее просчитать выгоду от перехода в другой банк, т.к. вам придется понести дополнительные расходы на переоценку жилья, его страхование, а также переоформление .

Обращаем Ваше внимание, что при оформлении рефинансирования, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный , предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ

Требования к кредиту:

1. Отсутствие текущей просроченной задолженности.
2. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
3. Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.
4. Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней.
5. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Как определяется процентная ставка:

Как получить?

Заявка подается в любом отделении Сбербанка в регионе вашей регистрации. При этом нужно собрать стандартный пакет документов — паспорт с отметкой о прописке, справку о доходах, копию трудовой книжки. В случае с кредитованием под залог недвижимости, вам понадобятся бумаги и на неё тоже.

И если ваша заявка будет одобрена, с вами заключат новый кредитный договор и перечислят деньги на счет для закрытия первоначального займа. Долг нужно будет погасить и обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита.

Эту справку необходимо принести в отделение Сбербанка для подтверждения целевого использования выделенных вам средств. Если этого не сделать в определенный период (до 2-ух месяцев), тогда ваша ставка может быть увеличена.

Необходимые документы:

• Заявление на получение займа
• Паспорт гражданина РФ (допускается наличие только временной регистрации , но с наличием документов о постоянной прописке).
• Справка о доходах (не запрашивается, если сумма займа равна остатку задолженности по погашаемым кредитам).
• Информация по ссудам, которые подлежат перекредитованию.

Чтобы сократить платежи по текущим обязательствам, можно произвести в 2018 году в Сбербанке рефинансирование кредитов других банков по одноименной программе.

Какие кредиты можно рефинансировать по программе 2018 года

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет перевести займы прочих кредиторов и объединить их. Сегодня подлежат разнообразные формы обязательств:

• потребительские нецелевые ссуды;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• расчетные карточки с овердрафтом.

Всего можно перевести до 5 потребительских или иных займов других банков. Одновременно доступно запросить некоторую величину дополнительно в качестве ссуды. Чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов в Сбербанке, текущие займы должны отвечать определенным условиям:

• За 2017-2018 годы все платежи должны вноситься вовремя, без просрочек.
• На момент обращения в Сбербанк, со времени получения кредита прошло более 180 дней.
• До конца соглашения осталось более 90 дней.
• Лицо не обращалось за реструктуризацией по текущим займам.

По этой же программе можно провести рефинансирование кредита Сбербанка, взятого в Сбербанке, но только при наличии как минимум еще одного кредита в ином учреждении.

Условия рефинансирования потребительских кредитов других банков в Сбербанке

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2018 году для частных лиц происходит по таким условиям:

• Минимальный размер: 30 тыс. рублей;
• Ограничение: 3 млн.;
• Время кредита: 3 месяца – 5 лет (если физическое лицо имеет временную прописку, период не может превышать срок ее действия);
• Комиссия за предоставление ссуды: отсутствует;
• Обеспечение или залог: не предусмотрено.

Процентные ставки в 2018 году назначаются с учетом времени действия договора по таким тарифам:

• На 3-24 месяца: 13,9%;
• 2-5 лет: 14,9%.

Проценты установлены фиксированные, вне зависимости от характеристик заявителя или иных параметров.

Требования к физическим лицам

По условиям рефинансирования кредитов в Сбербанке воспользоваться предложением могут граждане РФ, отвечающие таким характеристикам в 2018 году:

• Возраст в день подачи заявки: 21 год.
• К завершению взаимоотношений со Сбербанком: 65 лет.
• Время занятости на нынешнем месте: от 6 месяцев.
• Стаж за 5 лет: от года. Данное условие не применяется к клиентам Сбербанка, получающих выплаты. Для работающих пенсионеров-клиентов Сбербанка, длительность работы за последнее время должна составить более 6 месяцев.

Можно ли обратиться онлайн

Обращаться за реструктуризацией физическому лицу следует в подразделение в городе проживания. Для заемщиков, получающих заработную плату в Сбербанке, разрешено подать заявку в любом офисе.

Многие предпочитают подачу заявки онлайн, но в Сбербанке лишь по некоторым продуктам позволено подобное обращение. Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн в 2018 году не разрешено.

Документы для согласования

Желая провести рефинансирование, необходимо подготовить определенный пакет бумаг, который аналогичен обращению за потребительской ссудой. Лучше это сделать сразу и уже вместе с ними подойти в офис Сбербанка. В противном случае после подачи заявления потребуется собирать их и посещать отделение повторно, т.к. без них рассмотрения не осуществляется.

Физическому лицу необходимы такие бумаги и подтверждения:

• паспорт с регистрацией;
• данные о трудоустройстве: трудовая книга, справка от работодателя;
• о доходе: официальная НДФЛ-2, по форме работодателя, являющегося государственным предприятием, на бланке Сбербанка (его стоит запросить заблаговременно или скачать онлайн);
• о рефинансируемых кредитах.

Если выполняется рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке, в качестве последних подойдут такие сведения:

• остаток задолженности с учетом процентов;
• реквизиты банка;
• номер и дата подписания договора;
• срок возврата;
• первоначальный размер потребительского кредита;
• процентная ставка.

Сведения должны предоставляться на справке этого банка, которая подписана и заверена печатью. Аналогичная информация необходима о рефинансируемом автокредите.

Если в программу рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке физическое лицо включает долги по кредитке или карте с овердрафтом, потребуется предоставить такие данные:

• остаток невозвращенных заемных средств;
• номер и дата соглашения (при наличии);
• кредитный лимит по карте;
• процентная ставка;
• реквизиты кредитора и реквизиты для погашения карты.

Подтвердить все это можно при помощи справки, выписки, договора и т.д.

Заявка на рефинансирование кредита

Нужно указать полную информацию о себе:

• личные сведения;
• паспортные;
• регистрационные;
• о месте работы;
• о доходах и платежеспособности;
• о семье.

В отдельном разделе заполняются сведения о каждом из рефинансируемых кредитов: наименование банка, тип кредита, размер долга, длительность, процент переплаты. Отдельным пунктом указывается величина, которую хочется получить дополнительно.

После передачи всего комплекта потребуется обождать 2-5 дней, пока Сбербанк примет решение о согласовании рефинансирования в Сбербанке кредитов других банков физическому лицу. При получении согласия, передача средств происходит в течение месяца. Сбербанк, по автоматическому распоряжению заемщика, отправляет оговоренные суммы в другие банки по переводимым кредитам.

Выдача и погашение взятого кредита

По программе рефинансирования кредитов в Сбербанке погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме. Это предполагает возврат равными частями раз в месяц. При оформлении, физическое лицо получает график погашения, где указывается сумма и граничный день для выплаты.

Вносить платежи допустимо через Сбербанк Онлайн, банкомат или наличными. При условии не выполнения сроков, применяется неустойка 20% годовых.

При возникновении возможности погасить весь кредит досрочно, стоит ею воспользоваться. За это не предусмотрено применение комиссии, установление минимальной суммы или иных лимитов. Досрочную выплату, в т.ч. частичную можно провести самостоятельно через Сбербанк Онлайн или наличными в кассе, заполнив предварительно заявление. В нем нужно указать точный размер к оплате и день внесения.

Заключение

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу позволяют перевести до 5 задолженностей (потребительских, кредиток и др.) из других учреждений, чтобы понизить ставку и обязательный платеж. Чтобы воспользоваться программой в 2018 году, необходимо отсутствие просроченных платежей по ним. Подготовив документы, нужно подать заявку и дождаться согласования.