«Автолайт» — программа автокредитования от банка ВТБ. «Автолайт» — программа автокредитования от банка ВТБ Автолайт приложение

Среди услуг таких банков как Газпромбанк, Россельхозбанк и Сбербанк России, программа «Автолайт» ВТБ 24 – одна из наиболее привлекательных и удобных. Она дает возможность получить займ на покупку нового или подержанного авто. При выборе автомобиля отечественного производителя, клиент может приобрести только новую машину. Среди иностранных марок допускается покупка подержанного легкового транспорта. Причем максимальная сумма по программе «Автолайт» позволяет не ограничивать свой выбор бюджетными марками, а позволяет взять автокредит при минимальном пакете документов. Займ выдается в государственной валюте.

Как оформить автокредит?

Для оформления онлайн заявки необходимо посетить сайт ВТБ 24 и заполнить в анкет необходимые реквизиты. Заявка по программе «Автолайт» рассматривается в течении двух дней. При положительном решении,необходимо заключить договор купли продажи в салоне и оформить страховой счет. Далее нужно предоставить пакет документов клиента и документы, полученные в автосалоне в отделение банка. Следующим шагом будет подписание договора. Происходит расчет с дилером и клиент получает авто.

Шаги с оформлением программы «Автолайт» у дилера и в банке идентичны.

Общие условия кредита «Автолайт»

Требования к заемщику

Важным критерием при оформлении программы «Автолайт» является отсутствие отрицательной кредитной истории. Также важно иметь постоянную прописку в области обслуживания отделения банка и соблюдение следующих условий:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 до 65 лет;
• трудовой стаж не менее 1 года;
• срок работы на текущей позиции не менее 3 месяцев;
• зарплата от 20 000 рублей;
• первоначальный взнос от 20%.

В качестве исключения, временная прописка допускается только для военнослужащих. Для женщин, при наличии детей, возраст последних должен быть не менее 6 месяцев.

Условия программы «Автолайт»

Программа «Автолайт» ВТБ 24 доступна потребителям на следующих условиях:

• размер процентной ставки равен 15,5%;
• сумма выплат до 2 800 000 рублей;
• первоначальный взнос от 20%;
• рассмотрение заявки в течении 2 дней;
• приобретаемое авто вступает в качестве залога;
• срок выплаты займа 5 лет;

В программе «Автолайт» страхование КАСКО является обязательным пунктом. Страховку можно включить в счет займа, либо оплатить наличными.

Процентные кредиты по автокредиту

При займе от 100 до 800 тысяч рублей первый взнос должен составлять 30% от общей суммы, и ставка процента будет составлять 15,9 – 19,9%. Если займ составляет до 3-5 миллионов рублей, первоначальный взнос станет 20%.К кредиту до 3 миллионов ставка процентов будет 15,9 – 19,9%. К 5 миллионам процент будет 14,7-17,7% .

Погашение кредита

В качестве первичного вклада по программе «Автолайт», в первый месяц оплачиваются только проценты. Начиная со второго месяца, ежемесячный платеж можно сделать в офисе банка и денежным переводом. Так же заем можно погашать через банкоматы. Для этих целей бесплатно выдается карта VISA. В случае если ежемесячный платеж не уплачен вовремя, будет начисляться пеня в размере 0,1% за каждый день. При досрочном закрытии задолжености, требуется обратиться в отделение банка или можно воспользоваться сервисом ВТБ 24 – онлайн.

Подбор автомобиля по характеристикам

Помимо сотрудничества с автодилером и покупки клиентом подержанного автомобиля, программа «Автолайт» предоставляет возможность получить автомобиль, напрямую от производителя. Среди отечественных производителей участвуют марки ГАЗ, УАЗ, ЛАДА, от иностранных заводов представлены Hyundai, Sollers, Mitsubishi, Chevrolet, Suzuki, KIA, Jaguar, Land Rover. Все иномарки собраны в России. Благодаря этой услуге есть возможность оформить автомобиль на более выгодных условиях, нежели в автосалоне. Для подержанного автомобиля действуют рамки на возраст машины. 10 лет для иномарок, 4 года для автомобилей отечественного производителя.

Плюсы и минусы автокредита «Автолайт»

К плюсам программы «Автолайт», можно отнести возможность оформить авто на третье лицо. От клиента требуется только 2 документа, без справки о доходах.

Обязательное страхование КАСКО, ОСАГО и высокую процентную ставку можно причислить к минусам. Также важно отсутствие отрицательной кредитной истории.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

У потребительского и автокредита есть ряд плюсов и минусов, по отношению к приобретению автомобиля. Перед принятием решения следует ознакомиться с условиями этих двух услуг.

При выборе потребительского кредита явным плюсом можно выделить тот факт, что заемщик сам выбирает как использовать полученный капитал. Приобретение автомобиля происходит без контроля банков: обмен, покупка у частного лица и покупка за границей. При условии что кредит не целевой. Из этого пункта выходит второй плюс. Он связан с выбором автомобиля. Нет никаких ограничений в производителях и пробеге машины. Еще один плюс – отсутствие первоначального взноса.

Минусом является процентная ставка займа, она заметно выше чем у автокредита. Также потребительский кредит проигрывает по вопросам залога и поручительства. Требуется поручительство от третьего лица. Если сумма кредита слишком большая, может потребоваться поручительство юридического лица.

У автокредита главным плюсом будет пониженная процентная ставка. Не маловажный момент – первоначальный взнос. От него зависит процентная ставка. Чем больше сумма взноса, тем меньше будет ставка процента. Поручительство не требуется, при оформлении автокредита залогом будет сам автомобиль. Справка о подтверждение дохода не требуется.

Минусом автокредита является ограничения в выборе “каталогом” автосалона. Сумма займа равна стоимости машины. Автомобиль получится приобрести только у дилера, работающего с банком.

Спорный момент – это страхование. Оформление добавит клиенту определенный процент к ежемесячной оплате. Но клиент будет застрахован в случае непредвиденных обстоятельств. Если же автомобиль покупается на средства потребительского кредита и страховка не оформляется, то вся ответственность ложится на заемщика. Другими словами, если автомобиль был поврежден, владельцу придется оплатить ремонт за свой счет и продолжать погашать кредит

Существует несколько похожих на «Автолайт» предложений от других банков:

• Альфа – банк предоставляет кредит автокредит на новый автомобиль. Со страховкой, сумма займа допускается в пределах 3000000 рублей, на срок до 5 лет. Процентная ставка 14,49 – 17,49%. Первоначальный взнос от 15%.
• Автокредит от банка Восточный имеет процентную ставку от 19%, при сумме займа от 100000 до 1000000 рублей. Страхование не является обязательным. Срок кредита от 1 до 5 лет. Первоначальный взнос не требуется.
• Совкомбанк предлагает займ под авто от 100000 до 2000000 рублей, при ставке 19%. Первоначальный взнос не требуется. Срок действия кредита от 1 до 5 лет. Страхование также не является обязательным условием.

Кредитный калькулятор

При подаче заявки онлайн, полезно будет для начала воспользоваться кредитным калькулятором. Данная программа поможет узнать какую сумму потребуется платить каждый месяц, исходя из суммы займа и процентной ставки. Также будет вычисленная сумма переплаты. Также с таким инструментом можно вычислить, какая часть выплаты за месяц будет погашать основной долг, а какая покрывать процентную ставку.

Существует два типа выплат по кредиту:

Аннуитетный платеж представляет собой платеж, который имеет одинаковую сумму в течении всего срока действия кредита.

Дифференцированный платеж – выплата, сумма которой будет уменьшаться к концу срока займа, выплата состоит из основной суммы платежа и процента от остатка долга.

Отзывы

Василий

Программу «Автолайт» ВТБ 24 оформил пару лет назад. С ВТБ 24 уже знаком довольно давно, пользовался дебетовой картой. Оформление прошло довольно быстро. Были сомнения из-за страховки, потяну ли. Но мне объяснили что авто будет в качестве залога, до конца кредита. В общем решил что так будет даже спокойней. За это время проблем не возникало. Всем доволен. На появляющиеся вопросы дают ответы оперативно. Спасибо.

Петр

Долго не решался на кредит. Никогда не любил быть в должниках. И все таки желание обзавестись новенькой иномаркой взяло свое. Сотрудник автосалона очень подробно объяснил работу программы «Автолайт» ВТБ 24. Правда все таки какое-то время изучал варианты с других банков. Решился. Отправился в банк и оформил заявку. Одобрили правда в конце второго дня, но это мелочи. В банке и в автосалоне все доступно объяснили, вежливо, совпадение наверное. В общем я теперь за рулем.

Специально для наших покупателей разработана программа «Мультибанкинг», которая подразумевает сотрудничество с несколькими банками в области кредитования. Мы не ограничиваем вас жёсткими рамками условий одного банка. Тем более, что на сегодняшнем рынке кредитования каждый банк занимает свою нишу по условиям предоставления кредита, требованиям к заёмщику и своим финансовым возможностям.

Преимущества программы «Мультибанкинг»

• различия в условиях кредитования банков предоставляют возможность предлагать наиболее интересные конкретному клиенту варианты кредитования;
• у клиента появляется больше шансов на получение кредита.

Условия получения кредита

• Постоянная регистрация на территории Москвы или Московской области или временная, но не менее, чем на срок кредитного договора;
• возраст: 21 - 60 лет;
• непрерывный стаж работы: не менее 1 года, в том числе стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

• Копия паспорта гражданина Российской Федерации (Заемщика и супруга(ги));
• Копия второго документа (одного из ниже перечисленных - по выбору Заемщика):
• Водительское удостоверение
• Заграничный паспорт
• Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
• Справка о доходах по форме № 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Допускается справка о з/п по форме банка;
• При наличии собственности (автомобиль, квартира, загородный дом), документы подтверждающие право собственности. (По желанию клиента).

Программа покупки в кредит

• Срок использования кредита: до 5 лет
• Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными суммами
• Процентная ставка по кредиту: в среднем от 15% годовых (в зависимости от суммы первоначального взноса, срока кредитования и условий конкретного банка)
• Клиент оплачивает собственными средствами не менее 10% стоимости автомобиля.

Список банков, где вам может быть предоставлен кредит

• Сбербанк
• ГазПромБанк
• ВТБ-24
• РосБанк
• КредитЕвропаБанк
• Райффайзен Банк
• Юниаструм Банк
• Нордеа Банк (Оргрэс Банк)
• Юникредит Банк
• Уралсиб
• Русь Банк
• Свед Банк
• АлтайЭнергоБанк
• БМВ Банк
• Абсолют Банк
• ДонИнвест (авто ТаГаз)
• РусФинанс Банк

• РосЕвроБанк
• Банк Москвы
• СтройКредит
• Первый Чешско-Российский Банк
• МежПромБанк (М+)
• ЛОКО-Банк
• ТрансКапитал Банк
• Ренессанс Капитал банк
• Собин Банк
• РосСельхозБанк
• МетКомБанк
• Альфа Банк
• Восточный Экспресс
• БИН Банк
• Алемар Банк

Для желающих приобрести машину в кредит без сбора огромного пакета документов с кучей справок и длительного срока рассмотрения заявки прекрасно подойдет автокредит «АвтоЛайт» от банка ВТБ.

Преимущества программы «АвтоЛайт» от ВТБ

Автокредит – это вид займа, позволяющий взять деньги у банка в долг на приобретение транспортного средства. Автокредиты выдают многие российский банки и предлагают достаточно разнообразные программы, отличающиеся по условиям и возможностям.

Банк ВТБ также может похвастаться несколькими программами кредитования на покупку автомобиля. Они будут отличаться списком необходимых документов, процентными ставками, сроками кредитования, скоростью принятия решения и суммой займа. Обзор всех программ автокредитования от ВТБ мы сделали в .

Программа кредитования «АвтоЛайт» позволяет взять займ без подтверждения дохода при помощи справок. Во всем остальном также будет минимальный пакет, состоящий из двух документов, удостоверяющих личность. Первый – это обязательно паспорт гражданина РФ, а второй документ может быть выбран заемщиком по своему усмотрению из целого списка:

• Загранпаспорт.
• Водительские права.
• Служебное удостоверение.
• Военный билет.

Минусами программы от ВТБ «АвтоЛайт» является не самый большой срок кредитования и достаточно ограниченные суммы кредитов, что зависит от вида приобретаемого транспортного средства.

По факту на условия кредитования в ВТБ сильно влияют параметры приобретаемого автомобиля:

• Новое или подержанное авто.
• Иностранный или отечественный автомобиль.
• Год выпуска.
• Место приобретения (у дилера, у частного физического лица, в автосалоне не из списка ВТБ и т.д.).

Поэтому, обращаясь в ВТБ за услугой кредитования по программе «АвтоЛайт» необходимо заранее определиться с приобретаемым транспортным средством или требованиями к нему. В дальнейшем это может повлиять на принятие решения банком и выдачу кредита согласно желаемой программе (сотрудник банка может предложить заявку на другой более выгодный автокредит).

Какие требования выдвигает ВТБ?

Оформить автокредит «АвтоЛайт» может достаточно большая группа лиц – граждан Российской Федерации, находящихся в возрастном диапазоне от 21 года до 65 лет. Стоит понимать, что 65 лет – это верхняя граница, до наступления которой заемщик должен полностью рассчитаться по автокредиту с банком.

ВТБ предоставляет автокредит абсолютно всем лицам вне зависимости от их фактического места проживания. Главное, чтобы место регистрации или работы находилось в районе присутствия отделения ВТБ, а взять кредит можно абсолютно в любом удобном.

Заемщик обязательно должен иметь минимальный трудовой стаж в размере 1 года. Время его работы на текущем рабочем месте должно быть свыше трех месяцев. Даже без справки о трудоустройстве банк проверит информацию, поэтому в анкете не стоит приукрашать действительность, тем самым вызывая только большее недоверие со стороны банка.

Потенциальный заемщик должен иметь советующий среднемесячный доход, различный для жителей определенных регионов:

• Москва и область – от 30 тыс. руб.
• Другие города и области РФ – от 20 тыс. руб.

Положительная кредитная история также является важным требованием, без соблюдения которого ВТБ откажет в выдаче автокредита. Банк может закрыть глаза на небольшие единичные задержки на 1-5 дней в истории, но суровые нарушения кредитного договора однозначно повлияют на принятие решения.

Эти требования у ВТБ не суровее, чем в других банках, зато программа «АвтоЛайт» позволит приобрести автомобиль даже при отсутствии большинства справок, часто запрашиваемых в иных банковских организациях.

Условия

Условия программы «АвтоЛайт» от ВТБ будут различными в зависимости от вида транспортного средства. На покупку в кредит новых автомобилей отечественного и иностранного производства банк предлагает такие условия автокредита:

Если внести первоначальный взнос по автокредиту в большем размере, то процентная ставка может значительно снизиться. Также на ее размер влияет место приобретения автомобиля, его стоимость и оформление полиса личного страхования.

Для подержанных автомобилей ВТБ по программе «АвтоЛайт» предлагает другие условия:

К подержанным автомобилям ВТБ выдвигает определенные требования, касательно из возраста:

• Для иностранных авто этот срок не должен превышать 10 лет.
• Для отечественных машин – не более 4 лет.

Если автомобиль не подходит под требования банка, то ВТБ может предложить подыскать похожую модель в своих салонах и у дилеров, либо откажет в выдаче автокредита при нежелании заемщика приобретать другое транспортное средство.

Кредитный калькулятор

На сайте ВТБ в разделе автокредитов можно найти кредитный калькулятор. Он поможет сравнить условия различных программ кредитования на покупку автомобиля и подобрать наиболее выгодное предложение, согласно пожеланиям заемщика.

Страхование

При оформлении автокредита по программе «АвтоЛайт» страхование автомобиля и передача его в залог ВТБ является обязательным условием. Банк предлагает несколько десятков страховых компаний, в которых заемщик сможет подписать договор страхования. Лучше всего воспользоваться таким широким выбором и просмотреть полисы хотя бы нескольких организаций, чтобы выбрать наиболее доступные условия. Список аккредитованных страховых компаний ВТБ смотрите .

ВТБ всем клиентам предлагает оформить полис КАСКО и за это выдать автокредит по сниженной процентной ставке. Прежде чем соглашаться, необходимо заранее рассчитать все плюсы и минусы такого предложения, и лишь потом давать ответ.

Полис личного страхования заемщика не является обязательным условием ВТБ при выдаче автокредита. При отказе от страховки банк не посмеет не выдать кредит лишь по этой причине, а потому бояться и соглашаться на условия не обдумав все не стоит. ВТБ действительно хочет, чтобы заемщики оформляли полис личного страхования, ведь это дополнительная гарантия для банка по возврату заемных средств в случае возникновения непредвиденной ситуации (утрата трудоспособности, жизни и т.д.).

Но если заемщик имеет стабильный хороший заработок, вносит первоначальный взнос в указанном проценте или более и имеет положительную кредитную историю, банк только с радостью примет такого клиента.

Оформление автокредита «АвтоЛайт»

Необходимо прийти в банк ВТБ с двумя основными документами, заранее определившись с желаемой машиной. Написать заявление и подать бумаги. После принятия банком положительного решения (срок ожидания – 2 дня) можно будет вносить первоначальный взнос и начинать оформлять документы на автомобиль, чтобы банк мог перечислить продавцу необходимую сумму.

Видео

ГК «Автолайт» – крупнейший дилер автомобилей Fiat, Fiat Professional, Jeep и Chrysler. Основана компания была 6 сентября 1993. Уже более 25-ти лет мы помогаем своим клиентам отыскать уникальные автомобили! Знаем о всех тонкостях и новшествах рынка. Живем и развиваемся вместе с нашими автомобилями. Мы любим свое дело, и готовы помочь найти именно Ваш автомобиль.

Приезжайте и протестируйте уникальные свойства новых автомобилей на тест-драйве. В нашей компании мы не только предлагаем стандартные продукты автоконцерна Chrysler, но и готовы преобразовать автомобиль под Ваши индивидуальные требования, используя как стандартные, так и уникальные решения. Хотите купить базовый Jeep Grand Cherokee, с кожаным салоном? Или превратить свой Fiat Ducato в дом на колесах? Тогда ждем Вас в наших автосалонах.

На все автомобили распространяются специальные кредитные ставки. Если Вы уже являетесь обладателем какого-либо автомобиля, то после комплексной диагностики мы можем обменять его на новый по выгодной цене. Ищите проверенный автомобиль с пробегом? Рассмотрите предложение нашего автопарка.

У нас вы можете застраховать свой автомобиль.

Хотите сдать старый автомобиль в утилизацию – приходите к нам, и мы сделаем это за Вас, и также предоставим хорошие условия на покупку нового! Спектр услуг группы компаний «Автолайт-Восток» не ограничивается только лишь продажей автомобилей.

Мы предлагаем Вам широкий выбор сервисных услуг.

В наших техцентрах мы обслуживаем автомобили марок Jeep, Chrysler, Dodge, Fiat, Fiat Professional, Mercedes и Ford. Наших клиентов ждет официальное, быстрое и качественное обслуживание. Все специалисты компании имеют действующие сертификаты качества. В цеху имеется новейшее дилерское диагностическое оборудование. Широкий выбор запасных частей и дополнительного оборудования в наличии, позволяет осуществлять ремонт своевременно и быстро. Для своих постоянных клиентов мы предлагаем накопительную бонусную программу, а также сервисные контракты, что позволяет обслуживать автомобиль по сниженным ценам.

На территории автотехцентра «Автолайт-Восток – МКАД» находится станция кузовного ремонта. Наличие качественно специализированного оборудования и высококвалифицированных специалистов позволяет решать даже сложные проблемы. Для клиентов компании разработана специализированная программа страхования «КАСКО Автолайт-Восток», которая позволяет существенно сэкономить на кузовном ремонте.

Приезжайте к нам в автосалон, и убедитесь сами в качестве и скорости работ!

Кроме того, для Вас нами собран небольшой набор приятных опций: уютная клиентская зона Jeep Bar, детский уголок, корпоративное такси, парк подменных автомобилей, помощь на дороге и эвакуация. За 20 лет нами продано более 26 000 автомобилей, клиентами компании являются около 38 000 человек.

Присоединяйтесь!