Перевод по карточке. Как перевести деньги с одной карты на другую

Чтобы перевести деньги с одной карты Сбербанка на другую по номеру телефона или карточки, необходимо воспользоваться одной из доступных инструкций, приведенных в статье. Перевод можно выполнить через Мобильный банк по номеру 900, в личном кабинете или через любое устройство самообслуживания (банкомат или терминал).

Отправить деньги через телефон 900

Чтобы перевести деньги другому клиенту Сбербанка по номеру телефона необходимо воспользоваться следующей инструкцией:

• На короткий номер 900 отправить команду: ПЕРЕВОД 9XX1234567 500 .
• После слова «ПЕРЕВОД» последовательно ввести номер телефона получателя и сумму транзакции.
• Дождаться ответного SMS с данными платежа и комбинацией цифр, которую нужно использовать для подтверждения операции.

Иногда в наличии имеется более одной карты Сбербанка, в таком случае для удобства предусмотрена возможность выбрать предпочтительную карту для перевода. Для этого на сервисный номер 900 отправьте следующую команду: ПЕРЕВОД 1234 9XX1234567 500 , где 1234 последние четыре цифры нужной карты.

Процедура отправки денег по номеру карты проста, обозначим алгоритм действий:

• Нужно набрать текстовое сообщение в формате ПЕРЕВОД 1234567891234567 5000 и отправить его на номер 900 .
• После слова «ПЕРЕВОД» необходимо указать номер карты получателя и сумму транзакции.
• Придет SMS с реквизитами платежа и уникальным кодом для подтверждения операции.

Иногда требуется указать с какой именно карты будет идти перечисление другому клиенту Сбербанка. Для этого на своем мобильном устройстве необходимо написать SMS в формате ПЕРЕВОД 1234 4321 5000 и отправить его на короткий номер 900 .

Командой из примера можно перевести сумму в 5 тысяч рублей между картами с номерами, оканчивающимися на 1234 и 4321. Отметим, что первой требуется указать карту, с которой осуществляется перевод, а второй - на которую придет платеж.

USSD-команды для быстрой отправки денег

Для абонентов Билайна, Мегафона и Теле2 доступна услуга перевода через USSD-запрос.

Чтобы перечислить средства между картами Сбербанка наберите команду:
* 900 * 11 * X * Y * Z # , где X — последние 4 цифры номера пластика отправителя, Y — последние 4 цифры номера карточки получателя, а Z — сумма операции.

Если нужно перевести средства по номеру телефона наберите USSD-запрос:
* 900 * 12 * X * Y # , где X — номер телефона, к которому привязана карта получателя (без 8), а Y — сумма платежа.

Ограничения и тарифы

Со стороны Сбербанка на подобные операции накладываются следующие ограничения: можно сделать не более 10 транзакций в день, при этом общая сумма платежей для отправителя и получателя не должна превысить 8 тысяч рублей.

Комиссия не взимается при условии, что перевод идет на дебетовую карту клиента в пределах одного города, в противном случае комиссия составляет 1% (максимум 1000 рублей). Актуальные тарифы доступны по ссылке .

Перевести средства в Сбербанк Онлайн

Сбербанк позволяет отправлять денежные средства от одного пользователя другому не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно иметь доступ к интернету и быть зарегистрированным в системе Сбербанк Онлайн.

Перекинуть на карту Сбербанка другого клиента

Чтобы быстро выполнить перевод другому человеку достаточно сделать следующие шаги:

1. Зайти в Сбербанк Онлайн по ссылке online.sberbank.ru и перейти в раздел «Переводы и платежи».
2. Поскольку перевод осуществляется другому пользователю, нужно нажать «Перевод клиенту Сбербанка».
3. Теперь надо вбить номер карты или телефон получателя. Затем указать счет для списания и сумму платежа. Потом нажать кнопку «Перевести».
4. В новом окне нужно проверить данные платежа и нажать кнопку «Подтвердить по SMS».
5. Осталось ввести код, полученный посредством СМС и кликнуть на кнопку «Подтвердить» чтобы завершить транзакцию.
6. Операция исполнена, отправителю и получателю придут смски с уведомлением об успешной транзакции.

• Шаг 1
• Шаг 2
• Шаг 3
• Шаг 4
• Шаг 5
• Шаг 6

Перебросить можно любые суммы, Сбербанк не выставляет ограничений для своих пользователей, более того – отправка средств на дебетовые карты, открытые в том же отделении Сбербанка, проходит без комиссии, но если карта получателя открыта в другом отделении банка комиссия все же составит 1% (максимум 1000 рублей).

Перевод баланса между своими картами

Учитывая тот факт, что операция происходит между личными картами одного и того же пользователя, комиссия за операцию взиматься не будет, а время ее проведения сокращено до нескольких секунд. Выполнение транзакции происходит следующим образом:

1. Пользователь должен зайти в личный кабинет системы и затем открыть страницу «Переводы и платежи».
2. После чего отдать предпочтение кнопке «Перевод между своими счетами и картами».
3. В появившемся окне указать карту, с которой будут сняты средства, и карту, на которую они поступят, а также сумму денежных средств. Потом нужно нажать кнопку «Перевести».
4. После выполнения всех шагов, нужно проверить реквизиты и кликнуть на кнопку «Подтвердить».
5. Операция будет исполнена мгновенно, при необходимости можно распечатать чек.

Банковские платежные системы и электронные кошельки имеют абсолютно разную природу и принцип работы. Можно сравнивать между собой MasterCard и Visa или Яндекс.Деньги и , но сравнивать кардинально разные системы нет смысла. Потому в чем преимущества кошелька Яндекс. Деньги перед MasterCard ответить нельзя. ЯД можно расплатиться только в интернете. У MasterCard, которая использует корреспондентские счета в Евро, большие комиссии, но зато можно обналичить деньги через банкомат. Только эффективное партнерство обеих систем позволило создать действительно удобные, быстрые продукты с небольшими комиссиями, о которых читайте дальше.

Преимущества MasterPass и как работать с платформой

В середине октября 2015 года электронная система платежей Яндекс.Деньги и международная платежная система MasterCard заключили партнерское соглашение. С этого момента для Яндекс.Денег открыт доступ к MasterPass — платформе MasterCard. Проект был запущен в 2013-м году и с тех пор получил распространение на территории стран всех континентов, включая США и Китай.

На сегодняшний день с этой платформой работают более 250 тыс. интернет-магазинов и каталогов в 25 странах.

Через Яндекс.Деньги можно будет покупать, например, билеты на различные мероприятия в Великобритании или технику в Японии. Для этого нужно будет на сайте интернет-каталога выбрать систему оплаты MasterPass, указать в перечне стран Россию и электронная система сама выберет вариант оплаты Яндекс.Деньги. Взамен MasterCard получает возможность рекламировать и внедрять свою платформу через Яндекс.Деньги, а это более 23 млн пользователей.

Для тех, кто часто делает покупки за рубежом, эта платформа несет три главных преимущества:

• экономия времени: нет необходимости каждый раз вбивать номер карты, CVC-код и адрес доставки;
• не нужно подтверждать платеж из-за рубежа (иногда это бывает нужно, если интернет-магазин неохотно принимает платежи зарубежных банков);
• возможность участия в акциях, конкурсах, бонусных программах MasterPass.

Сайт Викиденьги рекомендует пройти Курс Ленивого Инвестора, на которым вы узнаете как вылезти из финансовой задницы и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты).

Карта MasterCard Яндекс.Деньги

С конца 2015-го года Яндекс.Деньги получил возможность самостоятельно выпускать пластиковые карты под эгидой MasterCard (до этого момента с 2012-го года эмиссией карт занимался Тинькофф Банк). Это означает, что для карты Яндекса действует система защиты платежей международной системы, а также её акционные программы. В новом продукте сочетается удобство и скорость электронных переводов от Яндекса и возможность пополнения через банкоматы и оплаты через POS-терминалы в любых валютах.

На сайте системы предлагается два вида карт:

1. Обычная пластиковая карта, являющаяся дополнением к электронному кошельку Яндекс (карта именная). Её преимущества:

• платежи по всему миру без комиссии;
• возможность снятия денег в банкомате любого банка;
• оплата за товары и услуги в магазинах.

Выпуск карты стоит 199 рублей, период действия 3 года. Заказать карту можно на сайте Яндекса. Для этого нужно заполнить информацию о себе (карта именная), но проходить верификацию нет необходимости, поскольку карта привязана к балансу электронного кошелька. Пластик приходит по почте в среднем через 2 недели. Активация происходит через сайт системы.

1. Карта с бонусами от Связного Клуба. От предыдущей карты она отличается стоимостью выпуска (399 рублей) и возможностью получать бонусные скидки при покупке товаров у партнеров программы.

Еще один проект, анонсированный Яндекс.Деньги - World Mastercard. Но ни о преимуществах, ни о факте выпуска карты на сайте информации нет.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги MasterCard

Виртуальная карта MasterCard Яндекс.Деньги - еще один интересный продукт обеих систем. Представляет собой обычную банковскую карту, только без эмиссии пластика. Электронный кошелек от Яндекс.Деньги MasterCard связывается не с реальным пластиком, а с виртуальным счетом. Преимущества для пользователя:

• счет защищен стандартами безопасности MasterCard;
• эмиссия виртуальной карты (открытие счета) осуществляется за несколько минут;
• платежи осуществляются в интернете практически на любых сайтах по тарифам MasterCard;
• 0% комиссии за обслуживание.

Виртуальная карта MasterCard Яндекс Деньги решает проблему вероятной потери (кражи) пластика, в остальном платежи в интернете осуществляются аналогично. С 2014-го года при открытии кошелька в Яндекс.Деньги виртуальная карта автоматически открывается бесплатно.

Способы пополнения карты:

• через сайт Яндекс.Деньги (money.yandex.ru/prepaid/?from=bal);
• через определенные опции в банках (самый удобный вариант — через Сбербанк);
• через сайты-обменники.

Более наглядно о том, как получить карту, рассказано в этом видео:

Совместное партнерство электронных и банковских платежных систем открывает путь для расчетов с минимальными комиссиями за любые виды услуг по всему миру. Обе системы уже доказали, что их счета и переводы надежно защищены от взломов, а совместные проекты позволяют удешевить платежи и сделать транзакции более простыми и быстрыми.

Вы наверняка слышали о возможности перевода денег с карты на карту (Card2Card), и, скорее всего, сами переводили деньги таким способом, например, оплачивали услугу или перекидывали средства своим родственникам или знакомым. Это весьма удобный современный способ перевода, так как деньги доходят до получателя, как правило, практически мгновенно (пусть и с небольшой комиссией), и не надо узнавать полные реквизиты банковского счёта – достаточно узнать номер карточки получателя средств. Кроме того, подобную операцию можно сделать на сайте практически любого известного банка (и не только), а не топать ножками в отделение банка и тратить время на вбивание реквизитов в соответствующий бланк заявления для осуществления межбанковского перевода (его, кстати, можно сделать и из интернет-банка, что выходит значительно дешевле).

На самом деле эту технологию можно и нужно использовать гораздо чаще, например, при пополнении вкладов, карточных счетов или для погашения кредитов, и делать это без комиссии. Мы расскажем, как и в каких банках можно перевести деньги с карты на карту бесплатно, на какие моменты надо обратить внимание, чтобы всё прошло гладко.

Что такое Card2Card?

Card2Card (созвучно с Card-to-Card) – это технология (сервис) перевода денежных средств с карты на карту любого банка по её номеру (не путать с номером счёта карты!), доступная круглосуточно и без выходных. Перевод не идёт напрямую между банками, он в обязательном порядке осуществляется через МПС (международную платёжную систему), к примеру, Visa, MasterCard, отечественная и т.д. Платежная система является не просто посредником, а ключевым звеном, который объединяет все банки в единую систему по всему миру, собственно, благодаря этому мы и можем расплачиваться по нашей карте в любом магазине мира (где поддерживается МПС карточки) и в том числе переводить деньги между картами различных банков.

• интернет-банк – ИБ;
• мобильное приложение – МП;
• межбанк – межбанковский перевод;
• теховер – технический овердрафт;
• карта-донор – c которой переводят деньги;
• карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
• карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
• выталкивание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель, доступный в ИБ (или в МП), банкомате, на официальном банковском сайте или в ЛЮБОМ сервисе Card2Card;
• стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – особенность этой операции в том, что её можно совершить только на сайте, в ИБ (или в МП) банка, карту-получатель которого вы пополняете с карты-донора любого другого банка (правильнее будет говорить: пополняем счёт карточки). Также вам может встретиться такое название этой операции, как «вытягивание» или «стягивание на себя».

Как сделать перевод с карты на карту?

Итак, вам надо перевести деньги с одной карточки на другую, что для этого нужно сделать по шагам.

Шаг 1. Ищем в интернете сайт с сервисом Card2Card. Лучше, если это будет сайт известного банка, платёжной системы или финансового портала (например, banki.ru). Воспользуемся для примера сервисом банка Тинькофф.

Шаг 2. Заполняем реквизиты карты-донора (номер, срок действия и CVC-код) и номер карточки –получателя. В нашем случае средства можно перевести по номеру договора (на карточный счёт, который в этом договоре фигурирует). После введения требуемой суммы тут же рассчитается комиссия за перевод.

Перед тем как продолжить, не помешает ознакомиться с лимитами, тарифами и условиями публичной оферты.

Вы узнаете стоимость услуги, сроки зачисления средств и другие ограничения. Также сервис уведомит вас о возможности взимания дополнительной комиссии банком-эмитентом (выпустившим карточку-донор).

Имейте в виду, что у банка-эмитента донорской карточки могут быть свои ограничения, например, по карточке Сбербанка, используемой в примере, максимальная сумма перевода составляет 30 тыс. рублей.

Шаг 3. Банк-эмитент вышлет на ваш сотовый (который «привязан» к карте-донору) SMS-сообщение с одноразовым паролем , который надо ввести в предложенное поле. Это результат работы , который является дополнительным этапом аутентификации держателя карты (проверка подлинности пользователя).

Шаг 4. Если банк-эмитент или платёжная система не ответили отказом и всё прошло благополучно, то на экране вы увидите соответствующее уведомление.

Но операция могла и не пройти, и на это есть немало причин со стороны эмитента, МПС и самого сервиса, например:

Как это работает? Особенности технологии

Чтобы понять особенности технологии, надо иметь представление о том, как она функционирует. Когда мы видим на сайте сервиса сообщение об успешном переводе, это совсем не означает, что деньги появились на счёте карты-получателя. Это говорит лишь о том, что успешно прошла авторизация, то есть платежная система и банк-эмитент дали разрешение на проведение операции, в результате которой на переводимую сумму уменьшается баланс карты-донора и увеличивается баланс карточки-получателя.

При этом состояние самих карточных счетов не меняется. Деньги на карточке-получателе резервируются (находятся во временном ) до тех пор, пока не произойдёт передача бухгалтерской документации между банками-участниками перевода (через МПС). И только после этого деньги «размораживаются» и осуществляется реальное пополнение на счёте получателя и списание со счёта отправителя. Реальный перевод денег может занять несколько дней (а в ряде случаев он может затянуться на дольше).

Как видите, технология Card2Card вовсе не означает, что ваши средства тут же окажутся на счёте карты-получателя (её ещё называют псевдомгновенной), несмотря на то что на балансе карты вы их увидите, но баланс счёта при этом не изменится (это случится только через несколько дней, если только вы не делаете внутрибанковский перевод между своими карточными счетами – там мгновенное зачисление на счёт).

Технический овердрафт после C2C

Особенность C2C, описанная выше, может сыграть с вами злую шутку. Допустим, вам перевели на «пустую» дебетовую карту 5000 рублей, на вашем счету пока ещё 0 руб., и вы тут же делаете покупку на эту же сумму в магазине. Бухгалтерская проводка по оплате за товар (перечисление средств со счёта вашей карты на счёт банка-эквайера, который предоставляет магазину услугу ) может сформироваться раньше, чем произойдёт реальное пополнение по операции Card2Card, то есть ваш банк вынужден вас кредитовать на сумму покупки (иными словами, деньги, списанные за покупку, разморозятся быстрее, чем средства, предназначенные для пополнения счета).

Таким образом, вы влезаете в , и банк в соответствии со своими тарифами вполне может потребовать с вас уплатить проценты за использование кредитных средств.

К счастью, известные банки судя по отзывам такие шутки с клиентами не проделывают, но предупреждён – значит, вооружен!

От чего зависит скорость перевода?

В большинстве случаев переведённые средства появляются на балансе карты-получателя в считаные минуты после перевода – это заслуга технологий MoneySend и Visa Direct, правда, на карточном счёте деньги появляются значительно позже – через 1-5 дней (иногда и раньше – в течение нескольких часов, судя по отзывам). Иногда случается, что они и вовсе до него не доходят. Почему такое случается?

Cроки зачисления денежных средств зависят от платежной системы и скорости обработки подобных платежей банками-получателями. Когда мы получаем уведомление о приходе денег через пару минут после пополнения с другой карточки – это всего лишь результат авторизации операции перевода со стороны МПС (если банки-получатели поддерживают вышеуказанные технологии, то баланс вашей карты пополнится быстро). В принципе, вы можете этой карточкой расплачиваться в магазине, но лучше деньги в банкомате не снимать – точно попадёте на теховер (на счету денег-то нет пока).

Если вы перекидываете деньги между картами одной платёжной системы, то деньги придут гораздо быстрее, чем при переводе между карточками разных платёжных систем. Переводы внутри банка проходят практически мгновенно, так как здесь не участвует МПС, но некоторые банки могут обрабатывать платежи в строго определённое время (по разным причинам), поэтому зачисление на счёт может произойти только в следующий рабочий день. Как правило, банки указывают время появления средств на счёте по каждому способу пополнения, а вот точную скорость перевода можно узнать опытным путём.

Как перевести с карты на карту бесплатно. Доступные способы перевода без комиссии

Теперь поговорим о применении вышеописанной технологии с выгодой для себя. Есть немало способов, как перевести с карты на карту бесплатно. Ими мы обязаны не только банкам и соответствующим сервисам, но увлечённым людям, которые собирают информацию и публикуют её на форумах известных финансовых сайтов (самый известный, конечно же, banki.ru) и на страницах собственных блогов. Мы рассмотрим ниже, как стягивать на себя и выталкивать деньги без комиссии.

Бесплатный перевод с2с на другие карты. Выталкивание

Итак, если вам необходимо перекинуть (вытолкнуть) денежные средства с вашей карты на другую, то лучше найти соответствующий банк (сервис), который позволяет это сделать без комиссии. Доступны следующие сервисы (способы):

1. Банк Тинькофф позволяет с перевести бесплатно деньги на любую карту до 20 000 рублей за расчётный период (за месяц). Операция доступна в ИБ, МП и на официальном сайте банка.

2. Рокетбанк по тарифному плану «Всё включено» даёт возможность со своей дебетовой карты «Открытие – Рокет» делать перевод на карту другого банка бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц.

3. На сайте платёжной системы MasterCard https://card2card.mastercard.ru/ доступен перевод без комиссии между карточками MasterCard на сумму до 75000 руб.

4. На сайте МПС MasterCard по ссылке https://loanrepayment.mastercard.ru/ у держателей карт MasterCard есть возможность оплатить кредит с комиссией 0%. Данный сервис предоставляется ООО НКО «Рапида» (предложение на данный момент не действительно).

Несмотря на то что данный сервис предназначен для онлайн-платежей за кредит (в назначении платежа так и пишется: «погашение» кредита), с его помощью можно сделать бесплатный перевод на любую карту суммы до 15 тыс. рублей (проверено, работает!). Единственный нюанс! В большинстве случаев вам необходимо будет указать реквизиты счёта получателя, такие как БИК банка и номер счёта (узнать эти реквизиты можно в ИБ, МП или в отделении банка), хотя при выборе определённого банка (например, Тинькофф или Русский стандарт) возможен перевод на номер карты или номер договора. Также вам необходимо будет указать номер карты-отправителя и такие её реквизиты, как срок действия, CVC-код.

5. Социальная сеть «Вконтакте» даёт возможность перевести деньги между картами. С карточек MasterCard и Maestro можно выталкивать без комиссии не более 75 тыс. рублей в месяц (минимальный перевод 100 руб.). В реальности вы переводите средства с вашей карточки на аккаунт вашего «друга», владелец которого может отправить полученные ему деньги на любую карту МПС МИР, Visa или MasterCard по её номеру (предложение действительно до 31.03.2019 – уже неоднократно продлевалось, и, скорее всего, будет продлено).

6. Любые пользователи смартфонов Samsung, подключенных к платёжному сервису Samsung Pay, теперь могут переводить деньги между картами непосредственно из этой системы . Отправлять перевод можно с любой карты, добавленной в Samsung Pay (достаточно выбрать номер телефона получателя из списка контактов на своем смартфоне или ввести его вручную). Получатель сам решает на какую карту получить перевод.

Подробнее о технологии смотрите .

7. С 1 июля по 31 октября 2018 года переводы с карты Mastercard® любого банка по России и за рубеж через сервис онлайн-переводов Бинбанка с использованием сервиса Masterpass - без комиссии! Сервис Masterpass® сохранит данные карт - и вам не нужно будет каждый раз вводить их вручную.

8. На сайте Азиатско-Тихоокеансакого банка (АТБ) (https://www.atb.su/discounts-and-promotions/free-transfers/) с 18 декабря 2017 года по 18 февраля 2018 года в рамках акции для физических лиц – держателей карт Visa, Mastercard или МИР российского банка. В этот период все переводы с карты на карту любого российского банка, осуществленные через сайт АТБ, мобильный банк или интернет банк АТБ, проходят без комиссии (предложение на данный момент не действительно).

Любой держатель карты сможет осуществить бесплатные переводы на сумму до 20 000 руб. в календарный месяц между каждой из участвующих в переводе платежных карт. Для перевода на карты АТБ с банковских карт других российских банков в рамках акции установлен более высокий лимит – до 150 000 руб. в месяц.

Максимальный размер одного перевода между картами физических лиц ограничен суммой 50 000 руб., минимальный перевод можно осуществить на 100 руб. Зачисление средств происходит моментально.

Бесплатное пополнение с карты любого банка. Стягивание

Стягивание средств с другой карты – это тот же самый Card2Card, с тем отличием, что его надо выполнять непременно в ИБ или МП (иногда на официальном сайте) вашего банка (при наличии такой возможности, конечно, так как не каждый банк имеет такой функционал, а из имеющих – не все могут похвастаться отсутствием комиссии). Возьмём, для примера, интернет-банк Тинькофф, и пополним счёт дебетовой карты Блэк с карточки Сбербанка C2C-переводом. Тариф Тинькофф банка позволяет бесплатно стягивать с других карт до 300 тыс. рублей за расчётный период.

Достаточно заполнить поля откуда и куда (в нашем случае карта сбера была запомнена в ИБ поэтому достаточно выбрать её из списка, а не забивать её номер полностью). После введения пароля из СМС-сообщения карта пополнится на нужную сумму.

Обратная операция со стороны Сбербанка (т.е. выталкивание) уже облагалась бы комиссией, поскольку Сбер не позволяет бесплатно выталкивать деньги со своих карт.

Обратите внимание! Ряд банков возьмут за исходящий перевод (с карты-донора) комиссию, а некоторые и вовсе его не позволят сделать. При этом размер комиссии вы узнаете только после операции – в смс-сообщении от банка-эмитента карточки-донора (если подключена услуга смс-информирование) или в ИБ этого банка.

Если комиссия за стягивание со стороны других кредитных организаций явно не оговаривается в тарифах, то ориентируйтесь на комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков или за исходящий перевод C2C. Если вы не уверены, что комиссия отсутствует, то это можно проверить, попытавшись стянуть с карты-донора всю сумму, находящуюся на её счете. При наличии комиссии банк-донор откажет в операции.

Имейте в виду, что при стягивании с кредитной карты комиссия будет весьма значительной (банки специально устанавливают заградительные комиссии, чтобы кредитки использовались по назначению, а не для обналичивания), и будьте готовы к вылету из льготного периода – на переведённые деньги тут же начнётся начисляться процентная ставка по кредиту, предусмотренная тарифом.

Также ряд банков берут комиссию за входящий перевод (при превышении лимита на сумму пополнения).

Привязка карт

В ряде случаев для осуществления стягивания необходимо «привязать» (зарегистрировать) карту-донор, иными словами банк должен убедится, что это ваша карточка. Привязывать карты нужно, например, при пополнении с других карт в личных кабинетах карт Кукуруза или Билайн (эмитентами этих карточек является РНКО «Платёжный центр»). Процедура привязки проходит быстро и просто – с указанной вами карты будет списана небольшая сумма (как правило, до 10 рублей), которую надо будет ввести в специальное поле. Потребуется в соответствующие поля ввести все реквизиты карты и одноразовый пароль из полученного от банка смс-сообщения. При совпадении сумм карта считается привязанной. Списанные деньги вернутся на счёт через несколько дней.

Впоследствии для пополнения с привязанного пластика необходимо будет ввести нужную сумму, секретный код (CVC2/CVV2) и одноразовый пароль (все остальные реквизиты сервис «запомнит»).

Операция привязки во многих банках не требуется – пополнение на требуемую сумму происходит сразу после введения реквизитов карточки и прохождения процедуры идентификации с введением разового пароля.

Зачем нужна карта-посредник (прокладка)?

Допустим, у вас есть сбербанковская зарплатная карта, и вы завели новую банковскую карту, которая не умеет стягивать с других карточек или берёт за это комиссию. Конечно, можно снимать деньги в банкоматах Сбера и пополнять счёт новой карточки в терминалах (банкоматах с функцией cash-in) или в кассах банка, но это не всегда удобно.

Проблема решается заведением карты-посредника (с бесплатным годовым обслуживанием, конечно же), которая сможет бесплатно стянуть деньги с зарплатной сберовской карточки, и без комиссии вытолкнуть их со своего счета на вашу новую карточку-получатель (либо по номеру карты, либо межбанком). Такие карты ещё называют транзитными или прокладками.

Отличным претендентом на транзитную карту является дебетовая карта Блэк Тинькофф банка (её можно сделать полностью бесплатной, подключив после получения тариф 6.2). Она хорошо подходит на эту роль, так как может бесплатно стягивать и бесплатно выталкивать средства по технологии по C2C, а также позволяет осуществлять бесплатный межбанк по реквизитам банковского счета любой карты.

Иногда требуется стянуть деньги с карт, которые не поддерживает функцию 3D-Secure (такое встречается, но весьма редко). В этом случае можно воспользоваться картами-прокладками Кукуруза или Билайн, которые умеют стягивать с таких карт, не поддерживающих этот протокол дополнительной идентификации.

1. Пользуйтесь сервисами известных банков и банковских порталов. Использование сторонних сервисов чревато и потерей всех денег на счёте. Кроме того, сторонние сервисы могут брать за свои услуги внушительную комиссию.

2. Заранее узнавайте лимиты и комиссии на совершении переводов, будь то стягивание или выталкивание.

3. Если банк карты-донора вам отказал один раз, то не надо пытаться ещё раз выполнить подобную операцию (даже посредством другого сервиса). Банк может решить, что с карточного счёта хотят увести деньги и заблокирует карточку. Лучше повторить такую же операцию через 24 часа.

4. Не переводите деньги с кредиток, чтобы не попасть на большую комиссию и не вылететь из льготного периода.

5. Всегда ищите способы перевести (пополнить) средства без комиссии. К вашим услугам банковские форумы, финансовые блоги и, собственно, сайт Финансы для Людей.

Напоследок хочется пожелать вам делать переводы удобно и бесплатно, и повышать уровень своей финансовой грамотности – это позволит вам существенно сэкономить на банковских операциях!

Здравствуйте, друзья!

Активные пользователи интернета уже знакомы с такими системами расчета, как WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги. Они позволяют получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, производить переводы с помощью электронного кошелька. Но, кроме этого, появилась возможность привязать к нему пластиковые и виртуальные платежные средства для расчетов офлайн. Карта Яндекс Деньги – одна из них.

В 2015 г. Яндекс.Деньги стали эмитентом MasterCard. И начали выпускать собственные дебетовые банковские карты. Поэтому вопрос о том, какой банк обслуживает карточки Яндекс.Деньги, сегодня не актуален. До этого времени партнером был Тинькофф Банк.

Следует обратить внимание на одну особенность. Ранее карты выпускались в статусе Gold, а теперь – в статусе World. Он считается выше, потому что держателям стали доступны привилегии от партнерских компаний.

Типы платежных средств

Яндекс.Деньги выпускают 2 типа платежных средств:

1. Виртуальные – это бесплатные карты, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги на любых сайтах в интернете.
2. Пластиковые – карты, которые позволяют осуществлять не только безналичные расчеты, но и снимать наличные в банкоматах.

Объединяет эти карты одно – они привязаны к электронному кошельку. В этом состоит и главное отличие от – они привязаны к банковскому счету.

Давайте посмотрим, где могут использоваться виртуальные, а где пластиковые карты.

Кроме этого, пластиковая карточка выпускается двух видов:

1. Моментальная (без имени владельца на лицевой стороне).
2. Именная.

Все пластиковые платежные средства Яндекс.Деньги оснащены бесконтактной системой платежа PayPass, которая позволяет расплачиваться за покупки простым прикосновением к терминалу.

Отличаются они стоимостью годового обслуживания. Чуть ниже я проведу сравнительный анализ тарифов и условий пользования виртуальной и пластиковой карточками. Но сначала расскажу, как их оформить.

Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?

Виртуальная карточка оформляется за считанные секунды на сайте Яндекс Деньги при условии наличия электронного кошелька. Пластиковая требует прохождения более длительной процедуры. Однако и она не займет времени больше, чем пара минут:

1. Необходимо заполнить ФИО и домашний адрес.
2. Оплатить 200 руб. (стоимость обслуживания за 3 года).

Максимум через 5 дней придет извещение на электронную почту, что платежное средство готово и отправилось к адресату. Там же будет указан трек-номер для отслеживания.

На популярный вопрос: “Можно ли получить карту бесплатно?” Отвечаем: “Да, можно, но только виртуальную”. Пару лет назад были акции, по которым платежные средства выдавали за символическую цену в 1 руб. Сегодня таких нет.

Два варианта получения:

1. По почте. На указанный при оформлении адрес придет извещение о поступлении письма с готовой карточкой.
2. Если вы – житель Москвы, то карту может доставить курьер. Стоимость ее возрастет ровно в 2 раза и станет 400 руб.

Обратите внимание, что неименной пластик можно самостоятельно забрать из офиса в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде.

После получения карточки ее необходимо активировать. На сайте есть страница для активации, ссылку на нее можно найти в конверте, в котором придет ваша карта.

1. Введите номер карточки.
2. Придумайте пин-код (4 цифры).
3. Придумайте кодовое слово.

Процедура займет несколько секунд. Все, платежное средство готово к работе.

Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться

Пополнение без комиссии

Баланс электронного кошелька и карты – одно и то же. Если вы пополняете карточку на определенную сумму, на эту же сумму пополняется и ваш кошелек. И наоборот. Как узнать баланс? Это легко сделать на сайте или в мобильном приложении. Там же указан номер электронного кошелька и его статус.

Яндекс.Деньги предлагает много способов пополнения карточки. Это можно сделать с банковских карт, баланса мобильного телефона, наличными, через системы переводов (Юнистрим, Почта России, Город, CONTACT) и т. д. Но нас интересуют бесплатные варианты:

• в салонах “Евросеть” и “Связной”,
• в банкоматах Сбербанка,
• через интернет-банк “Сбербанк Онлайн” или “Альфа-Клик”.

Может ли юридическое лицо перечислить деньги на карточку Яндекс.Деньги? Да, конечно. Сразу возникает следующий вопрос. Как узнать банковские реквизиты? На странице Яндекс.Деньги выберите вкладку “Пополнить”, затем “Банковский перевод”. Там и найдете реквизиты для зачисления средств от юридического лица.

Как и где снять деньги?

Снимать наличные с карточки Яндекс.Деньги можно в любом банкомате в России или за границей. Это не смогут сделать владельцы виртуальной карточки, по пластиковой – запретов нет. Но есть ограничения по сумме и комиссии за снятие. Подробный расклад по цифрам я дам в таблице с тарифами и условиями.

Независимо от банка, комиссия составит 3 % от суммы, но не менее 100 руб. Например, снимая 1 000 руб., вы заплатите 100 руб. А с суммы в 4 000 руб. комиссия составит 120 руб.

Настраиваем: что можно и что нельзя

Яндекс.Деньги дает возможность воспользоваться очень удобной, на мой взгляд, функцией – настроить условия пользования картой. Что мы можем сделать в настройках:

• Сменить пин-код и посмотреть кодовое слово. Пин-код нужен при оплате товаров и услуг, когда вы вставляете карточку в платежный терминал, или при снятии наличных в банкомате. Вы можете его менять каждый день. Кодовое слово пригодится при обращении в службу поддержки.
• Ввести ограничения (на снятие наличных, платежи в интернете, отправление переводов).

Делать это можно столько раз, сколько потребуется. Например, если вы не собираетесь снимать наличные, отключите такую возможность. Изменилась ситуация, и срочно потребовались деньги? Снова включите функцию. Это будет сделано моментально.

• Сообщить о ближайшей поездке за границу, чтобы защитить карточку от возможной блокировки. Система безопасности в случае возникновения сомнений в том, что это вы расплачиваетесь за границей, может ее отключить.
• Заблокировать карту или закрыть ее.

Удобная функция изменения настроек для тех, кто пользуется карточкой только в исключительных случаях. Таким образом мы можем дополнительно защититься не только от мошенников, но и от самих себя.

Контроль за операциями

Яндекс.Деньги предлагает 3 способа контроля за операциями, которые проходят через ваше платежное средство:

1. Мобильное приложение можно скачать бесплатно в Google Play или App Store.
2. Информирование от сервиса на электронную почту (бесплатно на адрес, указанный в настройках).
3. СМС-оповещение (50 руб. в месяц, подписка на 6 месяцев – 200 руб., на 1 год – 350 руб.)

Информирование легко настраивается на сайте. Вот как это выглядит.

На мой взгляд, нет необходимости подключать СМС-информирование. Достаточно электронной почты и push-уведомлений от мобильного приложения. А то, что следить за операциями надо регулярно – это неоспоримый факт. Представьте, что вашей карточкой воспользовался мошенник. Вы моментально узнаете об этом и заблокируете ее.

Тарифы и условия

Какова же стоимость обслуживания и условия пользования картами Яндекс Деньги? Тарифы зависят от того, какой кошелек у вас открыт:

• анонимный,
• именной,
• идентифицированный.

Мы писали в предыдущей статье, поэтому останавливаться на этом не будем, а сразу перейдем к тарифам и условиям.

При анализе материалов для статьи выяснилась одна любопытная деталь. Намного выгоднее оплачивать покупки в европейских странах в евро, а не в рублях. Несмотря на то, что карта рублевая. Ошибкой многих путешественников является то, что они в банкомате или при вопросе кассира выбирают родную валюту. В результате имеют комиссию за несколько конвертаций.

Достоинства и недостатки

Карта Яндекс.Деньги по отзывам пользователей и моему собственному опыту заслуживает внимания. Люди, имеющие постоянный источник дохода в интернете, по достоинству оценят преимущества пластика. Я проанализировала свой список плюсов и минусов, скорректировала его по отзывам других клиентов. Вот, что получилось.

Достоинства:

1. Небольшая сумма годового обслуживания (всего 200 руб. за 3 года).
2. Возможность самостоятельно настраивать ограничения.
3. Бесконтактная система платежей.
4. Возможность менять пин-код.
5. Оплата телефона, интернета и некоторых других услуг без комиссии.

Недостатки:

1. Небольшое количество офисов (только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде).
2. Высокая комиссия при выводе наличных.
3. Нет собственных банкоматов.
4. Затратная по времени процедура идентификации электронного кошелька, если хотите иметь лучшие тарифы и условия по карточке.

Заключение

Многие клиенты отмечают, что картой удобно пользоваться, если работаете в интернете и получаете деньги на Яндекс.Кошелек. Это хороший вариант дебетовой карточки. Как фрилансер, я могу это подтвердить. В качестве главного недостатка большинство указывают на высокую комиссию при снятии наличных. И это тоже верно. Для снятия наличных не лишним будет иметь еще парочку карточек.

Среди читателей блога есть фрилансеры? Что думаете о пластике от Яндекс.Деньги?

Обновлено 05.04.2019.

В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого , позволяющий более оперативно управлять своими сбережениями, — перевод денежных средств с карты на карту.

Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой вы отправляете деньги (карта-донор), а также номер карты, куда вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.

Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно разный. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и . Подробно о межбанковских переводах можно почитать .

Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:

Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С сервисом исключительно бесплатно.

Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На языке профессиональных вкладчиков эта операция называется «стягивание».

Важно ещё помнить, что некоторые банки запрещают делать из своих карт бесплатных доноров, т.е. вводят комиссию за стягивание со своих карт, но их всё же не так много. Обо всём по порядку.

Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard переводов. Стягивание

Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card сервисом именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки «Tinkoff Black» с карточки «Сбербанка», нужно зайти в интернет-банк «Тинькофф» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Тинькофф Банка», ни со стороны «Сбербанка»). Если вы будете пользоваться С2С сервисом «Сбербанка», то комиссии со стороны «Сбербанка» не избежать.

Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:

1

Новая дебетовая карточка «Ренессанс Кредит» умеет бесплатно стягивать на себя 50 000 руб./месяц (календарный):

2

Максимальная сумма одной операции 85 000 рублей. Месячный лимит пополнения карточки «БИНа» с помощью си-ту-си перевода – 599 000 рублей.

3

В месяц на карту «Тинькофф Блэк» можно без комиссии стянуть 300 000 рублей. Лимит одной операции – 75 000 рублей.

UPD: 05.12.2017
Карточки «Тинькофф Банка» умеют стягивать денежные средства в том числе и с карт .

4

С 01.12.2018 у карты «Рокет» общий лимит в 300 000 руб./мес. на величину бескомиссионного пополнения с помощью С2С, касс и банкоматов «Открытия», а также терминалов «МКБ». Минимальная сумма для бесплатного стягивания 5000 руб., максимальная 100 000 руб.

5

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.

UPD: 08.02.2017
С 06.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Билайн» без комиссии, составляет 3000 руб, если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 50 руб.

6

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.

UPD: 19.02.2017
С 20.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Кукуруза» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 30 руб.

7 Карты «Московского Кредитного Банка»

На карточку «МКБ» можно бесплатно стянуть 100 000 рублей за раз, 150 000 в сутки, 1 000 000 в месяц.

8

«Райф» позволяет без комиссии стягивать на свои карты через мобильное приложение R-connect. Сумма одной операции – не более 150 000 рублей, дневной лимит – 300 000 рублей, ежемесячный лимит 600 000 рублей.

UPD: 22.01.2017
Через новый интернет-банк также возможно стягивать денежные средства на карты «Райфа».

UPD: 01.10.2016

9

Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб.).

10

На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС». Максимальная сумма одного перевода - 75 000 Руб., в месяц лимит 850 000 руб.

UPD: 14.06.2017
При отправке переводов с карт MasterCard и Maestro через социальную сеть «ВКонтакте» комиссия не взимается с переводов общей суммой до 75 000 рублей в месяц от одного пользователя и/или с одной карты. Если сумма переводов от одного пользователя и/или с одной карты превышает 75 000 рублей в месяц, то с суммы превышения взимается комиссия 1%, минимум 30 рублей за перевод.

Переводы через «Одноклассники» стали платными.

UPD: 19.12.2018
Акция по бесплатным переводам с карт MasterCard и Maestro через сервис социальной сети «ВКонтакте» постоянно продлевается с 2017 года. На данный момент она действует до 30 апреля 2019.

UPD: 05.10.2017

4

С карточки TalkBank можно делать бесплатные исходящие переводы по номеру карты. Общий лимит на переводы с карты и снятия наличных — 60 000 рублей в месяц.

UPD: 08.04.2018

5 Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ»

Карточка «Твой кэшбэк» — одна из немногих карт, с которых можно делать бесплатные исходящие переводы С2С по номеру карты, эта карта «Промсвязьбанка» умеет бесплатно выталкивать денежные средства (как карта Tinkoff Black). Месячный лимит (календарный) 20 000 руб./мес., сумма одного перевода должна быть от 3000 руб.

UPD: 02.08.2018

6

Комиссия за исходящие переводы с «Мультикарты» на карты других банков (исходящий moneysend, выталкивание) возвращается в следующем месяце, если в отчетном были покупки на сумму от 5000 руб. и выше:

UPD: 19.12.2018
Лимит на бесплатные исходящие С2С был снижен до 20 000 руб./мес.

7 Samsung Pay

До 31.12.2018 с помощью Samsung Pay можно отправлять деньги на другие карты без комиссии с карт платежной системы MasterCard, добавленных в сервис. Для отправки перевода достаточно указать номер телефона адресата. Получатель сам решит, на какую карту ему зачислить перевод, при этом карта получателя не обязательно должна быть добавлена в Samsung Pay:

Лимит на один перевод 75 000 руб., дневной - 150 000 руб., месячный 600 000 руб. Оператор переводов - банк «ВТБ».

UPD: 19.12.2018
Бесплатные переводы с карт MasterCard c помощью технологии Samsung Pay были продлены до 31 марта 2019:

UPD: 05.04.2019
Пользователи пишут, что переводы через Samsung Pay стали платными, хотя на рекламной странице по-прежнему указана комиссия в 0 руб. за подобные операции.

8

С карты Opencard можно делать бесплатные исходящие переводы на другие карты на сумму 20 000 руб./мес.

UPD: 05.04.2019

9

С ноября 2018 у «МКБ» действует акция, по которой можно совершать исходящие переводы по номеру карты («толкание») с месячным лимитом в 30 000 руб. Изначально акция планировалась до 30 января 2019, но потом была продлена до конца апреля 2019.

UPD: 05.04.2019

10

С марта 2019 у «Халвы» появилась возможность совершать бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы «Совкомбанка», дневной лимит 40 000 руб.

Вывод

Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет, конечно же:)

С2С переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.

Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен. Если в Вашем городе нет ничего, кроме «Сбербанка», то это не означает, что нужно пользоваться только его услугами.

Вклады и карты можно открыть в других кредитных организациях, предлагающих более привлекательные условия, когда вы будете в крупных городах. А родной «Сбербанк» оставить только для транзита. Достаточно пополнять карточку «Сбера», потом стягивать денежки на какую-нибудь «Кукурузу» или «Билайн» с ПНО, а потом отправлять их межбанком в любую другую кредитную организацию.

Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.

Поэтому нужно иметь несколько , с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)