Где лучший автокредит. Где найти самый выгодный автокредит

Кредит на покупку автомобиля позволит стать автовладельцем в течение ближайшего времени, не имея в наличии крупных сбережений. Банки предлагают различные программы кредитования, однако все они подразумевают наличие дополнительных расходов и процентной переплаты. Изучив информацию, где выгодно взять автокредит, будущие автомобилисты экономят собственные средства, получая комфортные условия погашения долга перед кредитором.

Особенности автокредитования в России

Автокредит имеет четкое целевое назначение, что влияет на порядок согласования займа и оформление транспортного средства.

От классического потребительского займа автокредит отличается по нескольким параметрам:

1. Средства не дают наличными, их направляют на счет продавца (большинство программ предполагает покупку машины через автосалон).
2. Требуется предварительно внести первый взнос за приобретаемый транспорт (необходимо иметь личных сбережений от 1/5 от цены).
3. Банк потребует оформления его в качестве залога на весь срок кредитования.
4. Помимо подтверждения платежеспособности, банку может понадобиться предъявление водительских прав.
5. Купленное авто нельзя продать или распорядиться им иным способом, а оригинал основного документа на транспорт, ПТС, будет находиться на хранении залогодержателя, т. е. в банке.
6. Большинство финансовых учреждений выдвигает требование добровольного страхования каско, беспокоясь о финансовой защите на случай повреждения или гибели авто в период погашения кредитного долга.
7. Целевая программа предполагает вовлеченность в процесс оформления трех сторон: автосалона, покупателя и банка.

Вышеуказанные параметры в автокредитовании встречаются довольно часто, однако не являются обязательными. При желании, можно найти выгодные автокредиты в банках на следующих условиях:

• без первого взноса;
• без каско;
• без подтверждения дохода.

Данные разновидности почти всегда влекут повышение процентной ставки в связи с повышенным финансовым риском для кредитора, а значит, итоговая переплата по таким кредитам будет выше.

Тем не менее в рамках индивидуальных программ и акций автомобилисту могут предоставить особо выгодные предложения по автокредитам с упрощенной схемой оформления и минимальной ставкой.

Необходимо определить ключевые параметры будущего займа и конечную цель: если кредит на новый автомобиль найти проще, то при попытке оформить автокредит на машину с пробегом могут возникнуть сложности. Для банка важно, чтобы объект залога обладал высокой ликвидностью, чтобы в случае проблем с выплатой долга залогодержатель мог быстро и выгодно продать ТС и закрыть кредитную линию вырученными средствами.

Если планируется взять заем на подержанный автомобиль, нужно быть готовым к тому, что далеко не каждый банк согласится кредитовать покупку, поэтому список доступных программ существенно меньше.

В процессе изучения, где лучше взять автокредит, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

1. Величина процента. Чем ниже ставка, тем меньше переплата за использование займа.
2. Размер первого взноса.
3. Требования к автомобилю. По своему усмотрению финансовое учреждение ограничивает возможность выбора: с пробегом, новые, отечественные авто или иномарки. Имеют значение возраст машины и ее категория.
4. Пакет документации. При выдаче средств без подтверждения дохода банк будет более пристально изучать кредитное досье заемщика, предоставит меньшую сумму, снизит длительность кредитования, потребует увеличить долю первого взноса или предложит повышенную ставку.
5. Условия страхования. Из возможных вариантов может потребоваться оформление не только ОСАГО, но и каско, личной страховки. Если кредит оформляется на длительный срок, расходы на страхование могут быть довольно значительны.

В целях привлечения клиентов и повышения спроса на кредитные услуги совместно с определенными производителями или автодилерами банки могут предлагать уникальные варианты автозаймов – с низкой ставкой, минимумом документов и другими интересными условиями. Такой вариант является оптимальным способом в короткий срок и с наименьшими усилиями получить самые выгодные условия.

Изучив предложения банков и их требования, заемщик определяет наиболее подходящий вариант. В 2018 году на выбор будущему автомобилисту доступны программы во многих крупных банках и специальных финансовых структурах, непосредственно связанных с автомобильным рынком.

При желании сэкономить на процентной переплате, клиент оформляет заем в Газпромбанке. Процент по автокредиту составляет от 12,5-14%. Максимальный лимит средств – 4,5 млн рублей. Будущий покупатель должен внести часть средств из личных сбережений – не менее 20%.

Длительный срок погашения (до 7 лет) позволяет взять дорогостоящее авто с небольшим ежемесячным платежом, если клиент относится к категории постоянных.

Программы Сбербанка предполагают возможность обзавестись транспортным средством отечественного и иностранного производства с привлечением заемных средств на сумму до 5 миллионов рублей.

Основные параметры кредитования:

1. Ставка – не менее 13,5%.
2. Срок – 60 месяцев.
3. Авансовый взнос из личных средств – от 15%.

Входя в число лидеров среди представителей банковского сектора, работающего с розничным автокредитованием, ВТБ 24 предлагает оформить на выгодных условиях покупку иностранного или российского автомобиля, не требуя подтверждения доходов.

Стандартные условия:

1. Лимит – до 5 миллионов рублей.
2. Длительность кредитования – до 60 месяцев.
3. Минимальная ставка – 14%.
4. Обязателен первый взнос – от 15%.

В отличие от предыдущих кредиторов, Тойота Банк имеет сугубо определенную специализацию и направлен на выдачу автокредитов для покупки дорогостоящих иномарок. В зависимости от платежных способностей и предпочтений клиента рассматриваются следующие варианты:

1. При внесении 15-процентного первого взноса выдается ссуда под 15,5% годовых.
2. При предварительной оплате ¼ от стоимости авто ставка снижается до 14,0%.

Для получения выгодной ставки успешный кандидат должен представить полный пакет документации на себя и на покупаемый транспорт.

Если нет желания оформлять дополнительную страховку каско, рекомендуется рассмотреть вариант автозайма в Локо-Банке. Помимо стандартного предложения, в нем действуют программы с субсидированием от государства. Машина может приобретаться без пробега через автосалоны либо в подержанном состоянии.

Минимальная ставка назначается в зависимости от выбранных параметров – от 13,4%.

Первый взнос за машины составляет 25%, если клиент намерен обойтись без каско. В других случаях первоначальная сумма снижена до 20% при максимальном лимите в 5 миллионов рублей.

Стремясь получить оптимальные условия по автозайму, заемщики оценивают в первую очередь величину ставки.

Финансовые структуры предлагают варианты программ, процентная ставка по которым зависит от запрашиваемых условий. Если важно определить, какой автокредит выгоднее, рекомендуется рассмотреть:

1. Кредит Европа Банк – от 12,2%.
2. Прайм Финанс Банк – от 12%.
3. Русфинанс – 13%.

В зависимости от того, оформляется автокредит через салон или самостоятельно, в филиале банка, стандартная схема действий будет немного различаться. При обращении через салон пакет документов минимален, а в оформлении бумаг помогают сотрудники продавца.

В целом, будущий заемщик проходит следующие этапы:

1. Согласование заявки по выбранной заранее программе в банке (либо отправка запроса через автосалон).
2. Подготовка необходимого перечня документов для подписания договора купли-продажи.
3. Внесение первого взноса и предоставление в банк подтверждающих бумаг.
4. Оформление страхования, залогового обеспечения.
5. Подписание кредитного договора и перечисление оставшейся суммы на счет продавца.
6. ТС регистрируют на нового собственника, и ПТС сдается на хранение в банк.

Первоначальный взнос

Определяя, где взять выгодный автокредит, необходимо помнить, что от размера первого взноса, который готов внести заемщик, зависят процентная ставка и итоговая переплата. Стандартные программы предусматривают внесение 20-30% от стоимости покупаемого транспортного средства. Если нет возможности использовать собственные средства, нужно быть готовым к повышенной ставке и более жестким условиям кредитования.

Изучая, какой самый выгодный автокредит можно взять по двум документам, следует учитывать, что ставка по займу будет выше, чем в стандартных предложениях.

Для оформления заемного авто готовят:

1. Личные документы.
2. Документацию на приобретаемое авто.
3. Договор купли-продажи.
4. Квитанцию об уплате первого взноса.
5. Страховой полис.
6. Справки, подтверждающие платежеспособность.

С одной стороны, каско, оформляемое на весь срок действия кредитного договора, существенно увеличивает итоговые затраты на покупку кредитного транспорта, с другой стороны, залогодержатель назначит повышенную ставку по займу, объект залога по которому не обеспечен страховкой.

К другим минусам программ без обязательного каско относятся:

1. Величина первого взноса автоматически увеличивается до 40-50 % от общей стоимости.
2. Обслуживая в течение нескольких лет долг перед кредитором, заемщик рискует остаться без самого автомобиля в случае его угона, тотальной гибели.
3. При повреждении авто в ДТП по собственной вине заемщик вынужден заниматься восстановлением за свой счет, а в условиях, когда ежемесячно требуется гасить долг перед банком, найти дополнительные средства довольно сложно.

Если нет принципиального решения взять выгодный автокредит на подержанные автомобили, заемщик может оценить преимущества программ с государственным субсидированием. Основным ограничением является выбор марки и модели легкового ТС. Помимо всей выпускаемой линейки Лады, УАЗ и ГАЗ, есть возможность купить одну из распространенных иномарок, собираемых на территории РФ.

Получить кредит с госсубсидией можно на следующих условиях:

1. Цена ТС – до 1 млн рублей.
2. Выпуск – не более года назад.
3. Отсутствие записей о предыдущей регистрации в РФ.
4. Предварительный взнос из личных средств – от 20%.
5. Длительность кредитования – до 36 месяцев.

Суть действия государственного субсидирования – предоставление частичной компенсации, снижающей процентную переплату почти вдвое. Расчет итоговой ставки во многом зависит от изначальной ставки банка и величины ставки рефинансирования.

Отличаясь в нюансах, автокредит имеет свои особенности в процедуре оформления и обслуживания долга. Правильный подбор условий займа позволит приобрести машины с минимальными затратами финансов и времени.

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.

Параметры выбора выгодного автокредита

Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.

Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:

• процентная ставка;
• привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
• снижение размера комиссий и других издержек.

Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.

Влияние низкого процента на выгоду

Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.

Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.

Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья. Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше. Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.

Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.

Параметры, снижающие процент

Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:

1. Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
2. Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
3. Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
4. Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.

Актуальные предложения крупнейших банков

Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.

Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.

На видео о выборе автокредита

Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.

Определиться, в каком банке взять автокредит, бывает достаточно сложно и часто на это приходится тратить много времени.

Как и во многих других ссудах, приходится принимать в расчёт ряд факторов, и найти оптимальный вариант по всем параметрам одновременно – весьма затруднительно.

Где лучше взять кредит на машину – выбор банка

Например, банк, который предложит оптимальную процентную ставку, может запрашивать высокие первоначальные взносы или не работать с подержанными автомобилями.

А те банки, которые кредитуют покупку машин с пробегом, зачастую выставляют суровые требования к своим клиентам, из-за чего получается довольно низкий процент одобрений.

Отчасти в данной ситуации лишь остаётся смириться с тем, что «не два горошка на ложку».

Тем не менее в данной статье мы провели сравнительный анализ , опираясь на те критерии, которые имеют наибольшее значение для потенциальных заёмщиков.

Как взять машину в кредит безработному

Лица, не имеющие официального места работы и постоянного дохода, тоже могут иметь потребность в автокредите. Например, мужчина, уволенный с прежнего места работы, может захотеть приобрести недорогой, бюджетный автомобиль в кредит и устроиться работать таксистом, постепенно выплачивая за него долг.

А иногда достаточно просто паспорта и анкеты заёмщика. Само собой, документы на машину тоже понадобятся, но это не должно вызвать проблем.

По двум документам можно оформить ссуду «Свобода выбора» от ВТБ – до 3 млн. рублей под ставку от 9,9% до 14,9% в зависимости от наличия страховки.

Примечательно, что ссуду на иностранные авто можно оформить без первоначального взноса, но это при условии предоставления полного пакета документов.

Если же клиент предоставляет только 2 документа, придётся выложить 20-30% от суммы в качестве первоначального взноса.

Ещё стоит обратить внимание на кредитование по программе «Прайм» от ЮниКредит Банка.

Фактически клиент «покупает» себе возможность не предоставлять полный пакет документов, если он вносит достаточную сумму в качестве первоначального взноса.

Пропорции первоначального взноса, следующие:

• если сумма займа до 1,5 млн. руб., нужно внести от 15%;
• если до 4 млн. руб, нужно внести от 30%;
• если до 4,8 млн. руб., то нужно внести от 40%;
• если от 6,5 млн. руб., то нужно внести не меньше половины суммы.

В этом плане ВТБ выгоднее, т.к. не запрашивает таких крупных сумм, но в то же время заёмщику может быть сложнее получить одобрение в ВТБ, так как это крупный банк, уделяющий внимание кредитной истории. А ЮниКредит может одобрить тому, кому отказал ВТБ.

Где лучше оформить кредит на машину по выгодной ставке

В отношении выгодной ставки бесспорно лидируют кобрендинговые кредиты РусФинанс банка. Под кобрендинговыми понимаются такие ссуды, которые выдаются на приобретение машины конкретной марки, и как правило у дилеров-партнёров.

По отдельным маркам автомобилей можно найти предложения всего за 1-4%, в зависимости от марки и наличия страховки.

Если же смотреть по универсальным автокредитам, то среди остальных предложений выделяются ВТБ и Уралсиб. Они кредитуют покупку машин под ставку ниже 10% годовых.

Конечно, это всего лишь нижний порог ставки, и не факт, что именно под такую ставку будет одобрен займ конкретному заёмщику, но тем не менее, это явно выгоднее, чем займы под 17-20% годовых, которые предлагает Русфинанс на все остальные марки авто.

Где взять кредит на машину с пробегом

Покупка подержанного автомобиля для многих выступает отличным способом сэкономить, однако ещё нужно найти банк, который согласится выдать автокредит на такую покупку. Сбербанк и Газпромбанк, например, с такими сделками вообще не работают.

Поэтому за автокредитом на подержанную машину нужно обращаться в ВТБ, Уралсиб, Русфинанс.

На общем фоне опять выделяется ВТБ, который согласен даже кредитовать сделку между двумя физическими лицами, а не только между заёмщиком и автосалоном.

Как взять машину в кредит без страховки

Страховка в отношении кредитной машины – вещь в большинстве случаев обязательная, так как высок риск угодить в ДТП и лишиться самого объекта кредита. Тем не менее, некоторые заёмщики стараются найти возможность, где бы оформить автокредит без КАСКО.

Это действительно позволяет сэкономить на страховой сумме, хотя часто приводит к повышению ставки годовых.

Тем не менее, попробовать получить ссуду на машину без КАСКО можно в Уралсибе и Русфинансе.

ВТБ также кредитует машины без страховки, но только в отдельных случаях, и это приведёт к повышению ставки и необходимости первоначального взноса.

Можно ли взять кредит под машину без первоначального взноса

К сожалению, автокредит без первоначального взноса – это большая редкость. Это продиктовано несколькими соображениями:

1. Возможность внести первоначальный взнос подтверждает состоятельность заёмщика, косвенно подтверждает его способность вернуть займ.
2. Финансовое благополучие подтверждает ещё и возможность нести расходы по содержанию и обслуживанию автомобиля на протяжении всего срока автокредита, а значит, авто останется в хорошем состоянии, пригодном для продажи.
3. Внесение первоначального взноса уменьшает сумму выдаваемых заёмных средств, что важно, поскольку автокредит относится к краткосрочным ссудам всего на 5-7 лет или даже меньше.

Поэтому взять кредит на машину без первоначального взноса довольно сложно.

Такая услуга есть в ВТБ и Хоум кредит банке, а также ряде мелких региональных кредитных учреждений, представленных далеко не в каждом регионе.

Что делать, если не получается взять машину в кредит

В Москве большое количество банков, но это еще не значит, что получить автокредит можно на каждом углу.

Если купить машину нужно, а автокредит не одобряют, заёмщику можно посоветовать следующее:

• подправить кредитную историю за счёт получения небольшого нецелевого займа и своевременной его выплаты;
• проверить, все ли в вашей кредитной истории нормально – возможно, какой-то банк, в котором вы ранее кредитовались, не отправил данные о погашении долга;
• накопить больше денег и предложить банку крупный первоначальный взнос;
• привести состоятельного поручителя;
• обращаться не в такие крупные банки типа ВТБ или Сбербанка, а в более мелкие, региональные – там вероятность одобрения выше, и не будут так придираться;
• рассмотреть возможность покупки более дешевой машины – тогда и размер ссуды уменьшится, и банк с большей вероятностью даст деньги.

В любом случае перед обращением в кредитную организацию, лучше изначально ознакомиться со всей информацией на официальном сайте банковского учреждения.

Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.

Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:

1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита - это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.

2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос - тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж - идите в тот банк, в котором это доступно.

3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис , стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту - выберете тот банк, где переплата будет меньше.

4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью .

5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру - на основании полученной информации делайте выбор.

Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия - соглашайтесь, сомневаетесь в этом - найдите другой банк.

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

• Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
• Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

• В салоне выбираем понравившуюся модель;
• Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
• Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
• Переводим деньги автодилеру на счёт;
• Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

• Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
• Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

• Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
• Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
• Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
• Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита: