Автокредитование в году. В каком банке выгоднее оформить автокредит? Требования банков для получения автокредита

Несмотря на непростую политическую ситуацию в мире, у россиян не пропадает желание обзавестись новой моделью личного автотранспорта.

Но в тяжёлых экономических условиях выдавать автокредиты всем желающим банки уже не в силах. И положение на рынке автокредитования заметно ухудшилось в этом году. В 2016, вероятно, у населения просто пропадёт желания тратить свои средства ради комфорта. Однако, новые магистрали и трассы строятся, а значит, буквально через несколько лет произойдёт очередной бум в сфере автокредитования.

Но что делать банкирам сейчас, чтобы не растерять клиентов в будущем? Некоторые финансовые организации уже убрали из своих продуктов программу автокредитования, дабы застраховать себя от разорения. Другим же, более успешным банкам приходится идти на уступки покупателям. Иначе спрос упадёт и неизвестно когда нормализуется.

В этом году в России действовала льготная программа кредитования, и она действительно пришлась по вкусу многочисленным автолюбителям. Согласно её условиям, гражданин мог оформить автокредит на одну из отечественных моделей с одной лишь оговоркой – её стоимость не должна была превышать 600 000 рублей.

Автокредит рассчитывался на три года, а наценка составляла всего какие-то шесть процентов годовых. Первоначальный взнос тоже был вполне приемлем – минимум 15 процентов, то есть максимальная сумма, которую можно было бы внести при покупке, составляла всего 90 000 рублей.

В 2016 году, как обещают финансовые организации, таких льгот для населения не будет. И банкам придётся придумывать свои продукты. Сбербанк в этом плане зачастую считается с мнением горожан и готовит бюджетные программы и ставки.

Что предлагает Сбербанк в новом году?

Преимуществом в оформление документов будут, как и прежде, пользоваться держатели банковских зарплатных карт или уже бывалые заёмщики этой организации. В частности, оформить льготный автокредит смогут на более лояльных условиях. Право на скидки и низкие процентные ставки имеют:

• Получатели зарплаты на карту или пенсий в организации Сбербанк;
• Бывшие заёмщики, которые имеют положительную кредитную историю;
• Сотрудники самого банка так же могут воспользоваться программой льготного автокредитования

Что из себя представляет такой автокредит? Клиент получает обычный договор, но платит более низкий процент ввиду ссуды от банковской организации и предоставленных скидок самим автодилером. Минимальная процентная ставка, которую можно получить в 2016, составляет 5%. Это распространяется на модели авто, которые попали в программу утилизации:

1. Lada;
2. KIA Spectro;
3. KIA Sorento

Так же первоначальный взнос при покупке этих моделей в автокредит (который составляет 15%)можно оплатить сертификатом программы утилизации. С некоторыми автомобилями бизнес- и премиум-класса у организации заключён договор лояльности, согласно которому приобрести транспорт можно на более приятных условиях.

Зачастую заключают сегодня автокредит и на подержанный транспорт. Здесь Сбербанк выдвигает всего лишь два условия: если это отечественный или китайский автопром, то срок службы машины не должен превышать пяти лет. Для остальных производителей срок составляет десять лет.

Бизнес-авто и Экспресс-авто

Распространяется автокредит на покупку любых транспортных средств, в том числе и легковых. Но чаще по этой программе в 2016 будут оформляться документы на различного рода грузовой транспорт, прицепы, тяжёлую специализированную технику.

Минимальная сумма, на которую можно оформить договор, составляет 150 000 рублей. Срок кредитования – до восьми лет, а ставки при этих условиях будут составлять 14,55%. Относительно других программ условия этой довольно лояльны для покупателей.

Экспресс-авто – вариант для тех, кто в 2016 году не хочет ждать смены условиях и ходить при этом пешком. Но, опять же, это выгодный проект для владельцев небольшого бизнеса, годовая выручка не должна превышать отметки в 60 млн рублей. Зато первоначальный взнос на этих условиях – всего 10%. Срок, на который рассчитывается автокредит – до пяти лет.

Процентная ставка – от 16,75%. По условиям кредита можно приобрести как грузовой, так и легковой автомобиль или малогабаритную спецтехнику. Минимальная сумма кредита – 150 000 рублей.

Беспроцентный кредит

Популярным продуктом у многих банков, в число которых входит и Сбербанк, остаётся предоставление беспроцентного кредита. И действительно, согласно его условиям клиент не будет платить ни копейки свыше стоимости автомобиля.

Дело в том, что договор с покупателем изначально составляет сам автодилер. То есть транспорт приобретается в рассрочку. Салон, в свою очередь, предоставляет сезонные скидки или акции на конкретные модели, а банк берёт это в оборот.

После заключения договора автодилер отходит в сторону, а кредитом занимается сам банк. Разницу между рыночной стоимостью авто и стоимостью со скидкой и присваивает себе финансовая организация.

Автокредит удобен для тех, кто хочет в 2016 получить транспорт в кратчайшие сроки. Однако, большая сумма первоначального взноса (от 35%) и многочисленные комиссии за разные операции в ходе сделки могут превратить покупку в совершенно невыгодную

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Условия программы субсидирования автокредита

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

• Кредит выделяется в рублях.
• Оформить его могут только граждане России.
• Срок действия соглашения – не более 3 лет.
• Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
• Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
• Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).

Требования к автомобилю

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

• Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
• Срок производства – 2015-2016 годы.
• Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
• Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).

Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

• Chevrolet;
• Daewoo;
• Citroen;
• Ford Focus (начальная комплектация);
• Hyundai;
• KIA (не все модификации);
• Renault;
• Skoda;
• Bogdan (все виды);
• LADA (все виды);
• UAZ;
• ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

• Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
• Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
• Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
• Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

• Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
• Справку 2-НДФЛ.
• Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
• Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.

Кроме того, понадобятся:

• Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
• Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
• Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

• Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
• Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
• Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
• Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Зенит;
• ЮниКредит;
• Меткомбанк;
• Банк «Санкт-Петербург» и др.

Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году

Сравни.ру, в котором собрана информация о предложениях в 400 ведущих банках России. За основу был взят новый автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у покупателя имелись 200 тыс. руб., а недостающие 500 тыс. руб. занимались на 3 года. В результате поисков составлен следующий рейтинг.

Топ-20 автокредитов с самыми низкими ставками

Победителем рейтинга стал Эксперт банк, предлагающий автокредит на отечественные автомобили, выпущенные в 2015 году. Занять по ставке 9,67% можно от 100 тыс. до 800 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит чуть больше 16 тыс. руб., из которых в первый месяц в счёт долга будет направлено 12 тыс. руб., а процентов – 4 тыс. руб. Общая переплата за три года составит 77,9 тыс. руб.

На втором месте оказался Банк Зенит, где автокредит стоит 10,17%. Замыкает первую тройку Локо-банк, где заплатить за услугу необходимо 10,66%.

Единственным крупным государственным учреждением среди лидеров оказался Газпромбанк, предлагающий автокредиты на машины российской сборки под 10,67%. На этом условии ежемесячный платёж составит 16,3 тыс. руб., а переплата за проценты – 86,4 тыс. руб.

Закрывает список самых недорогих вариантов кредитования займ «Легковой автотранспорт» от банка «Центр-инвест». По ставке 16% годовых каждый месяц нужно возвращать банку по 17,6 тыс. руб., а переплатить в итоге – 132,6 тыс. руб.

В этом месяце место 20 самых дешёвых кредитов было найдено только 15. Если бы в чарт попали остальные кредиты, отсортированные по стоимости, то переплата для заёмщиков составляла 16,5-18% годовых, что трудно назвать «выгодным кредитом».

Почему всё подорожало?

Многие банки предлагали дешёвые автокредиты в рамках специальных предложений по государственной программе поддержки российского автопрома. Например, в Россельхозбанке ещё в декабре 2015 года занять можно было под 11,17%, а в ВТБ 24 – под 12,57% годовых. Срок этих специальных предложений истёк 31 декабря 2015 года.

По словам главы Минпромторга РФ Дениса Мантурова, в правительстве был принято решение продлить государственную программу льготного автокредитования на первую половину 2016 года. Как только банки согласуют все документы, они снова смогут предлагать дешёвые автокредиты.

Часто при оформлении автокредита требуется приобрести полис каско, который стоит 5-10% от цены автомобиля. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать компанию, аккредитованную в банке. Так можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Несмотря на выросшие ставки, на рынке был найден бесплатный автокредит. Его можно оформить при покупке автомобилей Citroёn и Peugeot в банке «ПСА Финанс РУС». Но для этого потребуется первоначальный взнос не меньше 30%. Срок кредитования ограничен 12 месяцами. Занять на ряд моделей Тойота, БМВ и Мерседес-Бенц можно по ставке 7,5-7,9% годовых, но также при условии кредитования на срок не больше года.

Несмотря на то что рынок автокредитования сужается, как и рынок автопродаж, банки активно конкурируют за свое место под солнцем. Группа Сбербанка вернула себе лидерство по объему портфеля, ВТБ 24 внезапно стал лидером прошедшего полугодия по количеству выданных автокредитов. Тем не менее как минимум у трети крупнейших игроков кредитного рынка автокредиты в линейке на текущий момент не значатся. Банки.ру представляет очередной рейтинг автокредитных банков.

Крупнейшие игроки автокредитного рынка «тают» в портфелях, но продолжают «толкаться локтями» и конкурировать за клиента, тесня друг друга с одного места на другое.

Так, если на 1 января 2016 года самым большим объемом автопортфеля - 111,8 млрд рублей - могла похвастаться группа Societe Generale (SG) в России (в нее входят Росбанк и Русфинанс Банк), то в июле лидерство вернулось к группе Сбербанка России. В ней выдачами автокредитов занимается Сетелем Банк, но также присутствует значительный портфель самого «Сбера». Итого совокупный объем портфеля группы Сбербанка России на 1 июля 2016 года составил 98,4 млрд рублей, что почти на 1 млрд больше, чем у SG. На третьем месте уверенно восседает ВТБ 24, его портфель находится на уровне 83,8 млрд рублей.

Тем не менее именно на примере лидеров рынка заметно проседание портфелей как тренд.

За год (июль-2015 - июль-2016) автокредитный портфель группы Сбербанка России сократился на 28 млрд рублей, группы SG - на 26 млрд, а ВТБ 24 - на 17 млрд рублей. Значительное сокращение портфелей показали также ЮниКредит Банк, Тойота Банк, Московский Кредитный Банк.

В то же время Плюс Банк приплюсовал себе более 6 млрд рублей, Меткомбанк (Череповец) и Связь-Банк прибавили почти по 2 млрд. На фоне их показателей это значительный рост.

Примечательным является тот факт, что с каждым новым «рейтинговым» полугодием все меньше банков готовы предоставить свои данные. Кто-то ссылается на то, что не развивает сейчас автокредитование, кто-то выдает автокредиты только существующим клиентам, а кто-то не видит смысла «светиться» в рейтинге, если не попадает в топ-10.

В настоящем рейтинге были рассмотрены показатели 20 банков и двух банковских групп. По тем или иным причинам в рейтинге отказались участвовать такие крупные фигуранты, как «Уралсиб» (он был на девятом месте по объему портфеля автокредитов по итогам 2015 года), Газпромбанк (12-е место), «Зенит» (19-е место) и СМП Банк (замыкал двадцатку).

Заметим, что анкеты для участия в рейтинге были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга и тем, кто самолично изъявил желание принять участие. Таблицы с данными необходимо было заполнить тем финансовым учреждениям, чей автокредитный портфель превышает 100 млн рублей на указанную дату (1 июля 2016 года) и кто осуществлял выдачи в течение рассматриваемого периода (первое полугодие 2016 года).

С мнениями экспертов о настоящем и будущем рынка автокредитования вы можете ознакомиться в .

Топ-10 банков по объему портфеля розничных автокредитов на 1 июля 2016 года

С конца 2014 года заявки на автокредиты в группе Сбербанка принимает только Сетелем Банк. При этом портфель указан по группе Сбербанка, так как на балансе ПАО «Сбербанк России» содержится портфель автокредитов, выданных им до окончания перевода бизнеса автокредитования в « Сетелем».

Летом 2015 года была завершена передача автокредитования в дилерском канале из Росбанка в Русфинанс Банк. Росбанк стал ключевым универсальным банком группы Societe Generale с фокусом на комплексное трансакционное обслуживание клиентов. Русфинанс Банк выступает центром автокредитования, взаимодействует с автопроизводителями и дилерами. В свою очередь Росбанк продолжает предлагать автокредиты в канале прямых продаж. Кредиты, выданные Росбанком, идут на баланс Росбанка. Кредиты, выданные в дилерских центрах, - на баланс Русфинанс Банка.

Самая большая просрочка у «Ак Барса» (23,14%). При этом доля автокредитов в бизнесе банка находится на уровне 6%.

Самые «автозакредитованные» - это Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Тойота Банк, Меткомбанк, Плюс Банк и БМВ Банк. В их бизнесе под автокредиты отведено от 77% до почти 100% кредитного портфеля физлиц.

В целом можно заметить рост просрочки по рынку. Однако единого тренда нет. Тем не менее банки, показавшие наибольший уровень просроченной задолженности в автопортфеле, увеличили этот показатель за первое полугодие 2016 года на 6-8 процентных пунктов.

Топ-10 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в портфеле розничных автокредитов на 1 июля 2016 года

По объему выдач автокредитов за первые шесть месяцев текущего года чемпион - группа Сбербанка России в лице Сетелем Банка. Он выдал автокредитов на 20,8 млрд рублей, причем на Москву приходится порядка трети выдач.

«Серебро» в этот раз забрал ВТБ 24 - 20,3 млрд рублей выданных автокредитов. Он занял место группы SG, которая опустилась на третью позицию. Так, Русфинанс Банк выдал кредитов на 18,5 млрд рублей.

Топ-10 банков по объему автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2016 года физлицам, с разбивкой по городам кредитования

В отношении количества выданных автокредитов ВТБ 24 и вовсе обошел всех в январе - июне (включительно) текущего года, чего не случалось за последние два года. Он выдал 38,3 тыс. автокредитов. При этом Русфинанс Банк вместе с Росбанком выдали на 1 тыс. кредитов меньше. Третьим стал Сетелем Банк, показавший результат в 35,2 тыс. автокредитов.

Топ-10 банков по количеству автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2016 года физлицам, с разбивкой по городам кредитования

Автокредитование – это одна из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день , так как автомобиль давно является необходимостью для каждой семьи, а приобрести его за полную стоимость сразу могут, к сожалению, не все. В таких ситуациях на помощь приходят банки с различными кредитными программами. Приобрести в кредит можно любой автомобиль, как новый, так и подержанный. Поэтому потребителям надо выбрать самую подходящую программу кредитования в надежном банке .

Современный рынок банковских услуг предлагает очень широкий выбор вариантов автокредитования. Это значит, что любые запросы, требования и условия по кредиту можно удовлетворить, свобода выбора в данной сфере позволяет это сделать. Но такой большой ассортимент является и проблемой, так как надо потратить большое количество времени, чтобы подобрать лучшее предложение, которое в итоге может содержать подводные камни и окажется довольно накладным.

Как подобрать автокредит?

Чтобы максимально облегчить, упростить и ускорить выбор кредита на автомобиль и его оформление, мы предлагаем использовать наш калькулятор автокредитов . Теперь Вам не нужно самостоятельно изучать программы кредитования всех банков и посещать ближайшие банковские отделения для осуществления предварительных расчетов. Достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте и предоставить системе возможность самой подобрать оптимальные предложения.

С помощью калькулятора автокредита можно не только рассчитать конечную стоимость, но и сравнить предложения от разных банков, так как при расчете учитываются все нюансы, которые могут существенно различаться в различных учреждениях. Так, для расчета стоимости автокредита надо указать базовые параметры расчёта и размер первоначального взноса.

После того, как в форму калькулятора будут введены все обязательные данные, можно задействовать дополнительные условия: форма подтверждения дохода, возможность включения стоимости КАСКО в сумму кредита и покупку у неофициального дилера. Таким образом, в расчете учитываются все возможные данные и нюансы, что позволит выбрать самые подходящие под Ваши условия пакеты.

Как выбрать наиболее выгодные автокредиты?

Заполнив поля формы и нажав кнопку «Рассчитать» система в течение нескольких секунд подберет для Вас подходящие программы от самых надежных банков. Вы можете детально изучить каждое из предложений, а также сравнить предложения по всем параметрам. Данная возможность позволит подобрать наиболее выгодное предложение.

Для понравившегося предложения можно сразу заполнить онлайн заявку на оформление автокредита. Для этого понадобится ввести свои контактные данные и представители банка свяжутся с Вами в удобное для Вас время. Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, поэтому оформление автокредитов осуществлено на тех же условиях, если бы оно производилось в отделении банка.

В каких городах работает калькулятор автокредитов?

Для каких автомобилей работает калькулятор?

Расчет стоимости и оформление автокредита у нас – это самый быстрый и удобный способ получения информации о стоимости кредита и выбора программы кредитования в одном из самых .

Читайте также

• Каким требованиям банка должен соответствовать заемщик