Самые выгодные проценты по вкладам для пенсионеров. Вклады для пенсионеров: в каких банках выгодные проценты? Условия оформления вкладов для пенсионеров

В условиях достаточно высокой инфляции стоимость потребительской корзины для пожилых людей имеет тенденцию к опережению. Это делает особенно актуальным вопрос получения максимальной текущей прибыли от вложения накоплений в лучшие пенсионные вклады в Москвы.
Такие банковские счета позволяют получать дополнительный доход с гарантией сохранности вложенных средств.

Однако для выбора наиболее оптимального счета для инвестирования свободных денег, необходимо учитывать большое количество моментов. Воспользовавшись представленными на нашем сайте калькулятором и удобным фильтром, вы сможете оперативно найти лучшие проценты по пенсионным вкладам Москвы, исходя из заданных параметров.

Мы также предлагаем уникальную разработку – рейтинг, который в режиме реального времени сопоставляет прибыльность одних предложений относительно других, а также производит расчет надежности банковских институтов, размещая их в списке 1-100.

Вашему вниманию предлагается актуальная информация о:

Текущем размере процентной ставки – колеблется в диапазоне от 1 до 8.1%;
сроках инвестирования – от 1 месяца до 5 лет;
максимальный рейтинг на 12.05.2019 составляет 68, это вклад Пенсионный депозит, сроком от 395 дней, минимальная сумма вложения 1000 рублей.

Особенности и преимущества

Пенсионный вклад под процент в большинстве случаев оформляется при предъявлении соответствующего удостоверения или по достижению вкладчиком установленного возраста. Как правило, ставки по таким продуктам достаточно привлекательны, минимальная сумма – сравнительно небольшая.

Зачастую такие счета предусматривают размещение денег на определенный период без возможности совершения расходных операций и пополнения основной суммы или с пополнением, но без возможности снятия средств. Такой функционал объясняется тем, что большинство пенсионеров не рассматривают депозиты как источник дополнительной прибыли, а используют их для откладывания сбережений на «черный день», как копилку для свободных средств.

Уход на пенсию является важным событием в жизни каждого человека. К этому моменту обычно у каждого из нас есть некоторые денежные накопления. Сейчас деньги не принято хранить под матрасом или подушкой. Лучше доверить функцию сохранения (а иногда и преумножения) средств банкам. Многие банки сейчас предлагают различные социальные программы вкладов с привлекательными условиями.

В зрелые годы люди все острее чувствуют необходимость в финансовой стабильности, особенно ближе к . Многие задумываются, как грамотно распорядиться средствами, накопленными за годы труда, и, по возможности, преумножить капитал. Банки пошли навстречу потребностям населения, включив в функциональную линейку денежных вкладов специальные «пенсионные» предложения.

Теперь, благодаря особым условиям, вкладчики получили возможность оптимизировать движение средств, снимать проценты досрочно, частично «высвобождать» остаток депозита и другие преимущества. Специальные банковские вклады для пенсионеров доступны по предъявлению соответствующего пенсионного документа либо с возраста, позиционирующегося законодательством как пенсионного.

Срочные пенсионные вклады: как оформить депозит

Для открытия пенсионного депозита в отделении любого банка необходимо предъявить:

1. Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
2. Пенсионное удостоверение;
3. Заявление, если вы хотите получать пенсию на ваш счет.

Открывая пенсионный вклад в банке, нет необходимости посещать филиал Пенсионного Фонда. Большинство банков полностью берут работу с документами на себя. Вам остается лишь:

1. Уведомить оператора или контролера в отделении банка о том, что вы хотите открыть счет для зачисления пенсии. Вас попросят предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.
2. После этого вам выдадут договор на банковское обслуживание и документ с реквизитами вашего счета. Каждый документ нужно подписать и не забыть получить свой экземпляр договора.
3. Если банк выдает сберегательные книжки или банковские карты при оформлении депозита, вас пригласят в кассу для их получения. На первой странице сберегательной книжки нужно проверить ваши данные (ФИО и дата рождения), а на карточке поставить роспись.
4. Если вы хотите получать на свой счет пенсионные накопления, вам нужно написать заявление на имя начальника пенсионного фонда вашего региона. Заявление заполняется в филиале выбранного вами банка по месту проживания.

Отличия пенсионных вкладов от обычных депозитов

Чаще всего, пенсионные программы вкладов имеют меньшие по сравнению с обычными вкладами суммы минимальных взносов при значительно более высокой процентной ставке. Также сроки, на которые открывают такие счета, могут быть увеличены более чем на 5 лет.

Еще одно отличие заключается в возможности привязки пенсионного депозита к пластиковой карте. При этом средства социального вклада можно завещать или дать право управления им другому человеку, составив соответствующую доверенность.

Виды пенсионных банковских вкладов

Часто в банках встречаются только два типа вкладов для пенсионеров:

• Срочные пенсионные вклады — с конкретным сроком вложения. Он подходит для хранения и накопления средств с помощью дополнительных взносов и процентов;
• Пенсионные вклады до «востребования» — для безналичного обслуживания пенсионных накоплений: получения пенсий, расчетов, переводов или снятия. Такой счет подходит для зачисления пенсии и проведения различных платежей, например, оплаты коммунальных услуг. Преимущество таких вкладов от обычных вкладов до «востребования» в большей процентной ставке.

Ставки по рублевым и валютным пенсионным вкладам

Как уже говорилось выше, пенсионные вклады имеют очень выгодные процентные ставки, позволяющие пенсионерам накапливать средства. В среднем процентные ставки по вкладам для пенсионеров варьируются от 2 до 9% годовых для срочных вкладов и от 10 до 13% для депозитов до «востребования». Долларовый депозит обеспечивает регулярный рост депозитного фонда на 3−4%.

Отдельные банковские учреждения предлагают открывать мультивалютные накопительные счета, чтобы можно было выгодно распределять получаемый доход.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке России

Депозитная программа банка называется «Пенсионный плюс». Договор оформляется по паспорту и удостоверению пенсионера. Это один из лучших вкладов для пенсионера на сегодня.

Условия вклада:

• открывается сроком на 36 месяцев;
• вступительный платеж от 1 руб;
• доступен только в государственной валюте;
• ежемесячный рост 3,50−3,67% с капитализацией (присоединение дохода к величине вклада, что повышает прирост следующего месяца);
• начисление дивидендов раз в квартал;
• автоматическое продление неограниченным числом;
• возможность экстренного снятия с ренты и довнесения.

Банк информирует о том, что пролонгация пенсионного депозита с мая 2013 года будет выполняться по умолчанию по ставке 0,01% годового дохода. Рекомендуется закрывать истекающий счет и выводить капитал на вновь открытый.

Депозитные программы для пенсионеров ВТБ-24

Вклады для пенсионеров в банке ВТБ-24 распределяются по двум направлениям: «Свобода выбора» и «Растущий доход». Общие черты этих вкладов:

• открытие мультивалютных депозитных ячеек;
• возрастание процентной ставки после установленного срока;
• при обналичивании депозита в досрочном порядке начисление дохода происходит согласно условиям хранения вложенных денег «До востребования».
• автопролонгация, и передача полномочий на распоряжение депозитами доверенному лицу или по завещанию.

Основными отличительными характеристиками вложений такого рода являются, преимущественно, сроки и установленный ежемесячный интерес. По вкладу «свобода выбора» диапазон размещения варьируется между месяцем и пятью годами. В рублях ставка составит 8,6%, 4,3% - в европейской валюте и 3,95% - в долларах Соединенных Штатов. Посредством дополнительного поступления вкладчикам отчисляются пенсионные надбавки до 1,0%.

Держателям «растущего дохода» предоставляются условия в строгих рамках. Депозит открывается сроком в 3 года, нижний показатель вступительного платежа составляет 30 тысяч рублей/500 у.е. (евро или доллары). Разброс % по ставкам от 6,26 до 12,20 в год, величина ставки привязывается к региону.

Самые выгодные банковские вклады для пенсионеров

Вырастить пенсионный капитал на самых привлекательных условиях предлагают Совкомбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Возрождение, Мособлбанк, Росбанк, Приватбанк. Главным образом, свободные сроки для размещения, начинающиеся от нескольких недель. Во-вторых, заманчивые прибыли с годовых ставок в размере от 6,00%, плюс надбавки и дополнительные проценты с расширением размера и временной длительности вклада.

Ниже приведена таблица с перечислением некоторых банков, предоставляющих возможность открытия социальных вкладов.

В таблице видна большая разница в процентных ставках у разных банках. Кроме того, видно, что у более крупных банков сроки работы со счетом дольше, что является большим преимуществом в сравнении с более мелкими конкурентами.

Ниже приведены наиболее выгодные счета по социальным программам вкладов крупнейших банков страны.

Занесение пенсионных средств на банковский счет становится все более простым и выгодным делом. Все большее количество банков ориентируют свои программы на пенсионеров. Если вы еще не выбрали, к услугам какого банка стоит обратиться, можете спросить совета у ваших друзей и знакомых или спросить в пенсионном фонде. Самое главное — обращать внимание на процентную ставку и сроки открытия счетов.

После небольшого анализа оказалось, что пенсионные вклады весьма выгодны:

• Они имеют гибкие условия, с приемлемыми доходами.
• Депозиты охраняются законом и страхуются по соответствующим схемам.
• Вкладчики имеют возможность автоматического перевода пенсионных начислений на накопительный счет.
• Информационные ресурсы банков предоставляют средство калькулирования депозитных счетов. Данные о состоянии счетов можно получить и письменным запросом.
• Способ накопления в разных валютах позволяет компенсировать потери при колебаниях валютных котировок.
• Продукты финансирования для пенсионеров разработаны с максимальной лояльностью, позволяющей вынимать средства, как только держатель вклада затребует соответствующую процедуру.
• По оформлении вклада депонент получает универсальную карту типа Visa Electron/Mastercard/Maestro.
• Владелец вклада имеет право удостоверять доверенность, распространяющую полномочия по управлению своими счетами на третьих лиц, и передавать имущественные права на владение депозитами нотариальным завещанием.

Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.

Виды пенсионных вкладов

Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.

Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:

• срочный. Этот вид депозита подразумевает приумножение средств. Как правило, их нельзя снять досрочно без потери процентов. Но некоторые банки предлагают вариации, когда продукт имеет неснижаемый остаток, а остальную сумму можно отозвать или повышенный процент при досрочном снятии.
• «до востребования». Стандартный вариант, предназначенный прежде всего для накопления вкладываемых денежных средств, а не их приумножения. Имеет небольшой процент, но его можно пополнять неограниченное число раз, а также снимать необходимую сумму в любое время.

Накопительный пенсионный вклад

В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.

Пенсионный депозитный вклад

В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.

Выгодные вклады для пенсионеров

Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.

Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров

Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:

Пенсионный вклад в Россельхозбанке

Вклад в Совкомбанке для пенсионеров

Совкомбанк предлагает клиентам-пенсионерам продукт «Золотое время» при обязательном зачисления пенсии на открытый в банке счет. Срок предоставления депозита составляет 1 год при минимальном взносе в 1 рубль. Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров – 2% до того времени, как на счет поступит зачисление. После этого она возрастет до максимальных 7% годовых. Вкладчикам-пенсионерам предоставляется возможность снятия любой суммы до неснижаемого остатка. Накопленную сумму можно получить в конце срока действия депозита.

Пенсионный вклад Бинбанка Максимальный процент

Одно время можно было размещать средства во вклад пенсионный в Бинбанке, который носил название «Максимальный процент». В настоящее время подобной возможности нет, но пенсионеры могут вложить свободные средства в другие продукты банка. Единственный недостаток этих предложений – начальная сумма вложения, которая стартует от 10000 рублей в некоторых продуктах и выше. По ставке 6,50% можно разместить средства на депозит Копилка, где тариф минимального взноса равен рублю. По нему возможны дополнительные взносы и частичное снятие.

Пенсионный вклад в Альфа-банке

Похожая ситуация сложилась и в Альфа банке. Человек не может открыть пенсионный вклад в Альфа-банке, но может воспользоваться любым из продуктов, который предназначен для всех клиентов банка. Сроки, на которые размещается депозит, стартуют от 3 месяцев, процентная ставка варьируется от периода размещения, а сами депозитные предложения имеют следующие отличия:

Вклады ВТБ банка для пенсионеров

Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.

Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:

• максимальная ставка – 4% годовых;
• сумма вложений – без ограничений;
• разрешены взносы;
• разрешается снятие;
• срок – не имеет ограничений.

Как выбрать пенсионный вклад

Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.

Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.

Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов. Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов.

Срок действия вклада

Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.

Выгодный процент по вкладам для пенсионеров

Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой. Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования».

Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.

Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения. Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет. В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.

Досрочное снятие вклада

Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.

Видео: Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Пожилые люди осмотрительны, экономны и склонны хранить накопления в форме банковских депозитов. Кредитные учреждения оценили эти качества по достоинству и разрабатывают все больше финансовых продуктов, специально предназначенных для пенсионеров.

Лучшие вклады в рублях для пенсионеров в 2019 году

Клиенты финансовой организации часто сталкиваются с проблемой поиска лучшего предложения, вкладывая в это понятие максимальный процент пассивной доходности. В таблице представлен рейтинг кредитных учреждений Москвы, сравнив условия которых, можно выбрать оптимальный вариант:

Программы Сбербанка, популярного у пожилых граждан, в рейтинг не вошли. Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров кредитная организация не предлагает. Сбербанковские продукты, предусматривающие получение пассивного дохода, разнообразием также не отличаются. Выгодный пенсионный вклад в Москве можно сделать и в другом финансовом учреждении.

Вклад Стратегия лидерства Банк Зенит

Продукт, специально разработанный для клиентов страховой компании (далее – СК) ООО СК «РГС-Жизнь». Условия:

• Ставка пассивного дохода – прогрессивная (с увеличением):

• Диапазон суммы взноса: 100 тыс.–3 млн р.
• Срок депозита: 300 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Выплата % по окончании срока контракта на депозит, при наличии действующего договора ИСЖ с СК «РГС-Жизнь».
• Особое условие: возможность оформления продукта онлайн – через мобильный банк, с помощью интернет-банкинга.

Продукт, разработанный для лиц, вышедших на заслуженный отдых. Депозит можно открыть, предъявив паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:

• Валюта счета: рубли, доллары США, евро.
• Ставка пассивного дохода – эффективная (учитывается пополнение счета за счет капитализации процентов):

• Диапазон суммы взноса в рублях – от 10 тыс. до100 млн, в долларах США – от 300 до 10 млн, в евро – от 300 до 10 млн.
• Срок депозита – 366 дней.
• Капитализация и выплата процентов – ежемесячно.
• Особые условия:

1. есть автопролонгация;
2. досрочное закрытие счета на льготных условиях по ставке:

Вклад Оптимальный на 3 года от Кредит Европа Банка

Продукт, ориентированный на аудиторию портала Банки.ру. При оформлении следует получить промокод, отправив заявку через официальный сайт banki.ru. Условия:

• Валюта счета: рубли или доллары США.
• Ставка пассивного дохода:

• Диапазон суммы взноса в рублях – от 100 тыс. до100 млн, в долларах США – от 3 000 до 10 млн.
• Срок депозита: 1096 дней.
• Капитализации % нет.
• Проценты начисляются ежемесячно.
• Особое условие – возможность автопролонгации.

Пополняемый вклад Пенсия Акибанка

Выгодный пополняемый пенсионный депозит с выплатой процентов по окончании срока действия договора. Условия:

• Валюта счета – рубли.
• Ставка пассивного дохода:

• Срок депозита – 367 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Особые условия:

1. автопролонгация есть;
2. пополнение предусмотрено;
3. частичное снятие денежных средств возможно, неснижаемый остаток – 5 тыс. р.

Вклад Пенсионный Накопительный от Банка Центр-Инвест

Продукт для пожилых людей, предпочитающих совмещать депозит и счет для безналичного обслуживания пенсионных накоплений, в том числе негосударственных пособий, с возможностью совершения финансовых переводов и снятия денег. Условия:

• Валюта счета – рубли.
• Ставка пассивного дохода – 7% годовых.
• Диапазон суммы взноса: 10–100 млн.
• Срок депозита – 365 дней.
• Капитализации процентов нет.
• Выплата % по окончании срока действия договора.
• Особые условия:

1. автопролонгация есть;
2. возможно частичное снятие денежных средств.

Топ-5 выгодных вкладов в надежных банках для пенсионеров

Большая часть клиентов пенсионного возраста, выбирая выгодные пенсионные вклады в банках, интересуется не только высотой годовой процентной ставки по депозиту, но и стабильностью работы самой кредитной организации-партнера, ее надежностью:

Видео

При наступлении пенсионного возраста каждый пенсионер задумывается о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Банки предлагают выгодные вклады для льготной категории населения, причем предложений действительно довольно много, что значительно затрудняет выбор вкладчику. Рассмотрим все выгодные пенсионные вклады в банках нашей страны, их особенности, ставки и основные условия.

Отличительные черты пенсионных вкладов

Пенсионные вклады значительно отличаются от остальных депозитных продуктов банков и в первую очередь тем, что они доступны только для узкого круга лиц, то есть получателей социальных выплат от государства. Собственно основное требование к клиенту – иметь пенсионное удостоверение и документ, удостоверяющий личность.

Что касается самого депозита, то он имеет следующие характерные особенности:

• возможность распоряжаться средствами доверенному лицу, то есть пополнять счет и снимать проценты по нотариально заверенной доверенности;
• возможность оформить завещательное распоряжение;
• более высокие ставки;
• низкие суммы взносов;
• возможность открыть социальную карту с бесплатным обслуживанием для перечисления дохода.

Таким образом, пенсионный вклад-депозит – продукт, созданный для социальной категории населения для приумножения собственных средств. Но доходность во многом зависит от выбранного вами вклада по сроку действия, а их различают несколько:

• срочный – это депозит, имеющий конкретные сроки, в зависимости от индивидуальных условий договора проценты начисляются с какой-либо периодичностью (например, раз в месяц) или в конце срока;
• до востребования – это депозит, который не имеет срока и отличается низкой прибыльностью, зато банк не накладывает ограничений на снятие средств либо их части.

Кроме того, открыть депозитный счет можно в отделении банка или в режиме онлайн.

Обратите внимание, последний вариант подойдет только клиентам банка, а именно получателям социальной выплаты на счет в банке и владельцам пластиковых дебетовых карт.

Выбор продукта

Прежде чем разобраться с тем, какие процентные ставки по пенсионным вкладам предлагают российские банки сегодня, стоит выяснить, какой вклад будет действительно выгодным для пенсионера. Кстати, процентная ставка, конечно, имеет значения, но есть и другие параметры, на которые стоит обращать внимание.

Первый параметр – капитализация процентов . Это выгодно в том случае, если вы не планируете периодически получать доход со своего счета. То есть начисленные проценты причисляются к телу депозита и на них банк снова начисляет проценты.

Не менее важно выбрать пополняемый вклад, это даст возможность приумножить свои сбережения, например, с каждой выплатой пополнять счет на определенную сумму. Стоит отметить, что если объединить вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения, то данный вклад будет более выгодным, но только по окончании его срока.

Вклад пенсионный в Сбербанке

Срочный пенсионный вклад под проценты, несомненно, более выгодный, только здесь стоит учитывать один нюанс – вы не получите ожидаемый доход с вклада до тех пор, пока не окончится срок действия договора. Например, вы открыли счет на 10000 рублей на один год под процент 8% в год. В конце срока вы могли бы получить 10800 рублей, но забрали свои сбережения раньше срока и не получили прибыли вовсе.

Если вы планируете распоряжаться своими средствами в любое время, то вам целесообразнее открыть вклад до востребования. Правда, получить прибыль здесь нереально, потому что процентная ставка очень низкая, например, в Сбербанке – 0,01% в год.

Банковские предложения

Сегодня многие пенсионеры получают пенсии на счет в банке, поэтому кредитно-финансовые организации подготовили для них отдельный депозитный продукт, в рамках которого получатели социальной выплаты имеют возможность открыть счет и пополнять его безналичным путем. Рассмотрим несколько актуальных предложений.

Сбербанк России

Владельцы социальной накопительной карты данного банка могут получать прибыль, и при этом не открывать депозитный счет. Дело в том, что банк начисляет процент на остаток по счету в размере 3,5%. Здесь нет ограничений по срокам распоряжения денежными средствами, то есть в любой момент вкладчик может получить свои накопления или проценты.

Если прибыльность данного депозита вас не устраивает то есть альтернативный вариант – вклад Пополняй Онлайн. Его вы можете открыть только в личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн. Если вы получаете свои выплаты на социальную карту, то можете ежемесячно пополнять депозитный счет в режиме онлайн. Данный вклад срочный от 3 месяцев до 3 лет, процентные ставки от 5,47% до 6,69% в год с учетом капитализации процентов.

Обратите внимание, что накопительный пенсионный вклад вы можете оформить только в Сбербанк онлайн, в отделении банка условия могут значительно отличаться.

Вклад в Россельхозбанке

Россельхозбанк

Данный банк в линейке продуктов также имеет актуальное предложение для пенсионеров. Причем воспользоваться им могут не только получатели социальной выплаты на счет в банке, но и все желающие граждане преклонного возраста. Данный вклад оформляется для клиента, предъявившего пенсионное удостоверение.

Здесь есть два предложения для пенсионеров:

• Пенсионный плюс;
• Пенсионный доход.

По вкладу Пенсионный доход минимальная сумма взноса составляет 500 рублей, сроки вклада - 13, 18, 24 месяца, а процентные ставки 7,3%, 7,7%, 8% соответственно, независимо от суммы вклада. Максимальная сумма - 2 млн рублей. Проценты начисляются ежемесячно в последний день.

По условиям вклада «Пенсионный плюс» проценты перечисляются на депозитный счет, то есть получение прибыли на протяжении действия договора не предусмотрено. Срок 1 или 3 года ставки 6,8%, 7% соответственно. Возможно пополнение на сумму от 1 рубля. Минимальная сумма 50 рублей, максимальная 10 млн.

По окончании действия срока договора происходит автоматическая пролонгация на тот же срок при сохранении условий обслуживания счета.

Почта банк

Здесь нет отдельного предложения для льготной категории населения, но пенсионеры могут рассчитывать на повышенный процент по отношению к базовому значению до одного пункта. Например, при открытии сберегательного счета процентная ставка выше для получателей социальных выплат на 1%. По вкладам ставка выше на 0,25% по отношению к базовой. Здесь вы найдете несколько предложений, которые отличаются условиями: с капитализацией процентов, со снятием процентов, и регулярным пополнением. Кроме того, вкладчики могут получить дебетовую карту Visa.

Банк Москвы

Здесь для пенсионера есть одно предложение – сберегательный счет. То есть он доступен только получателям пенсионных выплат на счет в банке. Ставка 4% в год, независимо от суммы. Проценты начисляются один раз в три месяца на остаток по счету, причем неважно, какой срок данная сумма числится на счету. Для клиентов доступна капитализация процентов и досрочное снятие наличных. В общем, здесь нет срока и прочих ограничений по суммам.

Мособлбанк

Здесь есть довольно выгодное предложение для пенсионеров – вклад Пенсионный. Здесь достаточно прозрачные условия: сумма от 10000 рублей, срок до 365 дней, ставка 9,7% в год. Проценты начисляются каждый месяц, допустимо получение прибыли ежемесячно. При досрочном снятии средств со счета банк выплачивает фактическую прибыль по вкладу на день снятия наличных.

Хоум кредит банк

Данная кредитная организация также предлагает вклад для льготной категории населения. Минимальная сумма - 1000 рублей, ставка от 8,75% в год, срок 1,5 года, возможно ежемесячное пополнение на сумму не менее 1000 рублей. При досрочном закрытии счета фактическая прибыль составит 0,01% в год.

Вклад в Хоум кредит банке

Обратите внимание, что актуальную информацию об условиях обслуживания вкладчиков вы можете получить только в отделении банка или на официальном сайте.

Как получить проценты по вкладу

Обычно в клад открывают владельцы собственного капитала с целью сохранить их и приумножить. Некоторые вкладчики не снимают проценты от вклада до окончания срока его действия, другие наоборот, вкладывают деньги в банк, чтобы ежемесячно получать прибавку к социальной выплате.

Для тех, кто желает ежемесячно получать дополнительный доход, разумнее выбирать продукт с ежемесячным начислением процентов. Обратите внимание, что некоторые банки начисляют проценты только в конце срока или один раз в три месяца. Получить проценты можно путем безналичного перевода на счет в банке, обычно он привязан к дебетовой или пенсионной пластиковой карте.

Защита вклада

При выборе банка обратите внимание на его участие в государственной программе страхования вкладов. Это государственная защита, которая дает возможность вкладчикам получить свои средства и прибыль от них в случае отзыва лицензии до ликвидации предприятия. Соответственно, сегодня вкладчики абсолютно ничем не рискуют, оставляя деньги в банке.

Есть существенное ограничение – сумма страхового покрытия не должна превышать 1,4 млн рублей.

Это значит лишь то, что максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это возврат максимально гарантированной суммы. Если сумма ваших сбережений выше, то разумнее распределить ее в разные банки, потому что если даже у каждого из них отзовут лицензию, выплата с каждого составит максимум 1,4 млн рублей.

Кстати, не стоит нести деньги в банк, который предлагает слишком высокий процент, это может свидетельствовать о том, что организация срочно нуждается в притоке капитала со стороны вкладчиков и находится на грани финансового краха.

Итак, предложений на рынке, как видно, довольно много, поэтому только вам решать какой именно выбрать пенсионный вклад. Выгодный процент готовы предложить многие крупные и надежные банки, поэтому ориентируетесь больше на дополнительные условия, такие как пополнение счета, капитализация процентов и ограничения по досрочному расторжению договора.