Кабинет клиента в ск сбербанк страхование жизни. Сбербанк инвестиционное страхование жизни личный кабинет

Оформляя кредит, каждый сталкивался с предложением банковского сотрудника, иногда весьма навязчивым, оформить полис добровольного обеспечения. Рассмотрим особенности и основные плюсы и минусы, которые предоставляет Сбербанк при страховании жизни. А также ознакомимся с нюансами ее оформления.

Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, предписаны два основных риска:

1. смерть;
2. потеря работоспособности.

Страховые тарифы

Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

Отличаются они тарифами:

• жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
• жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
• с подбором параметров: 2,5%.

Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение. Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

Полное страховое погашение задолженности

• Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:

• больничный лист,
• справка от уполномоченного органа.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья, стоимость в Сбербанк которой зависит от величины кредита, оформляется непосредственно в отделении. Уже на этапе подачи заявки на кредит, заявителю предлагают воспользоваться предложением. Потому стоит заблаговременно продумать его необходимость. Нередко сотрудники намекают о возможности получения отказа, если полиса у клиента не будет.

Но всегда нужно помнить о двух нюансах:

• Полис выступает добровольным. Клиент вправе не оформлять его.
• Даже заключив страховой договор, от него можно отказаться уже после получения кредита. На это есть месяц.

Просвещенные заемщики нередко пользуются последним вариантом. Кроме увеличения вероятности в выдаче займа, они получают также на руки сумму страховых взносов, тем самым увеличивая свой размер кредита (если нужна сумма несколько крупнее, предложенной банком).

Можно ли отказаться от страховки

Заемщик имеет право отказаться от полиса в любое время и вернуть выплаченные деньги, размер которых зависит от даты заключения договора:

• полную сумму, если подать заявление через 30 дней (не позднее);
• 50%, если прошло от 1 до 6 месяцев;
• незначительную часть, по прошествии полугода.

На аналогичные размеры можно рассчитывать, если есть потребность вернуть взносы, когда кредит уже уплачен, а срок полиса не истек. Процедура при этом подразумевает написание заявления, в котором требуется указать все детали сотрудничества с банком и страховщиком. В качестве приложения используется выписка из банка с указанием нулевой задолженности. Стоит быть готовым к сопротивлению сотрудников, которые всячески уклоняются от принятия подобных заявлений. Нужно помнить о своих правах и настоять на проведении законной процедуры.

Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.

Оплата

Клиент вправе подобрать свой вариант выплаты взносов:

• включить их в сумму займа;
• выплачивать каждый месяц наравне с погашением кредита.

Первый способ чаще предлагается банком. Для заемщика он также удобен, так как позволяет вносить один платеж, в который все включено.

Расторжение и возврат

Договор страхования прекращает действовать в таких случаях:

• У клиента обнаружилась болезнь из списка, оговоренного в контракте. При этом страховщик не может оказывать услугу в виду большой степени риска. Обычно, при страховании клиент обязан предоставить медицинские справки об отсутствии таких болезней, тогда как при кредитовании и одновременном оформлении полиса они не требуются. Поэтому компания оставляет за собой возможность отказать ненадежному клиенту.
• Клиент выразил пожелание отказаться от услуг страховщика. Сопровождается подачей заявления и возвратом части взносов, при необходимости.
• Наступил один из рисков, перечисленных в договоре. Страховщик погашает долг и полис аннулируется.

Когда стоит воспользоваться услугами СК “Сбербанк Страхование”?

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика. Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный, поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет. Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса. Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом. В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья. Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

1. Глава семьи;
2. Защита близких;
3. Защита близких плюс;
4. Подушка безопасности;
5. Корпоративная страховка.

Видео презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка

При выдаче кредита на сумму свыше 100 тыс. руб. банк предлагает заемщику оформить полис на страхование жизни и здоровья. При наступлении страхового случая самым спорным моментом является установка точного диагноза. К сожалению, наблюдается печальная статистика – треть поставленных диагнозов подвергается сомнению. Это наиболее важно для тяжелых заболеваний, когда решается вопрос о жизни человека.

С этой целью Сбербанк предложил своим клиентам бесплатный онлайн-сервис «Второе медицинское мнение». Эта услуга была ранее доступна только клиентам, оформившим пакет Премьер. Сервис стали использовать с 2016 года. С сентября 2018 года он стал действовать и для массовых продуктов кредитного страхования. Это продолжение стратегии банка, который уже с начала года включил в страховые полисы услугу по медицинским консультациям с использованием телемедицины.

В чем плюс «Второго медицинского мнения»? Заемщик при наличии первичного диагноза, вызывающего сомнение, сможет перепроверить его. Получить квалифицированное заключение по верификации диагноза станет возможным благодаря экспертам сети клиник «Доктор рядом» – партнера СК «Сбербанк – Страхование». Они привлекут к консультациям нужных специалистов, окажут помощь в подборе пакета документов. Получение второго медицинского заключения по первичному диагнозу и имеющимся результатам обследования возможно в различных отраслях медицины: онкологии, травматологии, гинекологии, кардиологии, офтальмологии, гастроэнтерологии, гематологии, неврологии. Услуга реализуется в рамках федерального медицинского маркетплейса DocDoc.

Востребованность услуги Сбербанка «Второе медицинское мнение» уже проверено временем. Сотни клиентов премиального сегмента уже воспользовались сервисом для подтверждения первичного диагноза, а в некоторых случаях удалось изменить лечение. Больше всего обращений было связано с онкологическими, неврологическими, ортопедическими заболеваниями.

Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»

Чтобы получить услугу, страхователь должен зарегистрироваться. Вместе со страховым полисом каждому клиенту выдается ссылка на личный кабинет и отправляется в виде SMS. После регистрации и входа в личный кабинет пользователь нажимает на кнопку с названием услуги – «Второе медицинское мнение». После входа нужно загрузить свою медкарту, заключение и результаты обследования, а затем – подать заявку. Когда документы будут изучены, клиент получает уведомление. Результат в виде заключения пользователь сможет увидеть в своем личном кабинете.

Видео – новости страхования от Сбербанка в 2018 году

Видео расскажет о возможностях оформления страхового полиса и всех преимуществах для заемщиков.

Заключение

Приобретение страховки жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательной при оформлении займа. Но оформление полиса может защитить заемщика и его семью от возможных неприятных жизненных ситуаций и не поставит под удар дальнейшее погашение займа.

С недавнего времени многие финансовые организации стали преподносить давно известную услугу страхования по-новому. Получается такая себе старая конфетка, но в несколько обновленной обертке. При помощи данной услуги теперь можно не только застраховать жизнь самого заемщика на случай невыплаты кредита, но и обезопасить всю его семью от несчастного случая и угрозы для жизни. Не так давно данный сервис появился и в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк. Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется по специально разработанным программам. Что это за банковские продукты? В чем заключается их суть? И насколько они интересны конечному потребителю?

Какие программы страхования действуют в Сбербанке

На данный момент предлагает Сбербанк страхование жизни и здоровья всем желающим. Каждая из программ, относящихся к данному предложению, связана со страхованием определенных лиц. Она позволяет обезопасить их от несчастных случаев, получения травм и прочих опасных моментов. Например, здесь вы сможете оформить:

• «Главу семьи онлайн».
• «Защиту близких онлайн».
• «Защищенного заемщика онлайн»,
• «Страхование путешественников онлайн».
• «Страхование от несчастных случаев и болезней».
• «Накопительное страхование жизни».
• «Инвестиционное страхование жизни».

Оформление полиса для защиты семьи без кормильца

Оформляя страхование жизни и здоровья, Сбербанк предлагает делать это в соответствии с тематикой страховых программ. К примеру, годовой полис «Глава семьи» позволяет обеспечить родных и близких определенной финансовой помощью в случае лишения жизни или нанесения вреда здоровью основному кормильцу. К страховым случаям по данному договору относятся:

• Получение инвалидности (1-я, 2-я группы).
• Летальный исход главы семьи.
• Летальный исход, наступивший из-за железнодорожной или авиакатастрофы.

Сам процесс подключения к программе выполняется на официальном веб-сайте ООО СК «Сбербанк: страхование жизни». Для оформления такого полиса достаточно заполнить анкету онлайн и ожидать получения страхового договора на указанный вами электронный адрес. По словам многих пользователей, которым удалось зарегистрироваться в ООО «Сбербанк: страхование жизни» и получить данный полис, такая помощь была как раз кстати. Те из них, кто все же потерял кормильца из-за наступления несчастного случая, смогли получить материальную компенсацию в полном объеме.

Получение полиса для защиты родственников

Данная страховка («Сбербанк: страхование жизни») дает возможность застраховать от несчастных случаев следующие категории граждан:

• Детей в возрасте от 2-14 лет.
• Супругов в возрасте от 18-65 лет.
• Родителей от 35-75 лет.

Как видите, возраст застрахованных лиц в данном случае колеблется в пределах от 2 и до 75 лет. Поэтому участниками страхования могут быть как дети, так и лица пенсионного возраста. Причем данная страховка, по рассказам многих застрахованных лиц, легко покрывает расходы на медицинское лечение, оказание профессиональной помощи при получении переломов, обморожения, тяжелых травм и ожогов. Сумма страховой защиты при этом колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей. Данный полис также оформляется онлайн, а оплатить его можно на сайте организации. Причем всем желающим предлагаются сразу несколько вариантов расчета, один из которых - оплата картой.

Выдача полиса для потенциальной защиты заемщика

Страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» предлагает услуги страхования, необходимые для самого заемщика и финансовой организации. Чаще всего под страховую защиту попадают быстрые и ничем неподкрепленные займы, а также жилищные кредиты. Помимо того, что данный полис является прекрасной подушкой безопасности для банка-кредитора, он также очень выгоден для заемщика. Дело в том, что такая страховка помогает обеспечить ему определенную финансовую защиту, например, при получении им серьезной травмы, приведшей к существеному ухудшению состояния здоровья, инвалидности или летальному исходу. При наступлении страхового случая ваш полис позволит покрыть оставшуюся часть денег по выданному займу.

Общие сведения о полисе «Страхование путешественников онлайн»

ООО «Сбербанк: страхование жизни» позаботилось и о туристах, отправляющихся на отдых в разные страны мира. С его помощью можно застраховать не только свой багаж на случай утери и кражи, но и собственную жизнь, здоровье.

По рассказам многих пользователей, данная страховка помогла им решить проблему с лечением и транспортировкой из другой страны, где была получена травма. При этом размер ее напрямую зависел от срока пребывания на территории иностранного государства, числа застрахованных лиц и размера страховой защиты. Срок действия данного полиса составляет от пары дней и до года.

Как происходит страхование от несчастных случаев и болезней

При выборе данного полиса объектом страхования, как правило, становится физическое или юридическое лицо, банк. Сама страховка обязуется обезопасить застрахованный объект от последствий разного рода заболеваний, травм, получения группы инвалидности и летального исхода.

Для подключения к этой страховой программе достаточно обратиться в ближайшее отделение финансовой организации и сообщить о выборе программы. Далее останется лишь написать заявление, подписать договор и оплатить страховку. Сделать все это можно непосредственно в банке.

Как застраховать и накопить при помощи полиса

Накопительная программа позволяет за определенный промежуток времени собрать энную сумму денег. Затем ее можно потратить при наступлении страхового случая, связанного с ухудшением состояния здоровья или при вероятной угрозе жизни. При этом данный полис дает возможность скопить определенный целевой капитал, предназначенный, например, для внесения первоначального взноса по жилищному займу или оплаты учебы в вузе.

Инвестиционный продукт банка

Отдельного внимания заслуживает универсальный страховой и одновременно инвестиционный продукт СК «Сбербанк: страхование жизни». Отзывы о нем можно услышать в весьма позитивном ключе. По рассказам одних пользователей, достаточно одного взноса, чтобы началось начисление дивидендов. Причем ваш вклад делается сразу в двух направлениях: в пользу высокодоходных и безрисковых инвестиционных инструментов. При этом программа позволяет застраховать заинтересованное лицо от несчастных случаев, а также принести ему постоянный и почти неограниченный доход.

Почему встречаются отрицательные отзывы

Среди мнений пользователей о страховых программах партнера Сбербанка можно услышать не только положительные, но и отрицательные высказывания. Например, некоторые пользователи разочарованы одной из накопительных систем. По их словам, для получения дохода приходится слишком много ждать (5-15 лет), а сами заработанные суммы гораздо ниже обещанных.

Другие жалуются на то, что в определенных случаях им приходится доказывать свою правоту не только на словах, но и даже в суде. Некоторые возмущены, что страховая компания «Сбербанк: страхование жизни» возврат не выполняет, а если и производит, то эта сумма очень далека от изначально вложенной.

Однако, какая бы ситуация не послужила причиной столь негативных отзывов, необходимо смотреть в корень проблемы. А все дело в том, что перед подписанием договора страхования его обязательно следует внимательно прочитать. Казалось бы, так просто. Однако именно этого многие из пользователей и не делают. К слову сказать, Сбербанк вполне лояльно относится к запросам клиентов, поэтому с радостью дает образец договора для домашнего изучения. Следовательно, если вам предложили новый вариант страхования, не поленитесь попросить образец договора и внимательно его изучить. И только тогда количество негативных отзывов значительно сократится.

В последнем случае речь идет о том, что база налогообложения по НДФЛ может быть снижена на ставку рефинансирования ЦБ. Выплата по страховке не подвергается налогообложению на доход физического лица. Эти средства не могут быть конфискованы, взысканы и при разводе не делятся между супругами, как совместно нажитое имущество.

И еще момент – сумма по страховке переходит по наследству лицу, которое указано как выгодноприобретатель. Не нужно ждать полгода, чтобы вступить в наследство, на это определен срок в 30 дней. Аналогичные условия предлагает инвестиционная программа накопления. При этом средства могут быть вложены в разные акции. Выбор — всегда за пользователем. Это могут быть акции компаний индекса РТС, Сбербанка, первого звена экономики США. Кроме того, можно вложить средства в недвижимость, золото.

Обзор смартполиса от Сбербанк Страхование

«Сбербанк Страхование» – это надежная организация, которая стремиться в первую очередь снизить риски потери денег клиента. По этой причине программа «СмартПолис» подойдет лицам, которых устраивает долгосрочные вложения средств при самостоятельном выборе высокодоходного фонда. Стоит заключать договор, если клиент уверен в том, что не возникнет необходимости в досрочном его расторжении.

1. Важная отличительная черта заключается в том, что вложенная клиентам сумма делится на две части, одна из которых вкладывается в проверенные низкодоходные инструменты, чтобы гарантировать возврат финансов, а вторая составляющая – в инструменты с высокими доходами, обладающие некоторыми рисками, для обеспечения большого показателя доходности. Таким образом, сумма вложений инвестируется в надежные депозиты, облигации и рисковый фонд с большим потенциальным доходом. Гарантии «СмартПолиса» в возврате средств обеспечиваются вложениями в гарантийный фонд.

1. Клиенту нет необходимости обладать знаниями и навыками инвестирования на различных финансовых рынках, так как все заботы и работу берет на себя страховая компания.
2. В отличие от традиционного вклада, на страховую сумму нельзя согласно действующему законодательству наложить арест или делить при факте развода.
3. «СмартПолис» договор предусматривает указание любого числа выгодоприобретателей, при этом лица не должны быть в обязательном порядке родственниками клиента.
4. Налоговый вычет отсутствует, если сумма полученного дохода меньше действующей ставки рефинансирования.
5. Клиент самостоятельно выбирает финансовый инструмент с высокой доходностью. Чтобы ответить на вопрос, какой фонд выбрать, рекомендуется проконсультироваться с грамотными и опытными специалистами учреждения.
6. В течение периода действия заключенного контракта клиент может в любое время создать дополнительный взнос. Такая операция предусмотрена «СмартПолис» Сбербанк, отзывы вкладчиков свидетельствуют, что это существенное преимущество инвестированного страхования.
7. Оформить «Смартполис» имеет право любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. При этом возраст застрахованного лица может составлять от одного года до 80 лет на момент окончания срока действия контракта.
8. Минимальный срок инвестирования составляет пять лет.
9. Полис ИСЖ от Сбербанка предоставляет возможность сохранить финансовое благополучие при возникновении нежелательных и неблагоприятных ситуаций.
10. Предусмотрен удобный личный кабинет «Смартполис».

Сбербанк

• клиент может получить дополнительный инвестиционный доход.
• если у клиента возникла возможность или желание, он может увеличить страховую сумму и потенциальный доход путем дополнительного взноса. Деньги можно внести в любо момент в течение всего срока действия, и это не повлечет увеличение срока.
• пролонгация . Если клиента все устраивает, и он видит потенциал в выбранном фонде, он может воспользоваться опцией «Продление договора».

• главной особенностью этой программы страхования жизни является тот факт, что часть денег клиента в вкладывается в низкодоходные инструменты для обеспечения гарантии возврата, а часть – в высокодоходные инструменты с повышенным риском, чтобы в результате обеспечить доходность этого продукта;
• даже не обладая никаким опытом в инвестировании и работе на финансовых рынках, клиент имеет возможность оценить весь механизм действия, не неся при этом никаких финансовых рисков. Всю работу за него сделает страховая компания;
• в отличии от вклада, на страховую сумму нельзя наложить арест, она неделима при разводе;
• в договоре страхования можно указать любое количество выгодоприобретателей, и необязательно, что они должны быть родственниками клиента;
• если полученный доход меньше действующей ставки рефинансирования, то клиенту не нужно уплачивать подоходный налог;
• вы сами можете выбрать высокодоходный финансовый инструмент, любой из предлагаемых компанией «Сбербанк Страхование»;
• в течение срока действия договора мы можете в любой момент сделать дополнительный взнос.
• заключать договор могут как мужчины, так и женщины, начиная с 18 лет. Возраст застрахованного –от 1 года до 80 лет по окончанию договора;
• минимальный срок заключения договора – от 5 лет.

Страхование и инвестиции в Личном кабинете Сбербанка (ч

1. Выберите интересующий вас пакет услуг в разделе «Сбербанк Страхования» личного кабинета клиента Сбербанка России.
2. На следующей странице выберите карту или счет из выпадающего списка, с которых, в результате, будут списаны средства на оплату страхового полиса.
3. Выберите размер страховой защиты. В скобках рядом с каждым вариантом предлагаемых размеров полиса будет указана стоимость страховой защиты.
4. Введите, если меню доступно, срок действия полиса.
5. В соответствующих полях укажите ваши данные ФИО.
6. В специальном меню, расположенном в следующем пункте, выберите дату вашего рождения.
7. Из выпадающего списка выберите ваш пол.
8. Укажите гражданство.
9. Введите серию и номер паспорта в два следующих поля соответственно.
10. В такой же форме, как и форма заполнения даты рождения, укажите дату выдачи паспорта.
11. В следующей графе точно введите реквизиты органа, занимавшегося выдачей вам паспорта гражданина РФ.
12. Укажите ваш контактный адрес электронной почты и продублируйте его для подтверждения в аналогичном поле ниже.
13. Укажите данные контактного номера мобильного телефона.
14. Согласитесь с правилами покупки страхового полиса.
15. Проверьте данные о стоимости страхования.
16. Запомните код продукта страхования.
17. Запомните код программы страхования.
18. Еще раз перепроверьте все введенные данные. Если все заполнено корректно, жмите на кнопку «Продолжить».
19. Подтвердите операцию покупки страхового полиса кодом, поступившим на контактный номер телефона в SMS -сообщении.
20. Полис оформлен, поздравляем!

Приступаем ко второй части нашей тематической статьи, посвященной страхованию от Сбербанка России и другим инвестиционным услугам, доступным в личном кабинете (первая часть материла доступна по ссылке). Как мы и говорили, сейчас мы рассмотрим информацию непосредственно о подкаталоге «Сбербанк Страхование», расположенном в соответствующем разделе пункта меню «Платежи и переводы».

Инвестиционное страхование жизни

Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства - в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указанному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установленные договором страхования (как правило - 30 дней);

• первая размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (базовые активы) и позволяет клиенту получить потенциально неограниченный инвестиционный доход за счет роста стоимости базового актива;
• вторая часть размещается в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволяет защитить вложенные средства на случай негативного сценария на фондовом рынке.

Сбербанк премьер страхование жизни личный кабинет

В случае традиционных страховок средства инвестируются почти исключительно в инструменты с фиксированным доходом и низким уровнем риска, как правило, государственные облигации, корпоративные облигации или банковские депозиты. Таким образом, инвестиционный риск ниже, эволюция инвестиций более предсказуема, но ожидаемый доход ниже.

Страховая сумма устанавливается клиентом и находится между максимумом и минимумом с учетом его возраста, а также первого уплаченного значения, которое эквивалентно стоимости единиц, принадлежащих страховщику. Инвестиционная составляющая — это приобретение единиц учета в финансовых средствах страховщика. Эти средства являются внутренними, закрытыми, являющимися портфелем финансовых активов, которыми управляет страховщик в пользу страхования.

Сбербанк: инвестиционное страхование жизни Смартполис, отзывы

1. Приобрести гарантированную защиту жизни и здоровья в случае, если произойдут непредвиденные ситуации.
2. Вложить свободные денежные средства для операций на фондовом рынке без риска потерь.
3. Сохранить деньги благодаря привилегиям программы:

• сумма страховой премии, выплачиваемая лицу при наступлении страхового случая, не подлежит обложению НДФЛ;
• инвестируемые в программу деньги нельзя конфисковать, взыскать у клиента. Активы не относятся к совместно нажитому имуществу, если предстоит развод;
• при необходимости договором страхования могут быть предусмотрены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни застрахованного лица. Страховая сумма не является наследством, поэтому выплачиваются не позднее чем через 30 дней после наступления страхового случая;
• при передаче денежных средств по страховке ближайшим родственникам сумма минимально облагается налогом.

Еще одним выгодным продуктом от страховщика компании Сбербанк — «Премьер». Страхование жизни не единственная составляющая полис. В рамках продукта владельцы карт и вкладов имеют возможность не только пользоваться стандартными услугами, но и подключиться к выгодному пакету от Сбербанка «Премьер».

Инвестиционное страхование жизни

1. СК «Росгосстрах» – «Управление капиталом МН». Инвестиции связаны с московской недвижимостью.
2. «Согаз» – «Индекс доверия»: паи, акции предприятий из аграрной сферы, области здравоохранения, недвижимости.
3. «Альфастрахование» – «Forward».
4. «Сбербанк» – «Смарт Полис». Минимальный срок – пять лет. Инвестиции направляются в 2 фонда.
5. «Ингосстрах» – программой «Вектор» теперь можно воспользоваться через сеть компании Ингосстрах - Жизнь (раньше оформлялся только в банке).

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – финансовый продукт, с помощью которого клиент одновременно может застраховать жизнь свою либо другого человека (ребёнка, родственника) и получать доходы от инвестиций. Программа ИСЖ – своеобразный гибрид (если можно так выразиться) депозитов, традиционных инвестиций и накопительного страхования.

Сбербанк: инвестиционное страхование жизни — СмартПолис

• Клиент формирует начальный капитал , в дальнейшем подлежащий увеличению, определяет размер взносов и их периодичность (вносить денежные средства можно единожды в месяц, квартал либо год). Далее он определяет срок, в течение которого будет действовать программа «СмартПолис». Определение срока часто приурочено к какому-либо знаковому событию: выход на пенсию, поступление ребенка в вуз, приобретение крупной покупки, кругосветное путешествие и т.д.
• Выполнив все условия предыдущего пункта, клиент обговаривает с менеджером Сбербанка случаи, при наступлении которых он может получить выплаты. Здесь есть возможность включить дополнительные риски, к примеру, диагностика тяжелого заболевания.
• После заключения всех необходимых договоров клиент вносит регулярные платежи до тех пор, пока не будет накоплена целевая сумма, либо не закончится страховой период. Все это время вклад клиента находится под надежной защитой страховой компании.
• Сотрудники банка используют ваши денежные средства для инвестирования в перспективные финансовые проекты, получают прибыль. Прибыль распределяется между банком и счетом вкладчика. Таким образом, увеличивается сумма накоплений.
• В случае наступления страхового случая, СК выплачивает клиенту обговоренную заранее сумму , условия договора при этом не изменяются.
• Если клиент получает травму, которая приводит к потере трудоспособности, либо оформляет инвалидность 1 и 2 степени, взносы в Сбербанк за него будет выплачивать страховая компания. Страхование жизни обеспечивает вкладчику и его семье серьезную финансовую подушку.
• По окончанию срока программы клиент получает целевую сумму и проценты , скопленные за это время и полученные в ходе банковских операций.

Чем отличается инвестиционное страхование от обычных депозитов и паевых фондов? На все депозитные вклады действует ограниченная ставка с четкими рамками, которая изначально устанавливает уровень дохода клиента, гарантированная защита денег здесь никакой роли не играет. ПИФы, напротив, обладают потенциалом получения прибыли максимальной, однако совершенно не имеют защищенности денежных средств. Вот и получается: либо одно либо другое.

Инвестиционное страхование жизни в Сбербанке: СмартПолис и СмартПолис купонный

Эта программа позволяет клиенту получать каждый год фиксированный доход . Но для этого нужно, чтобы выполнилось следующие условие: стоимость ценных бумаг компаний, которые указаны в договоре, должна быть выше, чем на дату подписания документа. Если так случается, страхователь получает:

• клиент заключает договор со страховой компанией, которым предусматривается осуществление периодических или единовременных страховых взносов;
• полученные от клиента деньги страховая делит на две части: одна направляется в активы с низким уровнем риска, к примеру, вклады в надежных банках или облигации. Эти инвестиции обеспечивают клиенту получения минимального гарантированного дохода.

Оберегание чужих жизней – одно из важных и главных направлений работы Сбербанка. Его деятельность началась в 2012 году, когда с этого времени по октябрь 2016 был Чернин М.Б., который являлся главой Комитета Всероссийской группы, направленной на формирование страхования жизни. Осенью 2012 года организация получила название ООО СК «Сбербанк страхование» и стала официально проводить страхование жизни граждан.

ООО СК Сбербанк страхование жизни - официальный сайт является одним из главных на рынке ценных бумаг и защиты граждан. По рейтингу банков он входит в тройку сильнейших компаний на территории Российской Федерации. За 9 месяцев сумма страховок наросла и стала 46,8 млрд. руб., что является колоссальным результатом.

У ООО СК Сбербанк страхование жизни имеется единственный акционер – ПАО Сбербанк. Он способствует продвижению страховых программ. Купить продукты «Сбербанк страхование жизни» разрешается в различных офисах Банка по всей территории Российской Федерации. Программы для страхования граждан являются долгосрочными, которые начиная с 2012 стали в полном доступе в 1948 областях обслуживания Сбербанк.

Программы, которые направлены на страхования жизни

«Семейный актив» - обеспечение банком защиты в случае смерти одного из членов семьи, а также параллельно накапливаются финансы к необходимому сроку. В качестве достоинств можно назвать дополнение расширенного списка вспомогательных рисков. Если получилось так, что гражданин стал недееспособным и получил инвалидность, то все уплаты полностью ложатся на плечи страховой компании. Данная программа обеспечивает реальный шанс устранить ряд проблем в семье на случай непредвиденных ситуаций. Простота оформления – необходим только паспорт.

«Первый капитал» - предоставляет денежные средства в адрес ребенка по окончанию срока страховки. Все предрасположенности к несчастным случаям аналогичны предыдущей программе.

«Защита близких» - предназначено для страхования всех членов семьи. Помощь страховой компании осуществляется в случаях ожогах различной степени тяжести, переломов опорно-двигательных аппаратов, ранений, травмами. Страховыми рисками являются автокатастрофы, летальный исход одного из членов семьи. Защита осуществляется круглосуточно на протяжении указанного времени.

«Детский образовательный план» позволяет образовать определенную финансовую сумму, которая снимется в момент поступления ребенка в университет для оплаты необходимых услуг.

«Сберегательное страхование» - выгодная услуга, которая позволяет ежемесячно складывать небольшие суммы. Этого достаточно, чтобы вы и члены семьи получили долговременную денежную защиту, если возникнуть неблагоприятные условия. В них входят проблемы со здоровьем либо Сбербанк вернет в размере 100% внесенных денег по завершению времени протекания договора страхового полиса.

«Наследие» - создает возможность перевести или отдать денежные средства родственникам. После того, как время договора истекает Сбербанк передает,выписанному выгодоприобретателю,точное количество страховки. Эту программу отличает от других то, что обеспечивается точная юридическая защита, которая необходима при имущественных спорах. Помимо этого в параметры данной программы входит начисление к финишной выплате вспомогательного дохода инвестиций.

Программы компании, в которые входят инвестиционное страхование жизни

«СмартПолис» - универсальное, лучшее решение для продуманных инвесторов. Данная программа обладает единственной в своем роде стратегией работы и контроля на фондовом рынке с учетом всех рисков. Постоянно будет притекать большие инвестиционные доходы. Сбербанк обеспечивает полную безопасность вложенных финансов. Также эта программа хороша тем, что дает полную защиту жизни от несчастных случаев.

«СмартПолисКупонный» - дает хорошую возможность снять годовую обговоренную сумму при исполнении всех критериев и условий. Это выгодно для людей как большого, так и малого бизнеса. Еще преимущество заключается в том, что активы являются базовыми, поэтому они будут понятны каждому, при этом можно прослеживать всю картину процесса в открытом доступе.

Программа, подразумевающая страхование по своему желанию

Данная услуга направлена на коллективное добровольное страхование самочувствия граждан, берущих займы ПАО Сбербанк России / ООО «Сетелем Банк». Данный пакет услуг подразумевает денежную защиту заемщика, если произойдет какая-то непредвиденная ситуация.

Пакеты услуг, направленные на страхование жизни в ООО Сбербанк

«Глава семьи» - предназначена для обеспечения защиты родственников, если случится несчастье с главой семьи. В перечень страхования входят следующие несчастные случаи: обморожение, термические травмы, нетрудоспособность, летальный исход. Такая программа хорошо подойдет для новых клиентов Банка.

«Защита близких ПЛЮС» позволяет создать денежную защиту физического или юридического лица, его родственников в случае, если потребуются непредвиденные траты для лечения одного из них. Несчастные случаи схожи с предыдущей программой.

«Подушка безопасности» обеспечивает защиту гражданина и его семьи от неблагоприятных случаев, которые приводят к проблемам со здоровьем или опасности для жизни. При возникновении непредвиденной ситуации данная услуга создаст полное денежное обеспечение, а также позволит поддержать стабильный уровень жизни, т.к. количество поступаемых денег значительно превышают размер внесенного взноса.

«Корпоративная страховая программа» - направлена для страхования крупных и мелких предприятий, которые заботятся о своих сотрудниках. При заказе этой услуги, все работники организации застрахованы от непредвиденных случаев и проблем со здоровьем.

С какой целью были созданы эти программы

На страховом рынке стало актуально направление оберегания клиентов, поэтому Сбербанк не стал исключением в этом вопросе. Официально СК «Сбербанк страхование жизни» был утвержден в 2013 году.

Сотрудники стараются создать полную гарантию того, что вы и члены вашей семьи будут под надежной защитой, и смогут беспрепятственно наслаждаться жизнью, не боясь за завтрашний день.Сбербанк имеет продукты, позволяющие воплотить все ваши пожелания, мечты, обещания, которые были даны близким людям, не смотря на неблагоприятный исход.

Сбербанк – относится честно к каждому клиенту и старается удовлетворить потребности всех граждан в индивидуальном порядке. Важно, чтобы вы жили полноценной жизнью без страха.

Вместо вывода

Сбербанк получает высшие оценки от рейтинговых агентств. Одним из важнейших является рейтинг надежности. Компания «Эксперт РА» за надежность, качество обслуживания и расширенный список услуг по достоинству оценила работу Банка А++, что говорит в высшем уровне надежности. Также получили самый высокий бал по привлекательности работодателя от рейтингового агентства «Эксперт РА» - А.hr.

Нередко потребители, желающие получить защиту на случай различных непредвиденных ситуаций, оформляют страхование жизни и здоровья. Калькулятор Сбербанка позволяет им правильно подобрать тариф и рассчитать его стоимость, а широкая линейка продуктов дает возможность выбрать подходящие для каждого клиента условия.

Страхование жизни и здоровья

Среди всех страховых продуктов страхование жизни и здоровья считается одним из самых востребованных среди потребителей, так как подобные услуги нередко оформляются при получении займов в финансовых организациях. Например, при использовании ипотечного кредитования оформление страховки представляется необходимым требованием для получения одобрения.

Оформление полиса позволяет пользователю минимизировать риски, связанные с получением серьезных травм или смерти. Ведь при подобном развитии событий, его задолженность будет полностью погашена, что представляется оптимальным решением. В линейке Сбербанка представлено сразу несколько тарифов, позволяющих подобрать нужную программу каждому клиенту.

Они подразделяются на две основные группы - накопительные и инвестиционные страховые программы. Для первых характерной особенностью представляется постепенное накопление средств, а сама программа является подушкой безопасности, которую крайне удобно использовать при возникновении каких-либо серьезных проблем. При этом доля средств пользователя в общем объеме страховой выплаты, составляет 10-15%, что делает вариант особенно выгодным.

Второй вариант, как правило, используется при оформлении различных кредитов и ипотеки. Он позволит получить возмещение при наступлении смерти или получении травмы, однако перечень страховых случаев у него заметно меньше.

При получении кредита страхования жизни является добровольным

Является ли страховка обязательной

Нередко клиенты финансовых организаций сталкиваются с повсеместным требованием оформления страховки при получении различных займов, в том числе и потребительских.

Согласно законодательству РФ, финансовые организации не вправе требовать принудительного оформления страхования при получении займов, за исключением ипотечного кредитования.

Если услуга уже была приобретена, но пользователь желает отказаться от неё, он может это сделать, подав соответствующее заявление. Когда срок обращения составил менее месяца, клиент получит полную сумму, уплаченную за оформление страховки, с вычетом платы за каждый день её действия.

Если обращение было составлено, когда с момента страховки прошло от 1 до 6 месяцев, потребитель вправе рассчитывать на компенсацию 50% от потраченных средств. Если этот срок истек и заемщик составил заявление по прошествии 6 месяцев и более, он получит лишь малую часть уплаченных средств.

Желая получить полис и оформить страховку в соответствии с выбранной программой, клиент может посетить филиал организации либо воспользоваться интернетом. Второй вариант значительно более удобен, так как позволяет выполнить все необходимые манипуляции в дистанционном режиме, без ожидания в очередях.

Для того чтобы оформить полис, достаточно перейти на официальный сайт Сбербанка и придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Перейти к разделу «Страхование жизни и здоровья».
2. Выбрать нужный продукт.
3. Заполнить анкетные данные.
4. Подтвердить намерение застраховаться.
5. Получить электронную версию полиса на e-mail.
6. Оплатить страховку с помощью банковской карточки.

Договор страхования предусматривает срок, спустя который полис начнет свое действие и потребитель сможет получить компенсацию при условии наступления страхового случая.

Оформление страховки доступно через интернет

Популярные программы

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам множество страховых программ, позволяющих подобрать оптимальный вариант каждому пользователю. Они существенно различаются по условиям предоставления, а также перечню страховых случаев, при наступлении которых предполагается получение выплаты.

Среди доступных потребителю программ, целесообразно отметить наиболее популярные варианты:

1. «Глава семьи».
2. «Защита близких Онлайн».
3. «Защищенный заемщик Онлайн».
4. Страховка от болезней и несчастных случаев.
5. Накопительное страхование.
6. Инвестиционное страхование.

У каждой программы есть свои преимущества и недостатки, которые необходимо разобрать подробнее. Кроме того, каждый из продуктов рассчитан на определенную целевую аудиторию, для которой он представляет максимальную выгоду. Чтобы иметь возможность объективно оценить продукт, будет полезно использовать страховой калькулятор.

Важно учитывать, что заключенный договор, как правило, вступает в полную силу лишь по прошествии определенного времени, что не позволяет получить компенсацию в ряде ситуаций. Кроме того, срок действия полиса ограничен и, как правило, составляет не более года. При необходимости длительного страхования, например, из-за ипотеки, клиенту потребуется переоформлять полис ежегодно.

«Глава семьи»

В большинстве семей, проживающих на территории РФ, основным источником заработка является один из супругов. Это означает, что при утере трудоспособности - временной или постоянной, финансовое положение семьи становится шатким. Чтобы минимизировать подобные риски, Сбербанк разработал программу «Глава семьи», которая позволяет получить выплату при утере трудоспособности или смерти работающего члена семьи.

Условия полиса предполагают, что выплата полагается клиенту при получении инвалидности (1 и 2 группы), смерти клиента из-за несчастных случаев. Кроме того, предусмотрена возможность получения компенсации, если застрахованное лицо погибло при ж/д и авиакатастрофах.

Стоимость страхования жизни в Сбербанке по данной программе, в зависимости от включенных в него опций, составляет от 900 до 4500 рублей. Компенсация при наступлении страхового случая, составляет 1млн рублей. Для оформления полиса достаточно лишь предъявить паспорт гражданина РФ.

Застраховать можно не только себя, но близких

«Защита близких Онлайн»

Нередко страховые продукты рассчитаны на несколько лиц, которые при наступлении страховых случаев получат необходимую компенсацию. Данная программа страхования жизни и здоровья заемщика Сбербанка создана для максимальной заботы о близких, так как компенсирует издержки при временной потере трудоспособности.

Сбербанк разработал сразу 3 варианта подобной программы, различающихся перечнем застрахованных лиц – «Дети», «Супруги», «Родители». Основным требованием к потребителю, которого планируется страховать, является возраст. Подобные ограничения индивидуальны для каждой категории лиц, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее:

• родители - от 35 до 75 лет;
• дети - от 2 до 24 лет;
• супруги от 18 до 65 лет.

При этом не допускается страхование лиц, если они не подходят под вышеуказанные возрастные категории, болеют ВИЧ/СПИД, имеют серьезные психические отклонения или состоят на учете в диспансерах. Стоимость полиса аналогична предыдущему варианту - от 90 до 4500 рублей и зависит от суммы покрытия расходов. Последняя может варьироваться от 1200 до 2000, а выплата при наступлении смерти составит 500 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик Онлайн»

Другой популярной программой страхования, представляется «Защищенный заемщик». Она позволяет потребителю получить необходимую поддержку при наступлении страхового случая и оформляется, как правило, одновременно с ипотечным займом. Полис предусматривает, что при наступлении указанных в договоре обстоятельств, ипотека будет полностью погашена со стороны страховой компании.

К перечню страховых случаев, необходимо отнести смерть лица, а также получение им инвалидности 1 или 2 группы. При этом обладатель полиса не может быть старше 55 лет (для женщин - 60 лет) и младше 18. В качестве страховой суммы выступает задолженность заемщика перед финансовой организацией.

Сумма компенсации рассчитывается индивидуально и зависит от пола, возраста, а также размера долга.

«От болезней и несчастных случаев»

Не меньшим спросом пользуется страховая программа Сбербанка «От болезней и несчастных случаев», которая позволяет получить компенсацию при получении инвалидности, увечий или смерти, в результате не только несчастных случаев, но и различных болезней. Важно учесть, что полис предусматривает возможность выбора лица, которое получит компенсацию, предусмотренную условиями.

Подобная страховка жизни не доступна для онлайн-оформления, ввиду чего, для подписания соглашения потребуется посетить филиал финансовой организации. Тарифы предусматривают от 2,09% до 3,09% ежегодно, в зависимости от выбранных параметров.

Накопительное страхование от Сбербанка позволяет не только застраховать свое здоровье, но и накопить средства

Накопительное страхование

Среди существующих продуктов Сбербанка, особого внимания заслуживает накопительное страхование. Оно пользуется заслуженной популярностью, благодаря уникальным возможностям, которые она предоставляет пользователям.

Условия страхования по данной программе подразумевают, что клиенты могут постепенно копить нужную сумму на любые цели и одновременно застраховаться на случай непредвиденных ситуаций.

У программы есть сразу несколько особенностей:

1. Дополнительная прибыль, получаемая за счет инвестиций.
2. Возможность целевого накопления средств.
3. Размер ставки налогообложения по подобным продуктам меньше, а страховые выплаты вовсе освобождаются от НДФЛ.
4. Средства на страховке невозможно конфисковать, взыскать или разделить.
5. Получить сумму страховки наследник сможет незамедлительно, без ожидания стандартных сроков (6 месяцев).

Программа предусматривает, что клиент сможет самостоятельно настроить размер вносимых платежей, сроки, а также многие другие параметры, что делает продукт универсальным для большинства пользователей.

Инвестиционное страхование

Среди специализированных продуктов Сбербанка целесообразно упомянуть инвестиционное страхование. Оно доступно исключительно участникам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый», что несколько ограничивает целевую аудиторию продукта. Сумма взноса, которую уплачивает клиент ежемесячно, делится на 2 части. Большая часть используется для высокодоходных инвестиций со средним риском и приносит доход.

Вторая, меньшая по объемам часть средств, инвестируется в наиболее надежные инструменты с небольшим доходом. Подобная диверсификация позволяет гарантировать защиту средств пользователя при различных негативных событиях фондового рынка, что является ключевым требованием для большинства клиентов.