В последнее время Сбербанк стремится сделать способы погашения кредитов максимально доступными и удобными для заемщиков. Теперь внести очередной платеж или погасить задолженность можно без посещения отделения банка или банкомата, 24 часа в сутки, не выходя из дома.
Достаточно только иметь под рукой устройство (компьютер, ноутбук или мобильный телефон) с подключением к интернету для доступа в онлайн-банк https://online.sberbank.ru
Погасить кредит через Сбербанк Онлайн можно:
- переводом средств с любого счета на кредитный;
- по номеру договора;
- настроив автоматический платеж.
Внутренний перевод на кредитный счет в Сбербанк Онлайн
Этот способ удобен, когда кроме кредита у вас есть зарплатная или другая дебетовая карта Сбербанка. Вы можете внести на нее необходимую, а затем произвести очередной платеж по кредиту внутренним переводом в личном кабинете интернет-банка. Разберем весь процесс подробнее.
Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн через браузер со своего компьютера или ноутбука.
В главном меню найдите пункт “Платежи и переводы” и нажмите на него. На открывшейся странице вы увидите раздел «Переводы между своими счетам и картам», а под ним ссылку “Погашение кредита в Сбербанке”. Переходим по этой ссылке.
Под формой вам будут предложены рекомендации по сумме платежа — общая сумма, сумма основного долга и проценты. Для удобства, вы можете скопировать рекомендованную к оплате сумму или указать чуть большее значение — так вы быстрее закроете кредит и меньше переплатите по процентам.
Нажмите “Оплатить” для частичного или полного погашения кредита, подтвердив действие при помощи кода, высланного SMS-сообщением при совершении оплаты.
Оплата кредита по номеру договора
Если у вас оформлено несколько кредитов или кредитных карт, данный способ поможет избежать ошибочной оплаты и недоразумений с процентами за просрочку.
Номер кредитного договора вы можете найти в документах, которые были выданы вам при оформлении кредита в отделении банка, или в Сбербанк Онлайн. Рассмотрим второй вариант.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн перейдите в разделе “Кредиты”, нажав на соответствующий пункт главного меню. Здесь отображаются все ваши текущие займы.Нажмите на нужный, чтобы посмотреть полную информацию:
- сумму
- размер платежа
Здесь же вы сможете найти номер кредитного договора. Скопируйте его или не закрывайте вкладку.
В новом окне откройте раздел “Переводы” и выберите вариант “Между своими счетами”. Укажите счет списания и счет зачисления (номер кредитного договора) и нажмите кнопку “Перевести”. В окне подтверждения еще раз проверьте все данные и нажмите кнопку “Подтвердить”. Дождитесь SMS-сообщения с кодом для подтверждения платежа, введите код соответствующее поле. Платеж осуществлен и в ближайшее время будет зачислен на ваш кредитный счет.
Настройка автоплатеж по кредиту
Если вы часто забываете о кредитных платежах, наиболее удобной услугой будет автоплатеж. Особенно удобно, если на вашу карту Сбербанк ежемесячно производятся перечисления денежных средств, например, зарплата. Нужная сумма будет автоматически списываться с карты в установленный срок в счет погашения кредита.
Войдя в личный кабинет Сбербанк Онлайн, переходите в пункт “Мои автоплатежи” в Личном меню справа.
Выберите нужную вам вкладку “На свою карту” или “Клиенту Сбербанка” в зависимости от особенностей кредита.
Укажите счет зачисления и счет списания, установите срок платежа и сумму и подтвердите операцию кодом из СМС-сообщения.
Оплата кредита через интернет с банковской карты
Оплата при помощи банковской карты не отличается от способов, перечисленных выше. Уделяйте особое внимание номеру карты,с которой будет производиться списание кредитного платежа и своевременно обеспечивайте поступление денежных средств на карту.
Погашение кредита, взятого в Сбербанке
Кроме всех перечисленных выше вариантов оплаты кредита через Сбербанк Онлайн, вы можете выбрать один из нескольких способов альтернативных способов погашения кредита Сбербанка:
- Обратитесь в бухгалтерию своего предприятия и оформите поручение о ежемесячном переводе части зарплаты на кредитный счет, предоставив его реквизиты;
- При наличии у вас банковской карты Сбербанк, в любом отделении банка заключите договор банковского обслуживания, по которому ежемесячный платеж будет автоматически списываться с карты в счет погашения долга;
- Также, вы можете заключить дополнительное соглашение на перечисление средств в счет погашения кредита с имеющегося у вас вклада, оформленного в Сбербанке.
Как через Сбербанк Онлайн оплатить кредит другого банка?
Даже если кредиты взяты в другом банке их можно оплатить при помощи интернет-банка Сбербанк Онлайн. Для этого перейдите в раздел “Платежи и переводы” и выберите пункт “Оплата кредита в другом банке”.
Чтобы найти нужный вам банк, введите в;строке поиска название, ИНН или расчетный счет банка, или выберите банк из представленных ниже. Также можно воспользоваться возможностью перевода в другой банк по БИК.
В открывшейся форме заполните все строки: счет списания, номер счета, ФИО клиента, адрес, ФИО плательщика, и нажмите “Продолжить”.
Для подтверждения перевода вам будет отправлено SMS-сообщение с кодом, который нужно ввести в поле появившейся формы подтверждения.
Платеж будет осуществлен в течении трех дней. Для того чтобы деньги пришли точно в срок, лучше отправить платеж заранее, например, за 10 дней до даты ежемесячного кредитного платежа.
"Погашение кредитов онлайн" - сервис для безопасной оплаты кредита через интернет через банковские карты. Цель нашего сервиса - это организовать процесс оплаты кредита, чтобы он был простой, безопасный и удобный. Если у вас есть предложения по развитию сервиса, то ждем ваших комментариев и отзывов.
Все очень просто! На странице сервиса предоставлен полный перечень банков-кредиторов: от "Сбербанка" и "ВТБ24" до "Почта банка" и "Ренессанс Кредит". Список всех банков отсортирован по их названию, поэтому найти нужный банк для оплаты кредита не составит труда.
Перейдите на страницу нужного банка и перед вами откроется форма для безопасного и быстрого погашения кредита онлайн по банковской карте.
Введите данные заёмщика и сумму для оплаты, нажмите "Перейти к оплате". Останется ввести платежные данные банковской карты - готово!
Краткая инструкция для оплаты кредита:
- Перейдите на страницу нужного банка-кредитора;
- Введите данные заёмщика;
- Нажмите оплатить и введите данные для оплаты.
Какие карты принимаются для оплаты?
Вы можете выполнить погашение кредита любой платежной картой, которая работает для расчета на всей территории Российской Федерации: VISA, Maestro, MasterCard, МИР.
Какая компания выступает плательщиком?
Все расчёты осуществляются компанией ООО НКО «Перспектива». Данная компания имеет лицензию Центрального Банка РФ № 3532-К, поэтому вы можете быть уверены, что платеж будет безопасным и дойдет до банка.
Какие реквизиты нужны для оплаты кредита?
Наш сервис «Погашение кредитов онлайн» удобен тем, что для оплаты необходимо знать минимум информации : наименование банка-кредитора и данные заёмщика (ФИО, лицевой счет, Филиал).
Взимается ли комиссия, когда проходит оплата?
Размер комиссии зависит от банка-кредитора и в среднем составляет всего 3% процента от суммы платежа. Но минимальный размер составляет 50 рублей.
Какую сумму можно оплатить за один раз?
За один раз вы можете оплатить до 15 000 рублей. Но, если вам необходимо оплатить сумму больше, чем данное ограничение, то после совершения оплаты нажмите "Открыть форму еще раз" и доплатите оставшуюся сумму.
Какая валюта принимается?
На данный момент принимаются платежи в Рублях РФ.
Как быстро поступят деньги?
Время на перевод средств зависит от банка кредитора и обычно составляет от нескольких минут до суток.
Могу ли я оплатить кредит за другого человека?
Да. При вводе данных в форму оплаты указывайте данные того человека, за которого вы совершаете платеж.
Если я совершу ошибку при вводе данных, что делать?
Если платеж не пройдет, то средства будут возвращены обратно в ООО НКО «Перспектива». Специалисты службы поддержки в этом случае обязательно свяжутся с вами для уточнения данных.
У меня есть вопросы, которые я хочу задать лично. Что делать?
Вы всегда можете позвонить в нашу службу поддержки по бесплатному федеральному телефону: +7 800 700 08 38 (звонок для регионов РФ бесплатный).
Желаем вам лёгкого платежа!
На нашем сервисе доступно для оплаты в режиме онлайн: 337 компаний в категории Погашение кредитов онлайн. Уверены, что вы сможете найти нужную для себя компанию.
- Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в Банке поручение на списание средств со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита.
- Если у вас есть банковская карта Банка, вы можете оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение кредита.;
- Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления поручения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита.
- Вы можете внести в кассу Банка наличные денежные средства с последующим их зачислением на счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет для списания в погашение кредита.
Способы пополнения счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета для погашения кредита (далее – счет):
- Вы можете пополнить счет переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
- С помощью Сбербанк Онлайн ;
- С помощью Мобильного банка ;
- С помощью устройств самообслуживания (банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
- Вы можете осуществить безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
- Вы можете пополнить счет наличными денежными средствами:
- o через удаленные каналы обслуживания – с депозитным модулем (купюро-приемником);
- в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.
Как выплатить кредиты быстрее? Добрый день, читатель! На прошлой неделе дядька мой отмечал юбилей.
Пригласил всю родню в ресторан. Пришли даже такие дальние родственники, о которых я только слышал, но не был знаком лично.
С одним из них разговорились, пока тамада развлекал более старшее поколение. Парень надумал перебраться на ПМЖ в Австралию, но его держит кредит.
Хочет сначала отдать все долги, а потом уже строить новую жизнь. Я ему порекомендовал, как выплатить кредиты быстрее.
Как быстро погасить кредит?
Кредит позволил вам приобрести необходимую вещь и оплатить неотложные личные нужды, но теперь висит тяжелым грузом? Особенно психологически сложно тем, кому долг перед банком мешает чувствовать себя свободно.
Кредит может негативно отразиться на эмоциональном состоянии, привести к затяжному стрессу или даже депрессии.
Совет!
Если вы хотите как можно скорее выбраться из долговой ямы и вернуть кредиты, тщательно планируйте бюджет, научитесь экономить и направляйте все свободные средства только на погашение займа.
Отказаться от лишних повседневных трат достаточно легко, если представить, насколько выгоднее пустить денежные средства на погашение текущих долговых обязательств, а безделушки приобретать на собственные средства, которые окажутся в распоряжении после возврата займа.
Чтобы научиться отказываться от лишних расходов представьте, что эти 100-200 рублей или несколько тысяч вы взяли в долг у банка, например, на покупку дивана, и должны заплатить за их использование такой же процент, как и по имеющемуся кредиту.
Такой расчет отучит от покупки ненужных мелочей, которые обходятся столь высокой (нередко в 2-3 раза превышающей цену) переплатой.
Как ускорить погашение кредита?
Чтобы погасить кредит раньше указанного в договоре срока, прислушайтесь к следующим советам:
- Внесение платежей до даты, указанной в графике погашения – чем меньше используются заемные средства, тем меньше начисляется процентов. В результате общая переплата окажется меньше, что позволит избавиться от последнего платежа и раньше расквитаться с кредитом;
- Внесение платежей большего размера, чем предусмотрено графиком – чем большие суммы вносите, тем большая часть основного долга гасится, что избавит от уплаты лишних процентов, начисляемых на основной долг. Даже лишние 10 тысяч рублей, внесенные сверх обязательного платежа, помогут сэкономить за год порядка 1-2 тысяч рублей, а за 5-10 лет сумму, аналогичную дополнительному платежу. Так получится и на кухню насобирать.
- Внесение платежа раньше всего на 1 день принесет экономию в 0,05-0,1% от суммы займа.
Как быстро погасить несколько кредитов?
В ситуации, когда несколько кредитов на руках, и нужно быстро погасить долг, можно применить один из следующих методов:
- Погасить в первую очередь кредит наименьшего размера – вариант подойдет тем, кто хочет приблизить результат своих действий, например, вместо трех кредитов после погашения самого маленького остатка по займу останется только два, затем и один;
- Погасить кредит с наибольшими ежемесячными платежами – такой подход сбросит с бюджета значительную нагрузку, но результат заметите не сразу, так как обычно большие ежемесячные платежи по тому кредиту, который выдан на длительный срок;
- Погасить самый дорогой кредит, ставка по которому самая высокая. Оптимальное решение – гасить в первую очередь кредит, который обходится дороже остальных, и использовать его долго менее выгодно.
- Можно прибегнуть к другому методу ускорения расчетов с несколькими кредиторами – рефинансирование долгов или консолидация. Вместо 2-3 займов в разных банках оформите один в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку. Это снизит размер ежемесячного платежа. Оформить такой кредит можно даже на сайте банка, не покидая пределы дома.
Как банк может помешать быстро вернуть кредит?
Банку-кредитору невыгодно, чтобы заемщики возвращали долги раньше намеченного срока и платили меньше процентов за их использование. С целью воспрепятствовать досрочному погашению займа банки могут принимать следующие меры:
- Использование моратория на досрочное погашение – запретить полностью погасить кредит первые несколько месяцев его использования или вовсе запретить досрочное погашение, но это запрещено действующим российским законодательством.
- Штрафные санкции в виде комиссий и сборов за досрочное частичное или полное погашение обязательств – тожеь запрещенный прием, который легко оспорить в судебном порядке.
- Ограничить размер суммы минимального платежа, вносимого в счет погашения долга, установив его на уровне, например, несколько десятков тысяч рублей, что затруднит действия заемщика, желающего немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
- Деньги в погашение займа списывать со ссудного счета только в том размере и только в дату, которая указана в графике погашения. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк примет его не раньше определенного срока.
источник: http://сайт/4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/
Как выгодно и правильно погашать кредиты
Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.
Как гасить долг по кредитной карте
1. Разговор с кредиторами
Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору.
Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму.
Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу. Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей.
- Сообщи, что не можешь больше платить.
- Зафиксируй задолженность.
- Постарайся смягчить условия.
Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток.
При этом на кредитной истории клиента это никак не отразится - обычный бизнес-процесс управления издержками.
2. Больше, чем минимальный платеж
Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.
Внимание!
Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.
По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.
Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.
Совет:
Чтобы закрыть карту менее чем за год, вносите х1,5-2 минимальных платежа
3. Спланируйте бюджет
Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль?
Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.
Совет:
Оптимизируйте расходы
4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты
Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи.
У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.
Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража.
Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.
Совет:
Наращивайте кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.
Американские методики гашения долга
1. В первую очередь - с наибольшей приведенной ставкой
Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше.
Совет!
Если у вас один кредит, например, под 13% годовых, второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи.
Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше. Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам.
Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%.
Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:
19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.
Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.
Совет:
Считайте кредиты: гасите те, которые выгодно, а не те, которые хочется.
2. Если начисления по нескольким кредитам примерно равны
Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество.
Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!
Внимание!
При равных задолженностях старайтесь закрывать конкретный кредит
3. Реструктуризация и рефинансирование
Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам.
Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита.
Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду.
Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку.
Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.
Совет:
Не можешь платить - реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.
4. Погашение с другого кредитного счета
Совет!
Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно.
Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно.
Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.
Совет:
Не допускайте штрафов: используйте другие кредиты, если требует ситуация.
Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам - залог успеха.
источник: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/
Стратегия погашения долгов по кредитам
Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации.
Как погасить долги по кредитам
Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.
Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни?
Пути погашения долгов по кредитам
Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!
Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:
- Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение - родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
- Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
- Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
- Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
- Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)
Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами.
Внимание!
Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов.
На мои взгляды повлияли лекции известного в своих кругах опытного экономиста Ларисы Петровой. Работая по профессии всю сознательную жизнь, Лариса пришла к выводу, что не смотря на знания и опыт, к 45 годам ее личное финансовое положение все же оставляет желать лучшего.
Попытки построить собственный бизнес ввергли в большие долги. Поэтому пришлось подыматься не с нуля, а имея большой финансовыйо минус.
Ее результат: за 5 лет полная стабилизация, рост состояния, устойчивое финансовое положение. Именно она утверждает, что себе платить нужно в первую очередь при любых обстоятельствах.
Как погасить кредит
Стратегия, как погасить долги по кредитам, которые уже имеются:
- Платим себе 10% (нужно откладывать десятую часть всех своих доходов, таким образом начнет накапливаться сумма, гарантирующая спокойное и обеспеченное будущее). Тактика 10% себе имеет сильную психологическую сторону: человек приобретает уверенность в завтрашнем дне, зная, что обладает некоторой суммой денег. Меньше беспокоится о будущем;
- Выделяем ежемесячную сумму погашения кредита, пересмотрев статьи расходов. Нужно сократить траты, в которых нет острой необходимости;
- Планируем остальное потратить согласно личного плана.
- Может возникнуть вопрос: зачем платить себе, ведь первостепенным является погашение кредита? Его скорейшее погашение позволит сэкономить на процентах. В этом случае, погасив долг, выходите на ноль. Снова полное отсутствие свободных средств. Когда понадобятся срочно деньги, вы будете вынуждены оформлять новый кредит!
Любой ли кредит плох?
Изначально следует различать кредиты:
- потребительские;
- создающие активы.
Сиюминутные желания порабощают нас. Банки наперебой предлагают возможность получения желаемого немедленно.
Следует помнить: банк создан получать прибыль. Беспроцентный кредит, рассрочка? Там уже заложена прибыль, содержится в стоимости товара.
Не становитесь рабом собственных желаний
Есть альтернатива - запланировать покупку, определить время получения желаемого, начать откладывать целенаправленно.
Хотите открыть собственный бизнес, используя кредитные деньги, создать актив, приносящий доход? Хорошо, при условии щадящих процентов, четкого плана, реально оценивающего степень риска (лучше просчитать несколько вариантов, даже нежелательных).
Предупреждение!
Надежда обогатиться, вложив абсолютно все имеющиеся средства, сродни игре в рулетку. Ведь невозможно обыграть казино. Такая ситуация может способствовать незапланированным потерям. Имея отложенные деньги, сможете в экстренном случае оказать помощь себе сами, играя роль личного банкира.
Целевое назначение вышеупомянутых денег - создание «подушки безопасности» (средств, позволяющих прожить три – шесть месяцев не работая). Параллельно, палочка-выручалочка (обязательное условие: вернуть обратно). Такой заем будет беспроцентным.
Как выплачивать кредитные долги
Однако есть обратная сторона этой медали: нестабильная работа банков, экономическая, политическая зависимость.
источник: https://incomeeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam
Каким образом можно выплатить кредит за год
На сегодняшний день кредитные обязательства для многих граждан России стали достаточно обременительными. Однако в то же время приходиться брать кредиты, чтобы сделать необходимую покупку.
Как быть в такой практически тупиковой ситуации и можно ли выплатить кредит быстрее, чем рассчитал нам банк? Как выплатить кредит за год?
Выплатить кредит за столь непродолжительный период не сложно, но необходимо подойти к этому вопросу крайне серьезно. Для начала сопоставить свои доходы с ежемесячной суммой выплат.
Совет!
Не стоит морить себя голодом и отказывать в вещах первой необходимости для того, чтобы набрать к определенному числу месяца рассчитанную вами сумму. Главное, чтобы выплата была не меньше той, которую указал вам банк.
Остальные цифры зависят только от вас. Если в этот раз не удалось отдать те деньги, которые нужны для того, чтобы расплатиться за год – не переживайте. Вполне возможно, что в следующем месяце вы погасите недостачу.
Очень важно не выбиваться из графика. Если недостача рассчитанной вами суммы выплат уже вошла в систему, то вряд ли вы сможете за несколько оставшихся месяцев полностью погасить долг.
Опять же, следуйте плану и старайтесь как можно реже отходить от него. Лучше год держать себя в ежовых рукавицах, нежели отдать за несколько лет вдвое больше денег.
Есть еще один вариант погашения кредита за год. В этом случае вам необходимо снова взять деньги в долг, но уже без процентов. Не обязательно брать всю сумму, которую вы должны банку. Достаточно взять только ту часть денег, которую самостоятельно найти вы не сможете.
Это значительно облегчает процесс дополнительных выплат. После погашения задолженности перед банком, приступайте к погашению задолженности перед кредитором.
Теперь о том, как найти кредитора, который даст вам в долг сумму без процентов или с минимальной ставкой. Это может быть как состоятельный родственник, так и просто человек, который готов вам помочь.
Во избежание различных конфликтных ситуаций, подпишите расписку и заверьте ее у нотариуса. В расписке необходимо указать, сколько денег выдает вам кредитор, на каких условиях и когда вы должны будете с ним расплатиться.
Внимание!
При погашении долга перед банком вы должны помнить о том, что ни в коем случае нельзя выбиваться из рассчитанного вами плана. В противном случае вы не сможете уложиться в 12 месяцев, и вся экономия будет бесполезной.
Перед тем, как перейти к осуществлению плана по выплате кредита за год, еще раз внимательно прочитайте подписанный вами договор. Убедитесь в том, что банк не начисляет штрафных санкций в случае преждевременного погашения кредита.
Также узнайте, какие существуют нюансы в случае выплаты всех долгов за год. Это убережет вас от возможных подводных камней и скрытых штрафов.
Лучший вариант выплаты кредита без проблем, это, конечно же, изначально продуманный и осмысленный подход к займу денег.
источник: http://сайт/creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php
Как быстро погасить кредит
Банки завлекают людей для того, чтобы они брали кредиты самыми разными способами: низкие проценты, долгий срок выплаты, небольшие месячные платежи (а иногда бывает и так: автодиллер рекламирует новую марку авто и магические слова в объявлении нам говорят: «всего 333 рубля в день» или что-то вроде этого, не встречали?) и так далее.
Однако, получив заветную вещь в кредит, человек радуется недолго: теперь он должен выплачивать банку на протяжении ряда лет кредит.
Предупреждение!
Особенностью первых выплат, если Вы выплачиваете кредит равными платежами, является тот факт, что в основном сначала львиную долю платежа составляют проценты, и лишь оставшаяся небольшая часть идет на уплату тела кредита.
Это кажется несправедливым. Поверьте, так оно и есть.
У среднего человека несколько различных кредитов и ссуд. Платежи по кредитам съедают значительную часть доходов, которые, теоретически, можно было бы направить на сбережения и инвестиции.
Каким же образом быстро оплатить кредиты? Предлагаю простой, но эффективный способ избавиться от кредитов за короткий срок.
Рецепт прост, и неоднократно описывался в литературе: просто увеличьте свои выплаты на 10%. Банально, но это работает, можете посчитать.
Только здесь одна хитрость. Если человек равномерно увеличит выплату на 10% по всем своим кредитам, то эффекта не будет.
Рассмотрим на примере. У человека есть следующие кредиты и займы: ипотека, кредит на автомобиль, ссуда, которую он брал, допустим на ремонт квартиры и займ по кредитной карточке.
Соответственно, проценты будут минимальны, а суммы максимальны по ипотеке, и наоборот, минимальная сумма и максимальный процент у человека по кредитке.
Внимание!
Если просто увеличить все выплаты на 10%, то эффект нулевой, о чем и было написано выше.
Предположим, что 10% от всех выплат по кредитам — это 3000 рублей. Теперь надо просто прибавить их к плате за кредитную карту. По остальным кредитам мы платим минимальные платежи. Таким нехитрым способом кредитку закроем за несколько месяцев.
У нашего заемщика остается теперь три кредита. Сумму выплат мы ни в коем случае не снижаем. Теперь начнем погашать более долгосрочный кредит — ссуду.
На оплату ссуды теперь пойдут следующие суммы: минимальный платеж за ссуду, 10% или 3000 рублей в нашем случае и сумма, которую мы ранее платили за кредитку, и которая теперь у нас освободилась. Ссуда может быть выплачена в два-три раза быстрее, чем предполагалось.
После ссуды преступаем к кредиту на автомобиль. Платим следующую сумму: минимальную сумму за автокредит и прибавляем ту сумму, что платили за ссуду. Срок выплаты значительно снижается.
После того, как мы выплатили три кредита у нас остается только ипотека. На выплату ипотеки теперь пойдут все деньги, что мы платили по всем кредитам.
Это уже существенная прибавка к выплате, поэтому результат не заставит себя долго ждать: наш должник буквально выпрыгнет из долговой ямы на несколько лет раньше, с чем его и поздравляем.
Как работает автоплатёж за кредит?
Автоплатёж за кредит работает следующим образом:
1. Вы подключаете автоплатёж за кредит на нужную сумму.
2. Банк каждый месяц автоматически списывает сумму с вашей карты.
3. Счёт оплачен вовремя.
Как подключить автоплатёж за кредит в Сбербанк Онлайн?
Вкладка «Платежи» → Автоплатежи → Подключить автоплатёж → в поиске укажите «Оплатить кредит» → выберите нужный банк из списка. Если нужного банка нет в списке, выберите «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК».
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → Подключить автоплатёж → Выберите раздел «Погашение кредита в другом банке» → выберите нужный банк из списка. Если нужного банка нет в списке, выберите «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК».
Как я могу отключить автоплатёж за кредит?
1. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Вкладка «Платежи» → Автоплатежи → найдите нужный автоплатеж и нажмите «Отключить».
2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → найдите нужный автоплатёж и нажмите «Удалить».
Где я могу посмотреть, прошёл ли мой автоплатёж за кредит?
Все выполненные автоплатежи за кредит можно найти:
1. В мобильном приложении
Платежи → Автоплатежи → Автоплатёж за кредит
2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → Автоплатёж за кредит
Как распечатать чек автоплатежа за кредит?
В личном кабинете Сбербанк Онлайн:
Личное меню (справа) → Мои Автоплатежи → Выберите интересующий платеж и нажмите «Печать чека»
Могу ли я поменять сумму или дату автоплатежа за кредит?
Зайдите в «Редактирование автоплатежа за кредит» и измените сумму или дату платежа. На следующий день придет СМС-сообщение об изменении автоплатежа, на которое в ответ нужно отправить подтверждение
Почему у меня повторно списалась сумма ежемесячного платежа, хотя я уже закрыл кредит?
При оплате последнего платежа по кредиту нужно самостоятельно закрыть автоплатёж за кредит в мобильном приложении или личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Почему у меня списалась не та сумма при погашении кредита в другом банке?
При оплате последнего платежа по кредиту нужно связаться с банком, где был открыт кредит, и уточнить сумму последнего платежа. После этого отредактировать автоплатёж за кредит в соответствие с суммой, учитывая копейки.
Списывается та сумма, которую вы указываете при создании автоплатежа за кредит. Если сумма ежемесячного платежа за кредит в другом банке изменилась, вам необходимо вручную отредактировать сумму автоплатежа за кредит.
В какие банки деньги переводятся за минуты?
Сетелем, Альфа-Банк, Русский Стандарт, МТС-Банк, ОТП Банк, Совкомбанк и Ренессанс Кредит. До 3 рабочих дней деньги поступают на счет на все остальные банки.