Кредиты для бизнеса в Сбербанке это финансовая поддержка на этапе начала своего дела и для поддержания и развития уже действующего предприятия. Широкая линейка кредитов для ИП и среднему бизнесу позволяет выбрать подходящий в конкретной ситуации продукт. Здесь приведены 2019 среднему бизнесу с полным описанием условий и параметров.
На каких условиях можно получить кредит на бизнес в Сбербанке
Условия по всем 12 программам разные. Все зависит от цели получения, от платежеспособности заявителя и от того, насколько срочно нужны деньги. Так, кредиты малому бизнесу в Сбербанке отличаются такими параметрами:
- сумма ссуды: от 50000 -600000000, а по кредиту «Бизнес недвижимость» до 600 миллионов;
- процентные ставки: 11 - 17.5%;
- срок кредитования: 1-120 месяцев. Максимальный порог действует при ипотечном кредитовании, а оборотный кредит выдается только на 2 года.
Целевые кредиты на покупку оборудования это ставка в 12% на 8 лет. Доступны они в Сбербанке при годовом обороте предприятия более 400 млн. рублей. Кредиты или модернизацию производства можно оформить под залог.
Как получить кредит на бизнес с нуля?
Чтобы получить кредит на открытие дела нужно иметь действующий бизнес- план. Сбербанк готов рассмотреть в качестве обеспечения кредитного договора залог или поручителей. Кредит на бизнес с нуля можно оформить на 3-4 года, а сумма зависит от стоимости предоставленного проекта.
Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.
Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.
Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.
Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)
Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.
Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:
- Необходимая сумма привлекаемых средств.
- Цель использования денег.
- Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
- Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
- Альтернативные решения развития бизнеса.
Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.
Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:
- Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
- Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
- Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.
Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.
Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году
Сбербанк России
Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:
- Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
- С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
- Базовая ставка составляет всего 16,5%.
- Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
- Максимальный период кредитования составляет 3 года.
Банк Москвы
Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.
- Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
- Период кредитования 1-60 месяцев.
- Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
- Обеспечение является обязательным.
- Решение по заявке принимается не больше 5 дней.
ОТП банк
Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.
- Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
- Период кредитования 12-48 месяцев.
- Ставка составляет 14,9%.
- Обеспечения не требуется.
Ренессанс Кредит
Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.
- Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
- Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
- Период кредитования: 24-60 месяцев.
- Не требуется обеспечения.
- Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.
Совкомбанк
Условия кредитования:
- Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
- Базовая ставка равняется 12%.
- Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
- Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
- Решение принимается в течение одного часа.
Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.
Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год
Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.
Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:
- Значительные размеры кредитования.
- Длительный период.
- При необходимости можно получить отсрочку.
- Консультация специалистов.
Условия предоставления ссуды для ИП:
- Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
- Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
- Заем предоставляется только в российских рублях.
- Минимальное наличие собственных денег: 10%.
- Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
- Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
- Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
- Дополнительные комиссии отсутствуют.
- При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.
Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.
Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».
Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.
Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?
Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.
Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».
Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.
Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:
- Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
- Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
- Дождаться решения кредитора.
- Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.
Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.
Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.
Условия кредитования:
- Ссуда является нецелевой.
- Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
- Период кредитования 3-60 месяцев.
- Скрытые комиссии отсутствуют.
- Не требуется никакого обеспечения.
- Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.
Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?
Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.
Основные требования:
- Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
- Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.
Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.
Сегодня немногие финучреждения проявляют наглядное желание поддержать малый бизнес, независимо от региона. Предприниматели среднего звена и обычные ИП нередко испытывают острую нужду в финансовых ресурсах. Нельзя сказать, что на рынке ноль банков, желающих предлагать сотрудничество в Москве на адекватных условиях, по индивидуальным программам. Доверие чаще всего оказывает Сбербанк России, менеджмент которого действительно готов поддержать на старте интересные стартапы. Желание оказать всестороннюю поддержку, способствовать развитию частных инициатив хорошо заметно по обилию новых продуктов. Заимствования можно оформлять на год и даже больше, открытие нового дела всегда найдет отклик у персонала конторы.
Изучаем кредитование
Выступая в роли заинтересованного лица, вы должны внимательно рассмотреть все предлагаемые варианты в онлайн режиме. Действительно желаете взять на выгодных условиях финансовые ресурсы? Тогда прислушайтесь к дельным советам:
- решите, что именно вы будете предоставлять в залог, если вы задумали начать сотрудничество в рамках других программ, условия по кредиту станут ощутимо хуже;
- необходимо тщательно просчитать сроки окупаемости проекта, старайтесь оформить онлайн-заявку только после неоднократных подсчетов, которые разумно доверить профессионалам;
- помните, что среди условий выдвигается требование предоставления определенного пакета документов, иначе заявку на займ не удовлетворят;
- чтобы без проблем взять кредит для бизнеса, нужно четко соответствовать определенным возрастным стандартам.
Старайтесь воспользоваться залогом
Каждый потенциальный клиент должен понимать, что поддержка его развития осуществляется на основе законов экономики. Что это означает на практике? При собеседовании с вами менеджер постарается учесть всю степень возможных рисков. Теперь понятно, почему для ИП без залога предусмотрены менее выгодные формы сотрудничества? Вы достаточно легко, без проблем добьетесь от Сбербанка России оптимальных заимствований, если предоставите определенные гарантии. В таком случае, на развитие бизнеса значительно проще получать солидные суммы на длительный период времени. Такая онлайн-заявка в Москве рассматривается всегда без излишнего формализма.
Целевое назначение
Обратите внимание на тот факт, что малого предпринимателя, работающего в определенной сфере, готовы простимулировать по самым низким ставкам. Дело в том, что именно таким образом осуществляется точечная, направленная поддержка тех сфер предпринимательства, в развитии которых особую заинтересованность проявляет государство. Убедитесь в том, что кредиты малому бизнесу в Сбербанке «светят» тем ИП, которые занимаются строительством, прокладкой коммуникаций и энергоснабжением.
Сбербанк предлагает различное кредитование малого бизнеса.
Довольно тяжело развиваться предпринимателям в России, потому как свое дело требует не малых вложений.
Владельцам собственного бизнеса на старте требуется вкладывать свои финансы на создание своей структуры и Сбербанк готов помогать в этом вопросе.
Больше не нужно переживать, за что купить франшизу, где взять денег, чтобы открыть все с нуля, расширить фирму и укрепиться на рынке.
Возьмите кредит для малого бизнеса от Сбербанка и решите свои проблемы на выгодных условиях.
Не зря данный банк пользуется такой огромной популярностью, ведь ставки и условия кредитования довольно приемлемы и по силам даже во время кризиса.
Виды кредитов от Сбербанка для малого бизнеса
Выделяют два вида:
- инвестиционный;
- краткосрочный.
Инвестиционный — направлен на строительство или реконструкцию, модернизацию, покупку техники для бизнеса в лизинг, а также модернизацию производства и покупку коммерческой недвижимости.
Краткосрочные кредиты малому бизнесу от Сбербанка предоставляются сроком до года. Они включают в себя:
- овердрафт;
- для выполнения обязательств по государственным контрактам;
- банковских гарантий по сделкам;
- для пополнения средств, необходимых для оборота.
Выдают кредиты, не требуя залога и страхования. Вы можете оформить его без данных условия и по вашему желанию.
В качестве поручителей можете выступать вы или другие собственники бизнеса, также на это имеют право ваши работники.
Требования к заемщику от Сбербанка для получения кредита малому бизнесу
Как и любой банк, Сбербанк ищет идеальных клиентов, поэтому кредитование доступно далеко не каждому.
Требования к ИП:
- возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 23 до 60;
- временная или постоянная регистрация;
- основание бизнеса сроком в пол года.
Требования к юридическим лицам:
- чтобы от Сбербанка малому бизнесу, необходимо зарегистрировать свой бизнес в России;
- иметь выручку за год не больше 400 миллионов рублей;
- вести бизнес не меньше 2 лет.
Опыт бизнесмена считается исходя из сферы деятельности. Например, в торговле вы должны продержаться хотя бы 3 месяца.
Что касается сезонного бизнеса, то требуется проработать больше года. Тоже можно сказать о строительных фирмах, срок работы в них должен составить больше двух лет.
Стоит учесть, что в Сбербанке существует кредит и для бизнеса с нуля, поэтому без выходного положения не будет.
Если вы хотите скрыть свои заработки, то в этом банке вам сразу откажут, потому как отчитываться придется за каждый шаг.
Документы для кредита малому бизнесу в Сбербанке
Поход в банк требует тщательной подготовки, потому как Сбербанк будет проверять всю документацию, чтобы соответствовать своему статусу надежного банка.
Изначально, вам следует собрать несколько документов, с которыми вам необходимо посетить отделение Сбербанка. К ним относят:
- анкету;
- заявление;
- паспорт;
- мужчинам необходимо предъявить военный билет;
- документы с финансовой отчетностью.
После пересмотра ваших документов для кредитования малого бизнеса, Сбербанк одобрит или откажет в выдаче.
Если банк одобрил кредит, то следует подготовить такую документацию:
- документы о регистрации ИП;
- лицензию;
- декларации;
- книгу доходов-расходов;
- выписку по оборотным счетам;
- выписку об отсутствии задолженностей;
- документы на имущество;
- договор с контрагентами.
Программы для малого бизнеса от Сбербанка
Развивать свой бизнес можно по следующим программам:
- Экспресс под залог;
- Доверие;
- Бизнес-доверие.
Экспресс под залог выдается до трех лет, но погасить его можно и досрочно. Сумма кредитования колеблется от 300 до 5 миллионов рублей.
Проценты зависят от срока. Ставка может варьироваться от 16 до 23%.
Преимущества данной программы в том, что вы можете не указывать цель получения средств. Главное, чтобы вы владели бизнесом больше года.
Не нуждается в залоговом имуществе, но требует для оформления банковских поручителей.
Можно взять кредит для малого бизнеса от Сбербанка до трех миллионов. Ставка варьируется от 19,5 до 26,5 %.
Кредит «Бизнес-доверие» предлагают на срок до 4 лет, что является преимуществом данной программы.
Процент исходит от успешности вашего бизнеса и берет начало с 18%.